Классификация пенсионных фондов по лицензии. Действующие НПФ России
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Классификация пенсионных фондов по лицензии. Действующие НПФ России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Как НПФ может увеличить вашу пенсию
Накопительная часть пенсии граждан может храниться:
- в Пенсионном фонде;
- в Негосударственном пенсионном фонде;
- в управляющей компании.
Увеличить свою пенсию с помощью частного пенсионного фонда можно двумя способами:
- Прибавить накопительную часть государственной пенсии. С 2002 по 2013 годы часть пенсионных отчислений поступала не на общий счёт Пенсионного фонда России, а на индивидуальные счета граждан. Эти средства можно перевести в какой-либо НПФ. На этот индивидуальный счет вы можете вносить деньги самостоятельно – в результате чего ваша государственная пенсия будет выше.
- Получать дополнительную пенсию. В этом случае вы сможете выбрать НПФ и, заключив с ним договор негосударственного пенсионного обеспечения, получать вторую пенсию.
Главным документом, который регулирует отношения между НПФ и клиентом, является договор.
Важно! Этот документ заключается и для обязательных отчислений, и при накоплении денег на негосударственное пособие в будущем.
Заключить договор можно несколькими способами:
- Традиционное посещение офиса Фонда. Если фонд, которому вы решили доверить ваши вклады на будущую пенсию, находится недалеко от вас, вы можете заключить договор непосредственно в его офисе.
- Через официального представителя организации, который регулярно посещает организации и встречается с трудовыми коллективами. Обычно подписать договор о сотрудничестве с Фондом вы можете через представителя прямо на месте.
- Компания-партнёр НПФ. Нередко, одним из учредителей фонда является банк или коммерческая фирма с представительствами по всей стране. В этом случае заключить договор с НПФ вы можете в офисе учредителя (партнера). Например, фонд “ВТБ Пенсионный фонд” позволяет подписать договор в любом офисе этого банка
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Из чего состоит пенсия
Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:
- «Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
- Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
- Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.
Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат. Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке. Между тем, некоторые негосударственные фонды при заключении договора страхуются и прописывают фиксированную прибыль.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
| Название | Прогноз |
| 1.Сбербанк | Стабильный |
| 2.ВТБ пенсионный фонд | |
| 3.Эволюция | |
| 4.. Газфонд пенстонные накопления | |
| 5.национальный НПФ | |
| 6.Альянс | |
| 7.Большой | |
| 8.Алмазная осень | |
| 9. Ренессанс пенсии | |
| 10.Социум |
Рейтинг НПФ по надежности в 2023 году
Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:
- ААА — максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
- АА — высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
- А — средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
- ВВВ — умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.
Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.
Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:
- НПФ Сбербанка;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
- ГАЗФОНД.
Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.
Рейтинг НПФ по объемам накоплений и количеству клиентов
Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:
- Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ:
- ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
- Сафмар – 260,3 млрд рублей;
- Будущее – 259,4 млрд рублей;
- Эволюция – 172,9 млрд рублей;
- Большой – 47,7 млрд рублей;
- Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
- Социум – 22,8 млрд рублей.
По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.
Особенности 2016 и 2022 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
| Расшифровка показателя | Рейтинг |
| Повышенная степень надежности НПФ | А |
| Стабильные компании, с довольно высоким уровнем надежности | А |
| Компания является проверенной и надежной, но не может входить в группу непоколебимых организаций | А |
| Уровень надежности удовлетворительный | В |
| Имеется ряд сомнений в ряде некоторых показателей компании | В |
| Низкий уровень надежности, нет желаемой стабильности | В |
| НПФ является ненадежный, повышенная вероятность отзыва лицензии | С |
| Вероятность отзыва лицензии максимальна | С |
| Компания имеет ряд невыполненных обязательств | С |
| НПФ является банкротом | D |
| У НПФ отозвана лицензия | Е |
НПФ ОПК – одна из старейших организаций (дата регистрации – апрель 1994 г.). Сегодня фонд так и не стал крупным финансовым учреждением, защищающим интересы пенсионеров.
На мой взгляд, у фонда мутное прошлое: он первоначально создавался под нужды Ленинградской атомной станции. Как это обычно бывает, некто, приближенный к «верхушке», открывает фонд, в который добровольно-принудительно отчисляют деньги работники предприятий.
Судите сами:
- прийти к директору человеку с улицы просто так с таким предложением невозможно: примут, выслушают и либо согласятся за откат, либо откажут, реализуя схему самостоятельно (своих родственников полно);
- как можно работнику отказаться от отчислений, если пространно говорят об увольнении, с зарплатами задержка, а инфляция зашкаливает.
Так как Р. Авдеев уже владел более 75 % НПФ «Согласие», было принято решение объединить финансы.
В конце 2022 г. НПФ ОПК был присоединен к «Нефтегаранту», обслуживающему «Роснефть». Так что у фонда появился шанс роста.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию соцобеспечения с особой организационно-правовой формой. Она специализируется на обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении. В связи с изменением законодательства в 2014 году НПФ необходимо пройти особую проверку регулятора, процедуру акционирования и вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений.
Выделяется несколько видом деятельности таких фондов:
- негосударственное пенсионное обеспечение;
- обязательное пенсионное страхование;
- профессиональное пенсионное страхование.
В 2010-м структура пенсии подверглась существенным изменениям. Теперь она включает в себя:
- страховую часть;
- накопительную часть.
Зачем нужна система гарантирования в добровольных пенсионных программах
Для того, чтобы обеспечить устойчивость и доверие со стороны клиентов, которые самостоятельно копят средства на будущую пенсию по добровольным пенсионным программам в НПФ, было принято решение реализовать систему гарантирования.
Среди всех способов накоплений НПФ предоставляет специализированный инструмент для долгосрочных накоплений — добровольные пенсионные программы. Суть которых заключается в формировании пенсионного капитала посредством комбинаций условий: заработка на российском финансовом рынке и обеспечении минимальной доходности вместе с налоговыми льготами как для человека, так и для его работодателя.
Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств
В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.
Таблица 1:
|
НПФ |
Объем накопленных средств | Резервы | Прибыль |
| Сбербанк | 649 336 540 тыс. руб. | 49 677 665 тыс. руб. |
5,42% |
|
Газфонд |
579 466 820 тыс. руб. | 23 789 540 тыс. руб. | 5,21% |
| Открытие | 525 665 253 тыс. руб. | 68 038 743 тыс. руб. |
4,63% |
|
Будущее |
266 245 281 тыс. руб. | 2 662 790 тыс. руб. | — 6,42% |
| ВТБ | 263 799 557 тыс. руб. | 11 187 195 тыс. руб. |
7,71% |
|
Сафмар |
258 927 540 тыс. руб. | 8 716 833 тыс. руб. | 3,94% |
| Эволюция | 175 089 940 тыс. руб. | 103 170 841 тыс. руб. |
6,14% |
|
Большой |
48 071 881 тыс. руб. | 6 905 113 тыс. руб. | 7,10% |
| Национальный | 24 756 822 тыс. руб. | 15 841 146 тыс. руб. |
7,50% |
|
Социум |
23 152 010 тыс. руб. | 2 198 836 тыс. руб. |
9,60% |
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Список всех НПФ России с действующей лицензией
Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. НомерНазвание № лицензии и дата её выдачиМесто в рейтинге НПФ России 1430 30.04.2014 241/2 16.06.2009 3431 30.04.2014 43/2 22.03.2005 5432 20.05.2014 6407/2 13.12.2007 7318/2 21.05.2004 857/2 21.05.2004 978/2 26.04.2004 10269/2 18.10.2007 11288/2 07.06.2007 1267/2 16.04.2004 13320/2 26.04.2004 14281/2 23.07.2009 15434 13.08.2014 16237/2 22.05.2007 17433 06.08.2014 18436 08.10.2014 19326/2 20.09.2005 20175/2 12.07.2005 21347/2 26.10.2006 22378/2 23.11.2004 2323/2 16.06.2009 24308/2 21.05.2004 25359/2 09.04.2009 2656/2 04.05.2006 27437 21.07.2015 28346/2 01.02.2007 29158/2 21.05.2004 30169/2 02.08.2005 31360/2 21.05.2004 32106/2 21.05.2004 33440 06.11.2015 3412/2 26.04.2004 35377/2 15.03.2007 36415 16.04.2004 37412 04.03.2004 3894/2 10.06.14 39НПФ «Уголь» 30/2 21.05.2004 40АО НПФ «СБЕРФОНД» 32/2 18.12.2007 41НПФ «Моспромстрой-Фонд» 33/2 21.05.2004 42РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» (АО) 42/2 10.07.2007 43НПФ «ПФ «Ингосстрах» 50/2 30.06.2009 44АО «НПФ «Санкт-Петербург» 75/2 30.06.2009 45АО «НПФ «Социальный Мир» 113/2 09.04.2009 46АО «МНПФ» 133/2 24.12.2009 47АО «НПФ «АПК-Фонд» 140/2 21.05.2004 48НПФ «Выбор» 167/2 23.07.2009 59НО НПФ «Авиаполис»194/2 16.06.2009 50НПФ «Атомгарант» 202/2 15.03.2007 51НПФ «Империя» 207/2 21.05.2004 52НПФ «ТРАДИЦИЯ» 215/2 30.06.2009 53АО НПФ «Губернский» 230/2 29.04.2009 54НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 234/2 22.03.2005 55АО «НПФ «Пенсион-Инвест» 263/2 25.10.2005 56НПФ «Поддержка» 275/2 30.06.2009 57НПФ «Титан» 302/2 16.06.2009 58НПФ «Муниципальный» 333/2 16.06.2009 59НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 344/2 26.04.2004 60АО «НПФ «Внешэкономфонд» 350/2 30.06.2009 61АО НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 364/2 01.02.2005 62НПФ «Корабел» 368/2 04.08.2009 63НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 383/2 16.06.2009 64НПФ «Газпромбанк-фонд» 426 22.03.2005 65НПФ «ГАЗФОНД» 274/2 21.05.2004 66НО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 11/2 29.06.2006 67НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 22/2 26.04.2004 68АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 441 26.11.2015 Полный список Негосударственных пенсионных фондов(НПФ) с действующей лицензией (Реестр лицензий НПФ) на 18.08.2017 по данным Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.