Банкротство физических лиц: финансовый управляющий и его роль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: финансовый управляющий и его роль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Антон работает на одного из крупнейших интернет-провайдеров России. Зарплата инженера позволяла ему брать и вовремя гасить довольно крупные кредиты. До поры. Осенью 2021 года мужчина взял в кредит 900 000 рублей, чтобы закрыть ипотеку. А вскоре его перевели на 0,5 ставки, и обслуживать кредит отцу троих детей стало тяжело.

Как, будучи финансовым управляющим должника, я отказалась оспаривать его прошлые сделки

Некоторое время Антон кое-как справлялся. Помогали подработки. Но после введения режима самоизоляции никто не вызывал на дом мастеров. И мужчина оказался один на один с кредитами и половиной прежнего дохода.

Обстоятельства вынудили Антона объявить себя банкротом. Но в процедуре банкротства банк-кредитор прислал мне требование об оспаривании сделок мужчины. Дело в том, что он действительно за три года до подачи заявления совершил пять сделок купли-продажи автомобилей, которые кредитор решил оспорить.

Я не стала оспаривать эти сделки. В ответ на требование кредитора я направила ему анализ каждой из сделок, который содержал вывод о том, что оснований для их оспаривания нет. Три из пяти сделок были совершены должником по заниженной цене, но ещё до того, как он оформил просроченные кредиты. Одна из сделок была совершена в преддверии банкротства, но я установила, что она была совершена по рыночной цене, а деньги — направлены на текущие платежи по кредитам. Ещё одна сделка имела место, когда у должника уже были финансовые обязательства перед банком, участвующим в процедуре банкротства, но в период финансовой стабильности — когда должник имел стабильный источник дохода и регулярно платил по кредитам, то есть на момент совершения сделки у него отсутствовали признаки банкротства. Таким образом, банк отказался от идеи оспаривания сделок, и Антона освободили от всех долгов.

Порядок взаимодействия с банкротом

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц вправе получить доступ ко всем источникам информации, которые так или иначе связаны с банкротством конкретного гражданина. К такой информации относят сведения о движимом и недвижимом имуществе и месте его нахождения, а также имущественные права и обязанности должника, выписки из реестров, баз данных.

В обязанность гражданина-банкрота входит предоставление данной информации для последующего ее рассмотрения финансовым управляющим в течение 15 дней после поступившего запроса. Если эти сведения банкротом не предоставляются, финансовый управляющий имеет право истребовать их в судебном порядке.

Должник обязан предоставить сведения обо всех объектах движимого и недвижимого имущества, находящегося у него в собственности. Сокрытие этой информации от финансового управляющего и создание препятствий к ее получению влечет за собой ответственность гражданина согласно настоящему закону.

Если управляющий получил сведения, относящиеся к коммерческой, служебной, банковской или другой информации, которая охраняется законом, ему нельзя их разглашать. Если же это произошло, он несет гражданскую или административную, а в некоторых ситуациях и уголовную ответственность, и обязуется возместить убытки.

О выборе финансового управляющего

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Стоит отметить, что он должен быть членом этой саморегулируемой организации и отвечать всем требованиям к арбитражным управляющим. Есть еще один обязательный фактор – финансовый управляющий не может быть лично заинтересован в помощи должнику либо кредитору (также он не может зависеть от любой из сторон дела).

Итак, должником в самостоятельном порядке выбирается саморегулируемая организация и (может быть в теоретическом смысле) может быть заключен с ней договор об определенном арбитражном управляющем. Судебная инстанция после этого утверждает предложенную кандидатуру – если она отвечает установленным требованиям.

Требования к арбитражному управляющему

Существует ряд требований, которым должен соответствовать финансовый управляющий.

Одним из самых важных критериев является наличие профильного высшего образования. Претендент на указанную должность должен отличаться соответствующими академическими знаниями, гарантирующими глубокое понимание юридических и экономических вопросов, с которыми он будет сталкиваться в процессе банкротства.

Опыт работы также признается обязательным требованием. Потенциальный арбитражный управляющий должен иметь практический опыт в области финансов, права и корпоративных вопросов. Знание правоприменительной практики помогает более эффективно разрешать сложные ситуации и обеспечивать справедливое и сбалансированное руководство банкротством.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — еще одно условие получения указанной должности. СРО проводит надзор и контроль над деятельностью арбитражных управляющих, обеспечивая соблюдение законодательства и профессиональных стандартов. Информация о статусе каждого сотрудника доступна на официальных сайтах, где кредиторы и другие участники процесса могут проверить его репутацию и профессиональный статус.

Эти требования служат гарантией профессионализма и надежности сотрудников, обеспечивая соблюдение высоких стандартов при управлении процедурой банкротства, и защите интересов всех участников процесса.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Кто может быть управляющим

До 2015 года существовало понятие лишь арбитражного управляющего – ведут процедуру банкротства компаний. После того, как граждане также получили право на определение экономической несостоятельности, появился финансовый управляющий. По сути это один и тот же сотрудник, его название меняется в зависимости от субъекта процедуры.

Законодательство предъявляет к таким лицам следующие требования:

• Наличие высшего образования по любой специальности;

• Прохождение специального дополнительного обучения;

• Отсутствие судимости;

• Членство в СРО (для этого необходимо пройти стажировку и сдать специальный экзамен).

Юридическая помощь при банкротстве физических лиц

При возникновении вопросов в ходе процедуры юридическую помощь сможет оказать квалифицированный адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна. Первую консультацию можно получить по телефону 8 (495)505-24-50.

Адвокат поможет подобрать управляющего из проверенных СРО и ответит на вопросы, связанные с процедурой экономической несостоятельности граждан.

Юридическая помощь может понадобиться и кредиторам, если лицо, утверждённое судом, плохо выполняет свои обязанности по поиску и продаже имущества должника. Кредиторы могут подать в суд заявление с требованием отстранить его от работы по делу.

В завершении хотелось бы отметить, что финансовый управляющий при банкротстве физических лиц имеет широкие полномочия, позволяющие ему провести процедуру максимально выгодно как для должника, так и для кредиторов.

Кто назначает финансового управляющего

В заявлении о признании банкротом должник указывает только название саморегулируемой организации. Данные конкретного управляющего указать нельзя: суд сочтет, что такой специалист имеет собственный интерес в деле и не утвердит его.

Когда заявление проверено, суд сам связывается с СРО и назначает на дело любого из финансовых управляющих этой организации. ФУ может не взяться за дело и написать самоотвод. В таком случае заявление о банкротстве будет отклонено или заморожено — суд отправит мотивированное решение, где укажет, что нужно доработать и в какие сроки можно подать новое заявление.

—

Права и обязанности финансового управляющего (арбитражного, конкурсного)

Финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве гражданина, имеет право:

• обращаться в суд с заявлениями о признании недействительными подозрительных сделок заемщика;
• оспаривать требования кредиторов;
• быть активным участником всех этапов судебного процесса, связанных с личным имуществом и финансовыми средствами заемщика;
• истребовать в государственных органах сведения об имуществе гражданина;
• получать от физического лица, пользующегося услугами финансового управляющего в деле о банкротстве, полную и актуальную информацию о следовании пунктам плана реструктуризации долга;
• утверждать на собраниях кредиторов проведенные гражданином сделки;
• обращаться в суд для ареста имущества и его снятия;
• истребовать в БКИ данные о платежеспособности гражданина.

---

Финансовый управляющий физического лица обязан:

• обеспечивать сохранность имущества подопечного;
• проводить тщательный анализ материального состояния должника на предмет фиктивного или предумышленного банкротства;
• вести реестр требований кредиторов;
• инициировать собрания кредиторов;
• ставить в известность кредиторов о выставлении имущества должника на торги;
• контролировать и доводить до кредиторов информацию об этапах выполнения плана по реструктуризации;
• контролировать своевременное выполнение должником финансовых обязательств;
• представлять ежеквартальные отчеты, предназначенные для кредиторов.

Ответственность финансового управляющего

Финансовый управляющий должника не всегда действует добросовестно. Он может нарушить права как должника, так и одного из кредиторов.

Например, управляющий не включил в перечень имущество, принадлежащее банкротящемуся лицу. Кредитор может пожаловаться на него, потребовать расширения перечня имущества. Возможна и обратная ситуация. Финуправляющий может включить в перечень имущество, которое не должно реализовываться. Это будет на пользу кредиторам, но нарушит права должника.

Действия финансового управляющего можно обжаловать, обратившись с заявлением:

• В арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.
• В СРО, членом которой является специалист. Актуально, если он нарушает принципы работы. Возможная санкция — исключение из саморегулируемой организации, в результате чего он потеряет право заниматься данным видом деятельности.
• В прокуратуру. При необходимости, прокурор перенаправит жалобу в другой орган (кроме суда, заявление в который должно быть подано самостоятельно).

Кто такой финансовый управляющий

Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.

Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).

Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).

Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).

Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:

• в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.

В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.

• в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.

Откуда берется финансовый управляющий?

Финансовый управляющий – это дипломированный специалист в области антикризисного управления, являющийся членом одной из саморегулируемой организации (СРО), чья ответственность застрахована на сумму равную или превышающую 10 000 000 руб.

Он утверждается арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, где его участие является обязательным. При этом право выбора кандидатуры управляющего принадлежит лицу, которое инициирует процедуру банкротства (должнику или кредитору).

В заявлении о признании должника банкротом в обязательном порядке указывается СРО, из членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Указывать на конкретную кандидатуру заявитель не вправе.

В свою очередь суд, при подготовке к рассмотрению заявления о признании должника банкротом, направит запрос в указанную заявителем СРО о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

ПРАВА АРБИТРАЖНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ПО БАНКРОТСТВУ

Права и обязанности финансового управляющего зависят от процедуры в рамках процесса по банкротству физического лица (реструктуризации, реализации имущества или заключения мирового соглашения).

Так при реструктуризации управляющий является по сути наблюдателем. Он получает от кредиторов и должника проекты реструктуризации, утверждает избранный и следит за тем, чтобы он был исполнен вовремя. Если должник нарушает сроки, управляющий просит суд о введении процедуры реализации имущества. Суд может удовлетворить это требование или, в случае подозрения о недобросовестности гражданина, отказать в банкротстве.

Если обсуждается заключение мирового соглашения, управляющий согласовывает и утверждает условия вместе с собранием кредиторов, затем — в суде.

При проведении процедуры реализации имущества права арбитражного управляющего таковы:

• Осуществлять снятие и перевод денег со счетов должника;
• Регистрировать действия с собственностью должника;
• Получать данные об имуществе и сделках, которые были совершены перед банкротством;
• Оспаривать сделки, которые были совершены за три года до инициации банкротства;
• Требовать в суде необходимые доказательства тех или иных обстоятельств.

Похожие записи:

• Куда обратиться в случае нарушения права на медицинскую помощь
• «Интересное положение»: права беременной работницы и работодателя
• Как оформить дом по дачной амнистии?