Накопительная пенсия вэб УК расширенный
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная пенсия вэб УК расширенный». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в ПФР и в последующем обращаться за информацией именное в отделение Пенсионного фонда. Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).
Куда инвестируются пенсионные накопления
ВЭБ работает с пенсионными накоплениями 38 млн клиентов Пенсионного фонда России (ПФР, с 1 января 2023 года Социального фонда России).
Большинство из них так называемые молчуны — те, кто не делал выбора в пользу негосударственных пенсионных фондов. Средства «молчунов» инвестируются в расширенный портфель ВЭБ.РФ, самый большой на рынке (более 2 трлн рублей). Также в расширенный портфель поступают накопления клиентов НПФ и частных управляющих компаний, которые уходят с рынка (добровольно или в результате отзыва лицензии).
Эти средства инвестируются в облигации российских компаний, госбумаги, частично размещаются в депозиты. Высокорисковых вложений, например, акций, в портфелях ВЭБа нет. Еще один портфель ВЭБ.РФ — государственных ценных бумаг (превышает 40 млрд рублей), в этот портфель накопления клиентов ПФР переводят по их заявлению.
ВЭБ.РФ наделен функциями государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений клиентов государственного пенсионного фонда в январе 2003 года. За прошедшие 20 лет совокупный доход от инвестиций накоплений «молчунов» и тех, кто выбрал расширенный инвестиционный портфель или портфель госбумаг, накопленным с 2004 года итогом превысил 1,7 трлн рублей.
Накопленная по итогам пяти, десяти лет доходность по портфелям ГУК превышает накопленную инфляцию за аналогичный период. ВЭБ.РФ является одним из самых консервативных участников рынка и не стремится максимизировать доходность (что предполагает и высокие риски), при этом результаты госуправляющего стабильно в числе лучших в сравнении с крупнейшими НПФ, отмечается в пресс-релизе.
Пенсионные накопления — долгосрочный инвестиционный ресурс, который имеет существенное значение для развития реальной экономики страны — создания новых рабочих мест, запуска новых и совершенствования действующих промышленных производств, строительства дорог, модернизации транспорта.
Наиболее активно ГУК ВЭБ.РФ инвестировала в сферы транспортной и городской инфраструктуры (460 млрд рублей), жилищной сферы и ипотеки (300 млрд рублей), энергетики (260 млрд рублей).
Доходность организации
Для определения целесообразности вложения средств в разные инвестиционные компании необходимо оценивать их доходность. Для этого надо изучать сравнительные показатели. Обязательно во время определения прибыли фирмы учитывается уровень инфляции.
Например, в 2019 году инфляция составляла 3%. За этот год доходность расширенного инвестиционного портфеля ВЭБ.РФ составила 8,63%. Данный показатель выше инфляции на 5,63%, поэтому средства вкладчиков были не только сохранены, но и увеличены.
Для оценки эффективности функционирования любого фонда рекомендуется оценивать доходность за несколько периодов. Средний показатель ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет работы составляет 7,49%. А средний уровень инфляции за этот же период равен 6,53%.
Частный управляющий фонд или государственный – что лучше?
Здесь тоже все зависит от ваших целей:
- Деятельность частных фондов (ЧУК) менее строго контролируется государством, поэтому у компании есть больше пространства для финансовых маневров. В целом доходность по ЧУК выше, чем доходность по ГУК на 3-6%. Однако здесь следует учитывать, что более высокая доходность достигается за счет осуществления более рискованных операций. Также ЧУК опасны тем, что они могут обанкротиться.
- Деятельность государственный фондов (ГУК) более строго контролируется государством, поэтому доходность по такому сценарию будет ниже. Однако такие вклады более надежны, а в случае экономического кризиса ГУК будут продолжать выплачивать деньги по вкладам (и даже с прибылью).
Подведем итоги. Налогоплательщик может поместить накопительную часть пенсии в специальный фонд, чтобы получить дополнительную прибыль за счет инвестирования. При составлении инвестиционного плана человек должен выбрать фонд, куда будут перечисляться деньги, а также Управляющую Компанию, которая будет заниматься инвестированием.
Если человек не выбрал организацию, но при этом он работает и отчисляет деньги на пенсию, то в таком случае отчисления будут автоматически переданы в ПФР, а в качестве управляющего лица будет назначена организация Внешэкономбанк (ВЭБ). При этом все деньги будут помещены в так называемый расширенный портфель, доходность по которому составляет 8-15%. В случае необходимости налогоплательщик может поменять расширенный портфель на государственный – это снизит доходность, но повысит надежность вклада.
В 2020 г. все отчисления в ПФР идут в счет страховой пенсии. Накопительная часть не пополняется; но уже сделанными сбережениями граждане вправе распорядиться: перевести в НПФ или УК, где, по их мнению, средства лучше сохранятся и приумножатся.
Что лучше – простой или расширенный портфель?
Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей:
- Если вас в первую очередь интересует прибыль, то в таком случае деньги лучше положить в расширенный портфель, поскольку доходность по нему будет где-то на 2-5% выше (к тому же не забывайте об инфляции, которая по факту снижает размер реальной прибыли). Однако учтите, что высокие доходы вы будете получать только в случае спокойствия на рынке ценных бумаг. Если инвестиционный рынок начнет “штормить”, то в таком случае некоторые вклады могут сгореть. Хотя в целом вероятность этого сценария очень низкая, однако исключать такой вариант развития событий полностью нельзя.
- Если вас в первую очередь интересует надежность, то в таком случае нужно положить деньги в государственный портфель. Такое инвестирование более надежно, поскольку Россия частным лицам исправно платит по своим государственным долгам. Однако учтите, что доходность при таком сценарии будет ниже, что в случае высокой инфляции достаточно критично.
Что лучше: государственная или частная
Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.
Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.
Такая свобода часто приносит большую прибыль. По статистике за I квартал 2021 г. ВЭБ находится на 29-й позиции по уровню доходности из 33 управляющих организаций (максимальный показала УК «Мономах» с 6,5 % годовых).
Однако инвестиции через частные УК более рискованные. ЦБ РФ регулярно «чистит» сектор от недобросовестных игроков. С 2003 г. были закрыты 20 управляющих компаний; в 2021 г. потеряли лицензии УК «Паллада» и «УНИВЕР Менеджмент».
Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным. Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
18 июля 2009 года вступил в силу Федеральный закон № 182-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О негосударственных пенсионных фондах” и Федеральный закон “Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации”. В соответствии с ним Государственная управляющая компания, функции которой в настоящее время выполняет “Внешэкономбанк” (ВЭБ) вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля.
В инвестиционный портфель государственных ценных бумаг входят:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией.
В расширенный инвестиционный портфель включены:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов;
- банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
- ипотечные ценные бумаги;
- облигации международных финансовых организаций.
Если Вы родились в 1967 году и позднее и еще ни разу не воспользовались правом выбора управляющей компании или НПФ, то средствами ваших пенсионных накоплений в настоящее время управляет Внешэкономбанк. Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо до 31 декабря обратиться в управление ПФР по месту жительства и заполнить бланк заявления о выборе управляющей компании и инвестиционного портфеля.
В графе “Управляющая компания” необходимо указать “Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности”, в графе “Инвестиционный портфель” – “Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг”. Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в марте будущего года.
Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в расширенном инвестиционном портфеле, ничего специально делать не нужно. Уже сейчас средства пенсионных накоплений граждан автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель.
Внешэкономбанк осуществляет функции агента Правительства Российской Федерации в соответствии с федеральными законами о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и плановый период, а также соглашением от 25 декабря 2009 г. № 01-01-06 /04–472 между Минфином России и Внешэкономбанком о выполнении функций агента Правительства Российской Федерации.
В настоящее время на Внешэкономбанк возложены функции агента Правительства Российской Федерации по следующим вопросам:
- учета, использования, обслуживания и погашения государственных кредитов, предоставленных бывшим СССР и Российской Федерацией иностранным заемщикам;
- учета, обслуживания и погашения государственного внешнего долга бывшего СССР и Российской Федерации (включая внутренний валютный долг бывшего СССР);
- обеспечения возврата задолженности юридических лиц, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по денежным обязательствам перед Российской Федерацией;
- предоставления и исполнения государственных гарантий Российской Федерации.
Высокопрофессиональные специалисты Внешэкономбанка обладают уникальными знаниями в области вверенных им направлений агентской деятельности и постоянно работают над повышением эффективности выполнения агентских функций Внешэкономбанка.
Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос – а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.
ВЭБ РФ (расширенный) что это такое на сайте Госуслуг?
Компания предлагает своим клиентам:
- инвестиционный портфель ценных бумаг для лиц, перешедших в ВЭБ РФ по личной инициативе;
- расширенный портфель – для всех остальных граждан, умолчавших относительно выбора компании-управленца.
Выбор портфеля базируется на 2 составляющих – приросте и надежности. Логично предположить, что выбор портфеля государственных ценных бумаг сопряжен с минимальными рисками потерять накопления и соответствует низкому уровню прироста процентов. Разные НПФ привлекают своих клиентов высокой доходностью по накопительной пенсии, но достижение прогнозируемых показателей сопряжено с риском потерять все накопленное.
Государственная корпорация развития «Внешэкономбанк» России занимается активной инвестиционной деятельностью, не допускает инфляционного воздействия на накопления граждан. Финансовые вливания распределяются на следующие цели:
- покупка акций крупных государственных корпораций;
- размещение средств на вкладах основных банков России.
ВЭБ РФ держит курс на прирост накоплений граждан. Доходная деятельность компании превышает уровень инфляции в стране и приводит к приумножению средств физических лиц, доверивших ей свои пенсионные накопления.
Выбор НПФ, в котором разместятся пенсионные накопления, очень ответственное дело. Компании, вложившие средства в убыточные предприятия, несут финансовые потери, деньги граждан сгорают. В лучшем случае инвестиционная деятельность некоммерческого фонда покрывает уровень инфляции.
Добиться увеличения накопительной пенсии – процедура непростая. Граждане надежно застрахованы от утраты пенсионных накоплений воздействием государства.
Задачи Государственной Управляющей компании выполняет Внешэкономбанк. Этот банк — большая коммерческая организация, сто процентов акций которой находится в руках РФ. Внешэкономбанк имеет в своем распоряжении 2 инвестиционных портфеля пенсионных выплат:
- расширенный (там содержатся пенсии «молчунов»);
- государственные ценные бумаги (там лежат пособия для «не молчунов», сделавшие свой выбор в пользу УК при государстве).
Частные управляющие компании – фирмы, не контролируемые государством, но проходившие проверку самим Пенсионным фондом России. На сегодняшний день всего таких компаний существует около тридцати четырех.
Если сравнивать между собой эти два вида УК, то уверенность и безопасность – это про ГУК Внешэкономбанка. Ведь все средства оттуда инвестируются в акции от государства. Но, к слову, частные компании могут вкладываться в другие ценные бумаги негосударственной компании. Из этого следует более высокий потенциальный доход. Поэтому пенсионер должен принимать это во внимание, когда столкнется с выбором для вложения своих денег.
Что такое ВЭБ УК «Расширенный» в 2020-2021 годах
Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.
В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:
- Базовый портфель гос. ценных бумаг.
- Расширенный инвестиционный портфель.
Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.
Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.
Доверительное управление – это услуга, представляющая собой процесс управления денежными средствами и ценными бумагами. В обязательном порядке она предоставляется УК, т.к. все пенсионные фонды (не исключение и Пенсионный фонд России) самовольно не могут заниматься этими делами.
Поэтому будущие страховщики в обязательном порядке должны заключить с управленческой компанией договор (не больше 15 лет), в котором представлено следующее:
- проект инвестиционной декларации;
- актуальные показатели финансового рынка, использующиеся для отслеживания гарантии управления.
Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?
С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.
Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».
В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.
Более подробно о ВЭБ.РФ читайте в статье «О государственной управляющей компании ВЭБ.РФ».
У ВЭБ.РФ для этого есть два инвестиционных портфеля средств будущих пенсионеров – расширенный (в нем находятся средства подавляющего большинства клиентов) и государственных ценных бумаг.
Таким образом, пометка «ВЭБ УК «Расширенный»» в вашей пенсионной выписке говорит о том, что ваши средства инвестируются в составе самого большого на рынке портфеля накоплений.
КСТАТИ По итогам 2019 года ВЭБ.РФ увеличила накопления «молчунов» на 146,8 миллиарда рублей.
Какая доходность у ВЭБ УК «Расширенный»?
Доходность сама по себе ни о чем не говорит, нужны понятные сравнения. Например, с уровнем инфляции за сопоставимый период. Так, в 2019 году она составила 3 %. А доходность расширенного портфеля в том же году – 8,63 %. Мы видим, что доходность на 5,63 % выше, чем инфляция, а это значит, что средства удалось не только сохранить, но и приумножить. Чем выше превышение инфляции, тем лучше. Однако не стоит судить об эффективности работы управляющей компании или пенсионного фонда по результатам одного года, лучше изучить сведения за более длительный период. Так, на нашем портале можно оценить доходность обоих портфелей ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет в сравнении с инфляцией.
|
Показатель |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
Средняя2010-2019 |
Накопленная2010-2019 |
|
Доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ |
6,95% |
4,24% |
8,41% |
6,31% |
2,56% |
13,30% |
10,74% |
8,78% |
6,14% |
8,63% |
7,57% |
107,36% |
|
Доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ |
4,73% |
4,11% |
6,94% |
5,66% |
-2,16% |
11,87% |
11,69% |
11,20% |
8,74% |
12,08% |
7,39% |
104,10% |
|
Инфляция в России |
8,80% |
6,10% |
6,60% |
6,50% |
11,40% |
12,90% |
5,40% |
2,50% |
4,30% |
3,00% |
6,70% |
91,30% |
Доходность зависит от множества факторов и меняется год от года. Важно помнить и то, что успехи в прошлом не гарантируют их в будущем. В любом случае решение, где формировать свои накопления – в одном из портфелей ВЭБ.РФ, в портфеле частной управляющей компании из перечня ПФР или в негосударственном пенсионном фонде – остается за вами.
Доходность пенсионных накоплений
Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.
Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет:
| Период | Доходность, % годовых | Официальный уровень инфляции (ЦБ РФ), % |
| I кв. 2020 | 1,95 | 0,8 |
| 2017 | 8,59 | 2,5 |
| 2016 | 10,53 | 5,4 |
| 2015 | 13,15 | 12,9 |
| 2014 | 2,68 | 11,4 |
| 2013 | 6,71 | 6,5 |
| 2012 | 9,21 | 6,6 |
| 2011 | 5,47 | 6,1 |
| 2010 | 7,62 | 8,8 |
Основные отличия между гос. и частными организациями
| ЧУК | ГУК |
| Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений | |
| Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход | |
| Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиями | Располагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий |
| Надежнее, но дополнительный доход меньше | Риски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше. |
Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.
Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте. Бланки заявления есть на сайте ПФР, в МФЦ или в личном кабинете на сайте «Госуслуги». При работе с личным кабинетом потребуется электронная подпись.
Как работает накопительная пенсия
Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды или Социальный фонд России через управляющие компании.
Фонды или управляющие компании инвестируют средства в надежные инструменты с невысоким риском. Подбором активов, решением об их покупке и продаже занимаются профессиональные управляющие.
Часть средств, которые гражданин откладывает на будущую пенсию, он может вернуть с помощью налогового вычета.
Вы можете выбрать индивидуальный пенсионный план: определить размер взносов, их периодичность способ получения средств — пожизненно или в течение определенного периода.
Накопления на пенсионном счете так же, как и на банковском вкладе, застрахованы государством. При возникновении проблем у фонда вам выплатят сумму до 1,4 млн рублей.
Если у НПФ отберут лицензию или он обанкротится, пенсионер сможет и дальше получать выплаты. Для этого средства переведут в другой фонд, однако могут измениться размеры платежей. Максимально можно получить двойной размер социальной пенсии. Иногда суммы могут быть выше, если финансовое положение фонда это позволяет.
Если вы планируете накопить сумму больше 1,4 млн рублей и получать выплаты больше двух соцпенсий, стоит распределить накопления по нескольким НПФ.
Частный управляющий фонд или государственный – что лучше?
Здесь тоже все зависит от ваших целей:
- Деятельность частных фондов (ЧУК) менее строго контролируется государством, поэтому у компании есть больше пространства для финансовых маневров. В целом доходность по ЧУК выше, чем доходность по ГУК на 3-6%. Однако здесь следует учитывать, что более высокая доходность достигается за счет осуществления более рискованных операций. Также ЧУК опасны тем, что они могут обанкротиться.
- Деятельность государственный фондов (ГУК) более строго контролируется государством, поэтому доходность по такому сценарию будет ниже. Однако такие вклады более надежны, а в случае экономического кризиса ГУК будут продолжать выплачивать деньги по вкладам (и даже с прибылью).
Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?
С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.
Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».
В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.
У ВЭБ.РФ для этого есть два инвестиционных портфеля средств будущих пенсионеров – расширенный (в нем находятся средства подавляющего большинства клиентов) и государственных ценных бумаг.
Таким образом, пометка «ВЭБ УК «Расширенный»» в вашей пенсионной выписке говорит о том, что ваши средства инвестируются в составе самого большого на рынке портфеля накоплений.
КСТАТИ По итогам 2019 года ВЭБ.РФ увеличила накопления «молчунов» на 146,8 миллиарда рублей.
Сравнительный анализ В чем разница между накопительной и страховой частями
| Вопрос | Накопительная | Страховая |
|---|---|---|
| В чем хранится? | В рублях | В баллах, стоимость которых определяется правительством и может меняться |
| Куда вкладывается? | В ценные бумаги | Никуда, идет на выплаты нынешним пенсионерам |
| Как индексируется? | Зависит от доходности портфеля | Индексируется ежегодно |
| Как будут платить потом? | Перечислять с личного счета, в зависимости от суммы накоплений | Из взносов активных на момент выплаты работников |
| Можно ли передать в наследство? | Да, если страховой случай произошел до момента назначения пенсии | Не наследуется ни при каких условия |