Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льготная ипотека под 2 процента годовых была запущена по поручению Президента РФ в 2019 году. Цель программы — развитие регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО), в том числе за счёт активного строительства жилья, привлечения квалифицированных кадров из других регионов и поддержки молодых семей, которые уже проживают на этих территориях или только задумались о том, чтобы перебраться на Дальний Восток.

Условия получения кредита

Условия кредитования следующие:

• максимальный размер кредита – до 6 млн рублей включительно;
• продолжительность кредитования – не более 20 лет;
• возможность воспользоваться рефинансированием отсутствует.

Необходимость внесения первоначального взноса и его сумма пока что обсуждаются.

К потенциальным заемщикам выдвигаются такие требования:

• возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
• наличие российского гражданства у обоих супругов;
• продолжительность официального брака – не менее года;
• регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
• нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Также оформить льготную ипотеку смогут и неполные семьи. Главное – чтобы родителю было не больше 35 лет, а ребенку – не больше 18.

Если у семьи уже есть недвижимость, то воспользоваться льготной ипотекой в 2% она не сможет. Программа разработана только для тех, кто входит в категорию нуждающихся в улучшении условий проживания.

Ипотечный кредит допускается направить:

• на покупку квартиры в новостройке;
• на самостоятельное строительство частного дома.

При этом каждый гражданин вправе приобрести земельный участок по соответствующей программе. То есть семья из двух человек вправе получить участок в 2 раза больше по площади.

Внимание! Предназначение участка – для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства.

Кто может получить ипотеку под 2 процента?

Дальневосточная ипотека, процент по которой субсидирован государством, четко определяет перечень потенциальных заемщиков по программе:

1. Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает на момент подачи заявки 35 лет. Находятся они в браке не менее 1 года и являются гражданами Российской Федерации. В рамках кредитных обязательств по договору оба супруга становятся солидарными созаёмщиками.
2. Одинокие отцы или матери, в возрасте не более 35 лет, воспитывающие ребенка до 18 лет. Оба (один из родителей и ребенок) должны являться гражданами РФ.
3. Лица, которые воспользовались программой «Дальневосточный гектар», не старше 35 лет, обязательно граждане Российской Федерации.

Помимо приоритетных категорий граждан, на которых направленно действие льготной ипотеки необходимо помнить и об основных критериях для потенциальных заемщиков:

• Подтверждённый источник дохода;
• Общий трудовой стаж более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• Гражданство России;
• Наличие регистрации на территории ДФО.

Когда банк повысит ставку по дальневосточной ипотеке?

Согласно условиям программы ипотека под 2% годовых будет выдаваться на срок до 20 лет на сумму, не превышающую 6 млн рублей. Кредитным договором может быть предусмотрено повышение процентной ставки. Банк может повысить ставку в следующих случаях:

• если заемщик или созаемщик ранее оформлял ипотеку по этой программе;
• при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по договору долевого участия;
• если заемщик не застраховал здоровье, жизнь и жилье или не выполняет условия договоров страхования, процентная ставка может быть увеличена не более чем на 1%;
• если семья не зарегистрируется в приобретенном жилье, процентная ставка может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%.

Кому положена дальневосточная ипотека

Льготная ипотека для дальневосточников по требованиям во многом дублирует программу «Молодая семья».

Воспользоваться господдержкой могут следующие категории заемщиков:

• Семейные пары с детьми или без детей — каждому супругу должно быть не более 36 лет
• Отцы и матери-одиночки до 36 лет с детьми до 19 лет
• Участники программы повышения трудовой мобильности в ДФО
• Участники Дальневосточного гектара — только на строительство дома
• Педагоги со стажем работы от пяти лет в ДФО
• Граждане Украины, ДНР, ЛНР, которые были вынуждены переселиться в РФ

В 2022 году программа стала доступна для медиков и учителей, работающих на Дальнем Востоке не менее пяти лет. Кредиты этой категории граждан дают без привязки к возрасту.

Прочие требования к заемщикам:

• Гражданство РФ
• Возраст — 18–36 лет (кроме медработников и педагогов)
• Трудовой стаж — не менее года общий и от трех месяцев у текущего работодателя
• Отсутствие других кредитов, полученных по такой же программе

Когда начнет действовать

Программа продлится до 1 января 2025 года.

В.В. Путин на Восточном экономическом форуме одобрил эту идею и сообщил, что действие льготной ипотеки начнется уже в 2019 году.

Источниками средств для программы выступят Фонд Развития Дальнего Востока и государственная программа по развитию данного региона.

Механизм действия ипотеки под 2 % пока что разрабатывается Минвостокразвитием РФ. Сегодня он находится на этапе согласования.

Дополнительные особенности и нюансы

• Стало известно о том, что жители Хабаровска обратились к органам власти убрать ограничение по возрасту, а также включить в ипотечную программу возможность приобрести вторичное жилье. Пока какой-либо реакции от уполномоченных органов не последовало.
• В то же время специалисты предсказывают, что требование в наличии регистрации на Дальнем Востоке уменьшит количество претендентов на получение жилья. Скорее, программа в большей степени направлена на то, чтобы «удержать» тех, кто пока еще живет на Дальнем Востоке и раздумывает над переездом. Также сдерживающим фактором выступает требование вставать на учет в качестве нуждающихся.
• Еще одно возможное негативное последствие программы – повышение цен на новостройки. В итоге преимущество низкой процентной ставки исчезнет, и привлекательность региона для проживания снизится.
• 10 октября 2019 года в правительстве было предложено ввести льготную ипотеку под 2 % и в других отстающих регионах страны. К ним относятся Чувашия, Карелия, Калмыкия, Адыгея, Республика Алтай и ряд других. Планируется выделить на эти цели 100 млрд рублей. Конкретных сведений о реализации программы в таких регионах пока нет.

Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.

Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.

Какие документы нужно собрать?

В зависимости от банка кредитования перечень необходимых документов может незначительно отличаться, но основной их перечень неизменен:

• Паспорт гражданина РФ с наличием регистрации;
• Любой второй документ, удостоверяющий личность;
• Паспорт созаемщика, свидетельство о браке, документы ребенка в случае необходимости (паспорт или свидетельство о рождении);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем по установленной банком форме;
• Справка по форме банка или справка 2-НДФЛ;
• Выписка по счету, как подтверждение наличия первоначального взноса в полном объеме;
• Дополнительные документы при использовании дополнительных субсидий или предоставления другого объекта недвижимости в качестве залога.

Какие нужны документы?

В разных банках требования к заемщикам и перечень необходимых для оформления кредита документов может отличаться. В случае необходимости кредитная организация вправе запрашивать дополнительные документы.

Вот список основных документов, которые точно понадобятся:

• паспорт заемщика;
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (для заемщиков младше 27 лет);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика;
• подтверждение о доходах за последние 12 месяцев (справка с работы по форме 2-НДФЛ или копия декларации 3-НДФЛ, заверенная печатью налоговой).

Для категории «Молодая семья»:

• в случае отсутствия штампа в паспорте — свидетельство о регистрации брака;
• в случае неполной семьи — свидетельство о рождении ребенка.

Для получателей «дальневосточного гектара»:

• договор о предоставлении земельного участка в безвозмездное пользование;
• кадастровый паспорт;
• уведомление о выбранном виде разрешенного использования земельного участка.

В случае оформления ипотеки для ИЖС заемщик должен предоставить договор подряда с юридическим лицом на осуществление строительства с указанием общей сметы строительства.

Что именно можно приобрести с использованием данной ипотечной программы?

На сегодняшний день можно приобрести, во-первых, объект только строящийся под жилье. И покупка должна обязательно осуществляться у юридического лица.

Это может быть застройщик, который передает объект недвижимости по договору долевого участия. Либо это может быть уже готовый дом, введенный в эксплуатацию, то здесь оформляется договор купли-продажи.

Также можно приобрести объект на вторичном рынке жилья, но здесь есть ограничение: это должна быть сельская местность на территории дальневосточного федерального округа.

Либо можно взять ипотеку под 2 процента на приобретение земельного участка и строительства дома на этом участке.

И, конечно люди, уже владеющие землей по программе дальневосточный гектар, могут претендовать на ипотеку под 2 процента для строительства дома именно на этом участке, который они получили по программе.

Важно отметить, что по программе дальневосточного гектара отсутствует ограничение по возрасту в 35 лет! И при этом самое главное условие, которое необходимо соблюсти, это назначение земельного участка должно подразумевать строительство жилого дома. Назначения не должно быть для сельскохозяйственной деятельности и тд. и тп. Конкретно назначение земли под строительство индивидуального жилого дома. Это законодательное требование. На некоторых категориях земель, просто, незаконно возводить жилые дома. Если дальневосточный гектар получал гражданин для ведения какого-то фермерского хозяйства, то соответственно для жилой застройки земля, конечно же, не подойдет.

Нужно ли подтверждать наличие денежных средств на расчетном счете для первоначального взноса?

По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20% от суммы ипотечного займа.
Это требование может быть установлено тем или иным банком, который будет работать с этой.
Программой, но учитывая, что программа в основном все-таки предназначена для приобретения жилья у застройщика, юридического лица, то для таких сделок есть требование перечислить первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица. Именно поэтому банк, понимая, что для приобретения и фактическую необходимой заемщику перечислить денежные средства безналично застройщику, едва ли будет запрашивать первоначальный взнос.

На сегодняшний день есть всего несколько банков, которые при обычной ипотеке на приобретение недвижимости со вторичного рынка запрашивают какое-то подтверждение первоначального взноса. В основном такого требования нет.

Программа Дальнего Востока – ипотека под 2 процента

Премьер-министр сообщил, что подписал важный документ, в котором описаны условия программы «Дальневосточная ипотека». Об этом он сказал во время встречи со своими заместителями. Программа предусматривает ставку при покупке квартиры в размере 2%. Подобные меры позволят поддержать россиян, которые хотят приобрести или построить жилье на Дальнем Востоке.

Согласно «Дальневосточной ипотеке», субсидирование предусматривает двухпроцентную ставку для молодых семей и родителей-одиночек, которым не исполнилось 35 лет. Также важным условием является проживание на Дальнем Востоке. Воспользоваться данной программой можно лишь единожды. Льготы связаны исключительно с жильем, предназначенным для проживания.

Право на получение двухпроцентного кредита предоставляется молодым семьям, которые планируют приобрести жилье на первичном рынке. Продлится данная программа вплоть до 1 января 2025 года. Среди обязательных условий стоит отметить возрастной ценз. Хотя бы одному из родителей не должно исполниться 35 лет. Согласно программе «Дальневосточный гектар», льгота предполагает предоставление ипотеки при строительстве дома.

По состоянию на 15 декабря российское законодательство претерпит изменения, которые позволят реализовать правительственную инициативу. Но уже на сегодняшний день несколько семей успели подать заявление на оформление «Дальневосточной ипотеки». Данной опцией воспользовались жители Владивостока, которым проще собрать и предоставить необходимые документы.

Какие есть “подводные камни”?

Программа “Дальневосточной ипотеки”, на удивление получилась очень народной. Но, есть и некоторые существенные ограничения.

К примеру, если в вашей семье, обоим супругам уже исполнилось 36 лет – принять участие в такой программе вы уже не сможете. Если один из супругов младше 36-ти лет – то скорее бегите оформляться, вы пока еще проходите по условиям.

Второй важный момент – банк может повысить ставку. Дело в том, что эта программа не обязывает банки применять ее. Давать вам ипотеку под 2% или нет – желание банка. Поэтому, вам в любом случае предложат застраховать свою жизнь и жилье – в противном случае, ставку повышают (обычно на 1% годовых). Также, если вы по какой-то причине не успеете прописаться в купленной квартире в срок – вам повысят ставку до среднестатистической (9,5-10,5%).

Может ли увеличиться ставка по дальневосточной ипотеке?

Согласно пп. «к» п. 6 Условий заем оформляется по ставке 2% годовых. Остальную часть платы за пользование ипотекой берет на себя государство, возмещая убытки кредитных организаций.

Однако не во всех случаях выгодоприобретатель сможет взять ссуду по таким привлекательным условиям.

ФКО вправе повысить процент, если:

• при выдаче средств отсутствует залог;
• один из членов семьи уже воспользовался ипотекой в рамках программных мероприятий;
• заемщик отказался от заключения договора страхования (как правило, прибавляется 1%);
• семья не имеет постоянной регистрации в жилье.

Как принять участие в программе

Этапы оформления льготной ипотеки:

• определиться с квартирой, домом или участком;
• выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
• собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
• подать заявку на ипотечное кредитование.

Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:

• Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
• Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Копия трудовой книжки заемщика.
• Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
• Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
• Любые другие документы по требованию банка.

Существует ещё несколько возможностей получить льготную ипотеку с господдержкой, доступных для определённых категорий граждан.

Так, в ряде регионов действуют специальные условия приобретения ипотечного жилья для сотрудников бюджетной сферы. Обычно это соцработники, врачи, учителя, учёные и ветераны боевых действий. Им предоставляется 1 млн рублей от государства на покупку собственного жилья и специальные условия кредитования.

Условия так называемой социальной ипотеки каждый регион определяет сам. Главное требование для заёмщика — стаж не менее 5 лет в госорганизации из своей сферы. Уточнять все подробности программы для конкретного региона лучше в жилищном комитете городской администрации.

Для служащих по призыву или контракту доступен отдельный кредитный продукт — «Военная ипотека». Это достаточно сложный продукт с собственными уникальными условиями и требованиями, подразумевающий как классическое кредитование, так и рефинансирование. Его детали можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.

Нельзя не упомянуть и совсем новую программу — льготную ипотеку для IT-специалистов. С помощью неё можно приобрести жильё по ставке до 5% годовых. Доступен такой продукт сотрудникам из аккредитованных в качестве участников программы российских компаний. Требования к заёмщику — гражданство РФ, возраст до 50 лет включительно и определённый уровень дохода (эти условия как раз смягчили в конце января 2023 года). В городах-миллионниках по программе можно взять до 18 млн рублей, в других регионах — до 9 млн рублей. Важный нюанс — в кредит можно взять только новое жильё, внеся в качестве первоначального взноса от 15% его стоимости. Программа действует до конца 2024 года.

Похожие записи:

• Выплаты Ветеранам Боевых в 2023 Году
• Возврат ЖД билета, купленного через кассу в 2023 году
• Привлечение к уголовной ответственности за неуплату алиментов судебная практика