Чем отличается Виза от Мастеркард?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается Виза от Мастеркард?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее крупный банк России Сбербанк предлагает всем своим клиентам оформить дебетовую карту Momentum Visa и MasterCard. Оформить ее могут все граждане страны возрастом от 14 лет в любом отделении Сбербанка, потратив на операцию не более 10 минут. Оформление карточки является бесплатным.
Какую платёжную систему выбрать?
В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:
- Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.
При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.
- Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
- Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.
MasterCard и Visa: главное отличие
Таким образом, по территории обслуживания, тарифам и прочим характеристикам платежные системы Виза и Мастеркард практически полностью совпадают, то основное отличие следует искать в валюте.
Обе системы по своему происхождению являются американскими, но когда-то MasterCard поглотил европейскую систему расчетов Eurocard, приобретя большую популярность в странах Европы.
На данный момент Visa проводит свои расчеты исключительно в долларах, и в случае необходимости конвертирования валют перевод будет осуществляться с учетом курса доллара США.
Что касается MasterCard, то система поддерживает и доллары, и евро. Но российская практика такова, что для долларовых расчетов используется Виза, для евровых – Мастеркард. Это связано в первую очередь с тем, что работа одновременно с двумя платежными системами понижает общий доход банка.
Основное отличие состоит в используемых платежными системами валютах. Visa, как правило, работает с долларами, MasterCard – с евро. Однако данное отличие никак не сказывается на клиентах.
Какую карту все же выбрать?
Попробуем сравнить обе системы.
| Характеристики | Описание |
|---|---|
| Охват государств | 200 стран у Visa, 240 – у Mastercard |
| Мировая распространенность | У «Визы» масштабы шире, чем у «Мастеркард» — к первой системе относятся 29% всех карт и лишь 16% ко второй. |
| Распространенность на территории РФ | Доля Visa в России – около 45%, доля Mastercard – 49%. Преимущество за Mastercard. |
| Возможности оплаты | Карты Visa принимают более, чем 20 млн мировых компаний. Но у «Мастеркард» данный показатель выше и составляет 30 млн точек торговли. |
| Возможность делать покупки в интернете | Обе системы дают возможность рассчитываться за покупки в сети интернет. |
| Безопасность | Карты выдают схожие параметры безопасности. |
| Характерные особенности | Помимо обычного формата, компании выпускают также миникарты с тем же функционалом, что и у большой. Единственное отличие – миникарту нельзя использовать в банкоматах. |
| Специальные предложения | У «Визы» около полусотни партнеров в России – держатели карт всегда могут получить в них скидку. У «Мастеркард» существует программа, по которой держатель карты получает бонусные баллы и может однажды обменять их на товары из каталога. Сегодня в нем насчитывается около двух сотен подарков. Преимущество явно за Visa. |
Какой сервис лучше выбрать: Visa или Mastercard
В России карты Visa и Mastercard функционируют одинаково. А вот если вы собираетесь за рубеж, выбор платежной системы имеет значение. Планируете поехать в Европу или страны Африки? Отдайте предпочтение «пластику» Mastercard: тогда не придется платить комиссию за дополнительную конвертацию. Едете в Азию, Австралию, США или Канаду? Лучше выбрать карту Visa.
СПРАВКА:
| Россияне не могут получать субсидии и социальные пособия на карты международных платежных систем. Для этого предусмотрен национальный сервис МИР. |
Что лучше Виза или Мастеркард
| Visa | Mastercard |
|---|---|
| Работает исключительно с долларами | Работает как с долларами, так и с евро, но в приоритете евро, а значит – карта не выгодна при покупках в американской валюте из-за двойной конверсии |
| Выгоднее расплачиваться в США и странах где применяется американский доллар | Больше подходит для оплаты в странах Европы |
| Представлена более чем в 250 странах и территориях | Представлена более чем в 210 странах и территориях |
| Код безопасности – CVV2 (Card Verification Value) | Код безопасности – CVC2 (Card Verification Code) |
| Высокая скорость транзакций | Высокая скорость транзакций |
| Высокий уровень защиты | Высокий уровень защиты |
| Разные категории карт | Разные категории карт |
Сравнение и отличия пластиковых карт
Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.
Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:
Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.
Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.
Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе. Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает. Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила. Распространенность в РК: годом ранее владельцев Visa было сразу в 2,8 раза больше, чем MasterCard — 10,6 млн против 3,8, соответственно. И по этому параметру Виза выигрывает. Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 млн компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 млн торговых точек. Победа за Мастеркард. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья. Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности Verified by Visa.
В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.
За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.
Подсчет очков по основным параметрам
В РФ использование любой из систем одинаково удобно. Тем, кто много путешествует по миру, сориентироваться в выборе поможет итоговый анализ по конкретным параметрам.
По географии охвата. В России «Виза» обслуживает 45% населения, имеет 83 банка-партнера. У конкурента на 20 больше, и его доля составляет почти 50%.
По оплате. Visa принимают около 22 млн. компаний в мире, тогда как Mastercard на 10 млн. больше.
По безопасности. Обе системы надежно защищают электронные финансовые операции. Первая эксплуатирует сервис для перевода средств Money Transfer и дополнительную защиту. Вторая использует не менее эффективную технологию, которой пользуются крупные банки.
По видам. Кроме стандартных форматов Visa предлагает мини-версии. Их использует «Альфа-Банк» при оформлении стандартного «пластика». Клиенты в придачу к классическому образцу получают карту-брелок со стандартным функционалом. Минус в том, что она не подходит для снятия денег в банкомате.
По программам. Владельцы «Визы» всегда могут рассчитывать на приятные скидки до 10%, плюс бонусы с сезонных и праздничных акций. Очки от Mastercard Rewards можно обменять на подарки из фирменного каталога, в котором больше 200 товарных позиций. Еще одна привилегия — скидки.
При сложении плюсов с небольшим перевесом победил «Мастеркард». Если судить объективно, особой разницы между системами нет.
Сходства Visa и Mastercard.
История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.
Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.
Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.
Какая лучше — Visa или Mastercard
По популярности и функциональности обе платежные системы не уступают друг другу, единственное отличие – стоимость конвертирования валюты. Считается, что Visa – это американская карта, а Mastercard подходит для Европы.
На самом деле обе платежные системы давно стали интернациональными, стоит посмотреть на их названия: Visa International Service Association и MasterCard Worldwide. Валютой Визы является доллар, Мастеркард использует доллар и евро.
Для определения выгоды необходимо понять, как работает конвертер валют.
За границей работают три вида валют:
- привязанная к карте расчета;
- национальной платежной системы;
- в которой оплачивается конкретный счет.
Вначале сопоставляются две валюты: страны пребывания и платежной системы. Если они разные, необходима конвертация. Она почти никогда не проходит по курсу ЦБ и обычно составляет от 1 до 5%. Поэтому в Европе выгоднее пользоваться Mastercard: вам не придется платить за конверсию, вы будете сразу расплачиваться евро.
Какая карта лучше Виза или Мастеркард: отзывы владельцев
Обыватели, которые пользуются обоими платежными системами, считают, что между ними нет никакой разницы по качеству обслуживания. Согласно статистике терминалов Visa больше, чем MasterCard, но они обслуживают не только своих клиентов, но и MasterCard. Поэтому потребитель не видит разницы, а также каких-то дополнительных неудобств.
Функционал сервисов практически одинаков, поэтому отдать явное предпочтение кому-то одному невозможно. Как уже было сказано выше, привязка платежных систем к доллару или евро весьма условна. До недавнего времени расхожим было мнение о том, что Visa надежнее, поэтому открывать вклады или получать зарплату лучше через нее.
Считается, что после выпуска кобейджинговых карт Мир с MasterCard популярность последней стала расти. Несколько лет назад крупные российские банки, которые раньше предпочитали выдавать своим клиентам зарплатный или дебетовый пластик Visa, подписали соглашение с MasterCard.
Кстати: У MasterCard более лояльное отношение к НСПК, 100 процентов акций которой принадлежит Центральному банку России.
НСПК — это национальная система платежных карт.
Для поездок за границу лучше всего выбирать платежную систему согласно ее географическому предпочтению: Виза — для Америки, Мастеркард — для Европы. Внутри России этой разницы не ощущается.
Также одна из самых популярных платёжных систем в мире — европейская Mastercard. В 1990-х годах создан сервис Maestro — это отдельная система по выпуску простых дебетовых карт. Неоспоримым достижением системы стало то, что она первая разработала бесконтактный способ оплаты.
В системе Mastercard доступны кредитные и дебетовые банковские карты, чиповые, магнитно-чиповые. У владельца «черной» карты существует возможность овердрафта, то есть клиент может снять или перевести больше средств, чем есть на карте. Ограничения на перевод и обналичивание минимальные, также предлагается обслуживание клиента персональным менеджером.
«Кроме того, в Европу удобней ехать с Mastercard: при снятии наличных или оплате услуг деньги автоматически будут конвертироваться в евро по курсу вашего банка и платежной системы с минимальной комиссией», — прокомментировали финансисты.
Категории MasterCard:Maestro — электронная
Standard — классическая
Gold — золотая
Platinum — платиновая
World — премиальная
World Black Edition — премиальная
Каждая платежная система обладает своими преимуществами и недостатками. Говоря о масштабах, первенство удерживает Master Card (охватывает 210 стран, Visa – 200). Visa более распространена в контексте того, что к ней принадлежит около 30% всех банковских карт, а Master Card в свою очередь лишь 15%. На территории РФ более выгодно использовать МК, так как платежная система имеет около 100 банков-партнеров, у оппонента – примерно 80.
Следующие сравнительные критерии, которые помогут сделать правильный выбор:
- Около 20 млн. торговых точек по всему миру принимают к оплате карты Visa, Mastercard позволяет расплатиться примерно в 30 млн. компаний;
- При покупке через сеть интернет обе платежные системы гарантируют безопасность на высоком уровне; то же самое касается оплаты за полученные услуги;
- Безопасность при пользовании картами также примерно на одинаковом уровне; при пользовании Visa задействуется система Visa Money Transfer, Master Card — Mastercard MoneySend;
- Visa имеет систему дополнительной безопасности;
- В последнее время популярными становятся мини-карты, в дополнение к которым прилагается универсальный брелок; обе платежные системы выпускают такие карты, но не в каждом банке их можно оформить;
- Visa предлагает возможность получить скидки в размере 5-10% в более чем пятидесяти компаниях, функционирующих на территории РФ;
- Master Card предлагает своим клиентам бонусную программу, согласно которой при проведении операций с помощью карты начисляются дополнительные баллы; потом их можно обменять на специальные призы, размещенные в официальном каталоге платежной системы.
Подводя итоги можно с уверенностью сказать, что существенных отличий между картами нет. Каждая платежная система отличается практичностью, масштабностью, безопасностью, заботой о клиентах и ответственным подходом. Минимальный перевес можно сделать в пользу Master Card.