Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банковскую карту ребенок может получить уже с 6 лет, однако и здесь есть свои тонкости. В таком возрасте можно стать обладателем только тех платежных инструментов, которые выпускаются дополнительно к родительскому счету. Оформить такие карты можно для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. А уже после получения паспорта, заручившись письменным согласием родителей, он может оформить обычную основную карту. «Однако разные банки могут устанавливать свои условия на получение детских карт, поэтому перед оформлением стоит проконсультироваться с их сотрудниками», — подчеркивает Елена Бочарова.

В каких банках есть детские банковские карты?

Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.

Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.

1. Райффайзенбанк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
• Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
• Пополнение с карты родителей без комиссии.
• Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
• Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
• Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.

2. Тинькофф Джуниор

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
• Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
• Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
• Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
• Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
• Дизайн на выбор.

3. СберKids

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
• Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
• Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
• Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
• За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
• Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
• Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
• В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.

4. Альфа-Банк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
• Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
• Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
• Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.

5. Почта Банк Младший

Особенности программы для детей:

• Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
• Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
• Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.

6. Совкомбанк, Халвенок

Особенности программы для детей:

• Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
• В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
• Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
• В приложении есть планировщик задач, который поможет ребенку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
• По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
• Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
• Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
• Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.

Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?

Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:

• не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;

• не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;

• пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;

• сразу сказать родителям, если потерял карточку.

Узнайте подробнее обо всем

Чтобы не столкнуться с неожиданностью, узнайте сразу обо всех возможностях той или иной карты. Сделать это можно, обратившись в банк, выпустивший карту. В числе обязательной информации, которую следует уточнить у сотрудников: тарифы на обслуживание и выпуск карты, наличие и размеры комиссий (например, за снятие наличных), стоимость мобильного банка, возможность оформления карты с индивидуальным дизайном, действующие программы лояльности и многое другое.

«Убедитесь, что на детской карте нет разрешенного овердрафта, — проще говоря, списания денег в большем объеме, чем в настоящий момент доступно, так называемого ухода в „минус“. Это позволит уберечь ребенка от необдуманных расходов. Лучше сразу отключите эту функцию», — рассказывает Елена Бочарова.

Если обобщать, то каждый совершеннолетний гражданин имеет право брать кредиты, но не все банки выдают кредитки 18-летним клиентам. Чаще всего финансовое предприятие прописывает ограничение по возрасту. Этот показатель варьируется в диапазоне: от 18 до 23. Есть и дополнительные условия. Например, банк предоставляет кредитные карты с 23 лет, но готовы рассмотреть заявку с 21 года, если человек получает зарплату на счет в этом банковском предприятии.

Для оформления потребуется:

• паспорт;
• дополнительный документ: СНИЛС или ИНН;
• справка с работы;
• выписка из трудовой книжки;
• подтверждение дохода после уплаты налогов: не менее 10000 рублей.

Практика показывает, что даже те банки, которые по условиям занимаются оформлением кредитного пластика лицам с 18 лет, чаще всего страхуются и отказывают таким клиентам или предоставляют минимальный лимит. Последняя комбинация делается для того, чтобы убедиться в платежеспособности человека.

Для начала юному финансовому деятелю нужно ознакомиться с картами разных банков. Например, у Сбербанка, есть выгодный продукт, который будет действовать с 14 лет до 25. Стоить такая карточка будет всего 150 рублей в год и иметь в дополнение выгодную программу «Спасибо» с молодежными партнерами банка.

Также несовершеннолетнее лицо может выбрать индивидуальный дизайн и установить любую понравившуюся картинку, фотографию на свой пластик. Стоимость услуги за один выпуск – 500 рублей.

Получить молодежную карту Сбербанка можно в любом отделении также самостоятельно. Для этого всего лишь нужно иметь с собой паспорт. Оформляется продукт очень быстро, но вот ждать его придется от 7 до полутора месяцев. 7 суток на обычную студенческую и 30-45 суток на пластик с индивидуальным дизайном.

Выдается карта Сбербанка в том же отделении. Как только продукт будет готов клиенту позвонят по телефону или отправят СМС, со всей нужной информацией. Останется только прийти по назначенному адресу и забрать карточку. Если школьник или студент учится в другом городе, то можно перенаправить продукт по любому указанному адресу в иной населенный пункт.

Что говорит законодательство

Если обратиться к российскому законодательству, то можно увидеть, что по закону несовершеннолетний гражданин может хранить свои денежные средства без ведома родителей (опекунов) с 14 лет, тогда же он вправе лично распоряжаться своими доходами (стипендией, зарплатой, другими видами доходов). Это означает, что выдача обычной банковской карточки, которая будет прикреплена к собственному счету, возможна для клиентов, чей возраст больше 14 лет.

Хотя определенных лимитов по ограничению возраста при банковской деятельности не установлено, обычно руководствуются общегражданскими нормами, которые рассматриваются в Гражданском Кодексе (ст. 21, 26, 28). Где сказано, что человек все гражданские права получает, когда достигает совершеннолетнего возраста, и именно с этого момента он может заключать различные сделки.

Дети возрастной категории с 6 до 14 лет – считается малолетними и от их имени все сделки совершают родители. Сами дети могут совершать лишь безвозмездные и бытовые сделки и управлять деньгами, которые переданы родителями.

Возрастные ограничения для открытия карты в банках Республики Казахстан

Чтобы узнать, со скольки лет можно получить банковскую карту в Казахстане, необходимо обратиться к предложениям банков этой страны. Например, в дочернем учреждении Сбербанка в РК детям с шести лет можно открыть “Детскую карту”, привязанную к основному счету, а с 14 до 18 лет — уже “взрослую” карточку со своим уникальным лицевым счетом. Для открытия дебетовой карточкой Kaspi Gold от Kaspi Bank с собственным счетом заявитель должен быть не младше 16 лет. В большинстве остальных банков Казахстана для открытия основной карты несовершеннолетним с 14 лет требуется свидетельство о рождении, присутствие законного представителя и его согласие; с 18 лет — только документ, удостоверяющий личность. Кредитную карту в РК можно оформить по достижении совершеннолетнего возраста, но банки этой страны для этой цели чаще всего устанавливают 21-летний рубеж.

Со скольки лет можно получить кредитную банковскую карту в российских банках

Для одобрения кредитной карты заявитель должен быть кредитоспособным, финансово самостоятельным и осознавать всю ответственность, возлагающуюся на него в процессе использования заемных средств банка. Этим объясняются повышенные требования банков для открытия кредитной карты. Информация о том, со скольки лет можно получить банковскую карту с лимитом, представлена в таблице ниже.

Банк	Возрастной порог, лет
“Тинькофф Банк”	18
“Альфа-Банк”	18
Сбербанк	21
“ВТБ”	21
“Райффайзенбанк”	23

Теперь вы знаете, со скольки лет можно завести банковскую пластиковую карту. С ней вы сможете предоставить своем ребенку право распоряжаться деньгами под вашим контролем!

Как работают банковские карты для детей — преимущества

1. Банковская карта для ребенка работает так же, как и обычная карта. Ребенок может оплачивать картой покупки в магазине, указывать ее реквизиты при покупках в интернете. Держатель карточки устанавливает сумму, которую ребенок может потратить за месяц.
2. Банковская карточка защищает несовершеннолетнего ребенка от потери денег. Наличные ребенок может потерять, и тогда их уже не вернуть. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счету останутся в сохранности.
3. При выдаче карманных денег ребенок может скрывать, на что он их тратит на самом деле. После оформления детской дебетовой карты скрывать покупки не получится. Родитель будет видеть подробный отчет об использовании карточки.

Оформить и заказать банковскую карту для ребенка можно с привязкой к:

• дебетовому счету;
• депозиту или вкладу;
• кредитной карточке.

Если установленный лимит еще не достигнут, но на счету родителя закончились деньги, то платеж не будет выполнен. Ребенок не может использовать средства овердрафта при покупках с детской карты. Но некоторые банки разрешают привязывать детские карточки к кредитным счетам.

Возрастные ограничения для открытия карты в банках Республики Казахстан

Чтобы узнать, со скольки лет можно получить банковскую карту в Казахстане, необходимо обратиться к предложениям банков этой страны. Например, в дочернем учреждении Сбербанка в РК детям с шести лет можно открыть «Детскую карту», привязанную к основному счету, а с 14 до 18 лет — уже «взрослую» карточку со своим уникальным лицевым счетом. Для открытия дебетовой карточкой Kaspi Gold от Kaspi Bank с собственным счетом заявитель должен быть не младше 16 лет. В большинстве остальных банков Казахстана для открытия основной карты несовершеннолетним с 14 лет требуется свидетельство о рождении, присутствие законного представителя и его согласие; с 18 лет — только документ, удостоверяющий личность. Кредитную карту в РК можно оформить по достижении совершеннолетнего возраста, но банки этой страны для этой цели чаще всего устанавливают 21-летний рубеж.

Как оформить дополнительный пластик ребенку в Сбербанке

Для получения дебетовой карточки ребенку одному с родителей следует предъявить сотруднику финансово учреждения паспорт гражданина Российской Федерации и свидетельство о рождении ребенка. Выпуск карты займет от 3 до 14 дней. Забрать готовый пластик карточку с отделения банка вправе лишь родители. Клиента проинформируют SMS-сообщениям о готовности карты.

Преимущества детских дебетовых карт:

• Безопасная оплата покупок (контроль над затратами ребенка).
• Возможность ограничивать финансовые затраты, установив лимит по карте.
• SMS-уведомления.

Условия выпуска карты:

• Дополнительный пластик привязывается к любой карточке Сбербанка.
• Карточка выпускается на имя ребенка.
• Стоимость годового обслуживания исходит от тарифного плана основной карты.
• Валюта и срок действия тот же, что и для основного пластика.

Дополнительная пластиковая карточка ребенку в Сбербанке — надежный платежный инструмент. Родители с раннего возраста приучают свое чадо к финансовой грамотности. Тратить средства, размещенные на карте можно совершая оплату покупок через интернет или в магазинах с терминалом. Ребенок так же как и родитель будет проинформирован о затратах по карте через SMS- сообщение.

Со скольки лет можно получить банковскую карту в Беларусии

В Республике Беларусь действует схожая с РФ законодательная практика в области права распоряжения имуществом у несовершеннолетних, в том числе и денежными средствами. Для того, чтобы узнать, со скольки лет можно получить карту в этой стране, нужно изучить рынок пластиковых платежных средств. Так, детям с шести лет «Беларусбанк» предлагает открыть дополнительную карту к уже имеющейся основной при наличии свидетельства о рождении, а подросткам от 14 лет — отдельный счет с карточкой. Похожее предложение имеется и у другого белорусского финансового учреждения «Белинвестбанк»: «детскую карту» как дополнительную к родительскому счету можно оформить детям до 14 лет; с 14 до 18 лет при предоставлении паспорта — дебетовую карточку с собственным счетом. На аналогичных условиях можно открыть карту для несовершеннолетних в РРБ-Банк, «Белагропромбанке», «Технобанке» и др. Платежные карточки с кредитным лимитом оформляются после наступления 18 лет.

Как оформить карту малолетнему (до 14лет)

Многие родители задумываются, во сколько лет можно завести банковскую карту ребенку. Граждане до 14-ти лет считаются по действующему законодательству малолетними. Действовать от их лица и в их интересах уполномочены только родители или опекуны.

Договор счета, выпуск и обслуживание пластика на имя малолетнего заключается исключительно между банком и родителем/опекуном.

При этом в оформляемом заявлении на выпуск пластикой карты обязательно указывается, что карта выдаётся именно на имя малолетнего. Но все равно, ответственность за совершенные действия и обязательства по договору счета принимают на себя родители.

Они могут пополнять счет, контролировать производимые операции и даже расходовать средства со счета. Но только с разрешения органов опеки в интересах малолетнего (об этом банку необходимо будет предоставить документ-разрешение).

Родители самостоятельно проводят следующие операции:

• получение справок о состоянии счета;
• выписки об операциях;
• пополнение баланса;
• оформление заявлений на плановый или досрочный перевыпуск карточного продукта;
• пишут заявление о закрытии счета.

Итак, гражданину до 14-ти лет карту на его имя выпускают законные представители, на которых лежит вся ответственность за проводимые операции. Они же являются владельцами счета. Ребенку разрешено использовать её в пределах сумм и операций, которые определил родитель или опекун.

СберБанк представил бесплатную «СберКарту» для детей с шести лет

СберБанк запустил бесплатную «СберКарту» для детей. Детская карта позволяет ребенку в возрасте от шести до 14 лет расплачиваться в онлайн- и офлайн-магазинах, а родителю — контролировать его расходы, сообщили в пресс-службе «Сбера», уточнив, что клиенты могут оформить своему ребенку детскую «СберКарту» в любом отделении банка и в мобильном приложении «СберБанк Онлайн».

Как и «взрослый» аналог, детская «СберКарта» выпускается на пластиковом носителе; оплачивать покупки можно как самой картой, так и смартфоном с функцией бесконтактной оплаты NFC. Оплата картой доступна в интернет-магазинах и в торговых точках, в том числе бесконтактная — достаточно приложить карту или смартфон к терминалу. Как и любую другую карту, детскую «СберКарту» можно подключить к электронным кошелькам: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Кроме того, дети будут получать 2% бонусами от «СберСпасибо» за каждую покупку по карте.

Держатели новой карты смогут пользоваться приложением «СберKids». «Это мобильный банк, адаптированный под потребности ребенка, с простым и понятным интерфейсом», — комментирует первый заместитель председателя правления СберБанка Александр Ведяхин.

«Специальное приложение «СберKids» для смартфона помогает ребенку учиться обращаться с деньгами. В нем можно посмотреть баланс карты, копить на мечту, расширять знания о финансах и кибербезопасности благодаря обучающим видео и тестам», — отмечается в сообщении «Сбера».

Во «взрослом» приложении «СберБанк Онлайн» предусмотрена функция родительского контроля. В специальном разделе «Детские финансы» собраны все финансовые сервисы: управление детскими картами, платежи за образование, детские страховки, советы по воспитанию и образованию детей. В нем же родитель может в любой момент перевести на «СберКарту» ребенка деньги, отслеживать баланс, просматривать историю операций и устанавливать лимиты на покупки.

«Карта абсолютно бесплатна — и при выпуске, и в обслуживании; ее оформление не повлечет за собой никаких дополнительных расходов», — подчеркивают в «Сбере».

Детская карта дополняет линейку «СберКарт», в которую уже входят дебетовая, кредитная и молодежная карты.

Дебетовая карта с 14 лет

Трудовой кодекс РФ, в частности статья 20, предполагает, что на работу могут принимать подростков в возрасте старше 16 лет. Однако пробовать себя на трудовом поприще на запрещается и подросткам младше этого возраста. На этот случай в законе имеется ряд поправок. Так, ТК РФ не запрещает четырнадцатилетним школьникам заключать трудовой договор. Однако работодатель должен соблюдать несколько правил. Так, работа не должна наносить вред здоровью ребенка, препятствовать процессу обучения. Родители же должны дать письменное согласие на работу.

Получив карту, подросток сможет распоряжаться ей по своему усмотрению. При этом Гражданский кодекс РФ позволяет молодым людям не отчитываться о том, каким образом он пополняет и расходует средства со своего счета.

Отдельно стоит сказать о банковских инструментах для студентов. Сегодня образовательные учреждения, выплачивающие стипендию, обязаны переводить средства на пластик студента. Как правило, такие дебетовые карты оформляются в учебном учреждении организованно.

Как выпустить карту ребёнку?

Чтобы оформить карту СберKids, перейдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн по ссылке (если открывается QR-код, отсканируйте его с экрана компьютера камерой смартфона). В каталоге дебетовых карт выберите карту СберKids, ознакомьтесь с условиями и заполните данные о ребёнке.

После оформления карты её нужно передать ребёнку. Для этого скачайте мобильное приложение СберKids на телефон ребёнка и дайте ребёнку отсканировать QR-код карты из вашего мобильного приложения СберБанк Онлайн. Карта автоматически появится у вас в разделе «Кошелёк» в СберБанк Онлайн и у ребёнка в мобильном приложении СберKids.

Если вы не передали карту ребёнку сразу после оформления, то это можно сделать позже. QR-код для передачи карты всегда доступен при переходе в карту СберKids из раздела «Кошелёк» по кнопке «Передать карту».

Похожие записи:

• Что делать, если у вас украли автомобильные номера
• Какие нужны документы на автомобиль, если управляет не собственник?
• Что представляет собой нотариальный договор передачи недвижимости в пользование?