Номинальный счет в банке для опекуна: что это, порядок открытия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Номинальный счет в банке для опекуна: что это, порядок открытия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Московском Банке, как и в других кредитных компаниях, номинальный счёт открывают для зачисления средств несовершенному лицу или недееспособному гражданину. Хотя срок договора не имеет ограничений, права опекуна (попечителя) могут быть ограничены.
Открытие н/счета в Московском Индустриальном Банке
Открывается счёт без внесения минимальной суммы, а неснижаемый остаток не предусмотрен. Банк гарантирует защиту средств, но проценты не начисляются.
Справка! Для внесения денег на н/с, клиент должен показать документы, подтверждающие принадлежность вносимых средств к социальным доходам бенефициара.
Московский Индустриальный Банк разрешает расторжение договора в любое время. Остаток средств будет перечислен на другой счёт, открытый для подопечного.
Когда используется номинальный счет
Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке.
Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.
Согласно п. 3 ст. 860.1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного).
Поэтому применение номинального счета — способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.
«Номинальный счет»: что прячется под этим понятием
ГК РФ в п.1 ст. 860.1 разъясняет, что означает это наименование. Им пользуется владелец, чтобы распоряжаться не своими средствами.
Справка! Лицо, открывшее счёт, называют владельцем. Хозяина средств — бенефициаром.
На основании п. 1 ст. 37 ГК РФ на оформленный в финансовой компании счёт опекун перечисляет деньги, полагающиеся его подопечному. На него зачисляют:
Поскольку банки работают в соответствии с законами, то они используют данный счёт для конкретных задач. Деньги, выплаченные страховыми компаниями, материнский капитал, проценты по вкладам подопечного на н/с не зачисляют.
Важно! Кроме номинального счёта есть другие счета, открываемые для конкретных целей: эскроу, депозитные, залоговые. Ничего общего с н/сч. они не имеют.
Если непонятно, что такое номинальный счёт, это можно объяснить на простом примере. Родители мальчика Алёши развелись. Он живёт с мамой, а папа выплачивает алименты. Эти деньги нельзя перечислять на дебетовую или другую карту, поэтому открывается специальный счёт по заявлению матери. Мама мальчика с этого времени становится владельцем счёта, а Алёша — бенефициаром. Деньги, поступающие на счёт, реально принадлежат мальчику, но распоряжается ими мама. Она их тратит на учебу, лечение, покупку одежды и т. д.
Сложности применения номинальных счетов
Номинальные счета, по идее, призваны облегчить опекунам исполнение обязанностей по присмотру за подопечными. Однако у них есть свои недостатки, например:
- К счету нельзя привязать пластиковую карту. Он не отражается в «Сбербанке Онлайн» и мобильном приложении.
- Снимать средства можно только в том отделении, где он был открыт. Это значит, что получить деньги, например, в поездке по России, невозможно. Кроме того, расходные операции по счету нельзя провести через терминалы, банкоматы или онлайн.
- Номинальные счета не так защищены банковской тайной, как обычные. Информацию по нему могут получить не только владелец и бенефициар, но и контролирующие органы, если опекун вдруг опоздает с отчетом.
Сбербанк предлагает клиентам дополнительные услуги для опекунов. Например, в банке можно оформить поручение на автоматический перевод денег с номинального на любой другой счет или карту. С опцией «Зеленая улица» операции станут доступны не только в отделении открытия, но и в соседних регионах РФ.
Где и как открыть номинальный счет?
Первоначально номинальные счета открывались в основном в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Выплаты при этом привязываются к одному отделению — что явно является недостатком счета. Сегодня для открытия номинального счета можно выбрать практически любой банк.
Однако на сегодня страховой лимит на банковском счете составляет не более 1.4 млн. рублей, что должно учитываться при ведении номинальных счетов. Так, суммы, превышающие страховой лимит, должны поступать на другой номинальный счет, который нужно открыть в другом банке. Причина очевидна — такое разделение позволит вернуть бенефициару всю причитающуюся ему сумму.
При заявлении в выбранный банк для открытия номинального счета обычно требуются решение органов опеки об опекунстве и удостоверение опекаемого, а также его ФИО, дата /место рождения и адрес регистрации.
Порядок действий для открытия номинального счета опекуном:
Шаг 1. Сбор необходимого пакета документов.
Документы для открытия номинального счета опекуну:
- удостоверение личности заявителя;
- паспорт или свидетельство о рождении подопечного;
- свидетельство, подтверждающее факт опекунства;
- при наличии у опекаемого и его официального представителя ИНН;
- другие документы, если они будут необходимы банковскому сотруднику.
Акты и свидетельства предоставляются в оригинальном виде. В случае предоставления копий, они должны быть заверены нотариально.
Шаг 2. Гражданин пишет заявление банковскому представителю и предоставляет пакет документов. Оно рассматривается в течение 10 рабочих дней.
Шаг 3. Заявитель подписывает соглашение с банком, соглашаясь на обработку личных данных. В случае, если лицо хочет получать смс-уведомления о состоянии номинального счета и операций с ним, оно должно составить с банком доп соглашение.
Перечисления могут быть произведены:
- в отделениях банка;
- через мобильное приложение;
- в личном кабинете онлайн-банка.
Банковская ячейка открывается на бессрочный период. В случае, если гражданин хочет закрыть ячейку, то он должен достигнуть совершеннолетия.
Расчетная валюта — рубли. Остаток ячейки не назначается, сумма может быть начислена любая.
Как открыть номинальный счет на ребенка?
Чтобы открыть счет, о котором идет речь, заявитель может прийти в любое отделение банка. Ему потребуется предоставить документы, перечень которых зависит от его статуса относительно ребенка. Так, заявитель может быть:
- родителем;
- усыновителем;
- опекуном (попечителем) несовершеннолетнего гражданина;
- приемным родителем;
- опекуном недееспособного человека;
- попечителем ограниченно дееспособного человека;
- доверенным лицом человека, который владеет счетом.
В случае, если заявитель — опекун или попечитель ребенка (либо приемный родитель), то Сбербанк попросит его предъявить:
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка до 14 лет, паспорт ребенка старше 14 лет;
- документ, удостоверяющий статус опекуна, попечителя, приемного родителя;
- свидетельства заявителя и подопечного о постановке на учет в ФНС.
Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:
Что можно отнести к недостаткам:
Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:
Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.
Что такое номинальный счет
Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.
- Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
- Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.
Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.
Условия пользования номинальным счетом
- Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
- Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
- Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
- На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
- Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
- Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
- Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
- Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.
Отчетность по расходам несовершеннолетних граждан
Опекун обязан ежегодно отчитываться о том, куда он потратил средства, перечисленные на номинальный счет. Что это такое? Органы опеки должны определить, действительно ли гражданин ответственно подходит к выполнению обязанностей, или расходует средства на нужды, не связанные с ребенком. Рассмотрим детальнее правила составления документа.
В отчете обязательно должны присутствовать такие реквизиты:
- Начало и конец отчетного периода.
- Ф. И. О., адрес и телефон составителя.
- Ф. И. О., год рождения подопечного.
- Причина дата назначения опеки.
- Сведения о расходах и доходах подопечного:
— номер свидетельства права собственности на недвижимое имущество.
— марка и место регистрации ТС.
— серия и номер ЦБ.
- Данные о здоровье ребенка.
- Подпись опекуна.
К документу прикладывается справка о номинальном счете. Все расходы должны быть подтверждены копиями чеков. Отчитываться о затратах на покупку одежды, обуви, средства личной гигиены, не нужно. Такие мелкие расходы подтверждаются распиской опекуна.
Органами опеки не принимается отчет с исправлениями и незаполненными графами (в пустых сроках должно стоять слово «нет»). В качестве единицы измерения выбраны тыс. руб., которые в отчете указываются в формате «т.р.». Доход в иностранной валюте должен быть переконвертирован по курсу ЦБ на 31.12. отчетного периода.
По законодательству, отчет следует подавать ежегодно до 1 февраля, если договором об опеки не указаны иные сроки сдачи отчетности.
Как предоставлять отчетность в органы опеки
Каждый год опекун/попечитель, владелец спецсчета обязан предоставлять в органы местной соцопеки строгую отчетность обо всех произведенных тратах госдотаций и иных переводах, поступаемых на специализированный счет подопечного. Данное условие регламентируется действующим законов РФ за №48 КГ.
Согласно закону отчет о том, куда направлялись средства, поступаемые на номинальный счет, его владелец обязан предоставлять не позднее 01 февраля текущего года.
От отчетности освобождаются лица, являющиеся родными родителями ребенка. От остальных представителей требуется предоставление ежегодного отчета. При оформлении документа следует учитывать некоторые нюансы. А именно:
- полностью исключить все помарки, ошибки и исправления;
- заполнять требуемую форму отчетности полностью, не допуская пропусков и пустых граф/пунктов;
- к отчету необходимо приложить все сопутствующие расходные бумаги (квитанции, чеки);
- сопроводительные документы по своей сумме должны совпадать с приходными бумагами.
Если законный представитель ребёнка — организация, для открытия счёта руководителю или доверенному сотруднику нужен:
— приказ о назначении на должность руководителя организации или его нотариально заверенная копия;
— доверенность — для уполномоченного работника организации, выданная от имени организации её руководителем;
— свидетельство о рождении ребёнка или его нотариально заверенная копия;
— документ органа опеки и попечительства о помещении несовершеннолетнего под надзор в организацию;
— свидетельство о постановке ребёнка на учёт в налоговый орган (при наличии);
— свидетельство о государственной регистрации организации;
— устав или положение организации, или их нотариально заверенные копии, выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Порядок открытия номинального счета
Заключить договор в Сбербанке может:
- опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
- попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
- родитель или усыновитель.
Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:
- данные лица, который является бенефициаром;
- информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
- допустимые платежные операции;
- условия начисления процентов;
- права и обязанности сторон;
- тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.
Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Уралсиб;
- ВТБ;
- МИнБанк и др.
Правила использования
Непосредственный держатель номинального счета – опекун. Предназначение – зачисление средств, которые направлены лицам, признанным недееспособными. Например, используется для зачисления пенсии на детей, потерявших родителей в связи с их гибелью. Сюда не относятся:
- средства, которыми подопечный может распоряжаться сам;
- стипендии и виды заработка, получаемые подростками 14–18 лет.
Оформление счета сопровождается предъявлением опекуном удостоверения и решения о том, что он назначен представителем недееспособного лица. Также опекун обязан сообщить финансовой организации, где открывается счет, и сведения относительно подопечного:
- Ф. И. О.;
- дата рождения и место;
- адрес регистрации в соответствии с местом жительства.
К этому прикладываются копии основных документов.
Опекун расходует средства по своему усмотрению без ограничения объемов. Такие расходы подлежат учету. Предусмотрена обязательность ежегодного составления отчета.
Владелец счета может иметь долги. Их нельзя погашать с помощью средств опекаемого. Допустимые траты – комиссии, связанные с проведением банковских операций. Если невыполненные долговые обязательства имеет подопечный, то только суд вправе решать, накладывать или нет взыскание на номинальный счет.
Номинальный счёт открывается при нулевом остатке. Проще говоря, чтобы заключить договор с банком, нет необходимости вносить денежные средства, как это принято в других случаях. Условиями обслуживания не предусмотрены наличные поступления. Номинальный счёт используется исключительно для зачисления пенсий, пособий и прочих социальных выплат. Все операции осуществляются в рублях, в соответствии с установленными кредитной организацией тарифами. Закрытие счёта производится по заявлению его владельца, при этом остатки денег выдаются наличными через кассу банка или переводятся на новый депозит.
Все номинальные счета страхуются АСВ и в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии денежные средства возвращаются в полном объеме. При этом возмещение выплачивается не владельцу счёта, а непосредственно бенефициару. Таким образом, интересы несовершеннолетнего гражданина полностью защищены законом.
Владелец депозита, в нашем случае это опекун, попечитель или один из родителей, несет ответственность за достоверность предоставляемых данных, своих и бенефициара. Поэтому при любых изменениях, касающихся места прописки, налогового статуса и прочего, он обязан сообщить сотрудникам банка новую информацию.