Финмониторинг от какой суммы в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финмониторинг от какой суммы в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обязанностью Росфинмониторинга является ведение черного списка лиц подозреваемых в экстремизме и террористических действиях. Список представлен из двух частей, в котором представлено более восьми тысяч компаний и частных лиц.
Другие подозрительные транзакции, на которые обратит внимание банк
- Регулярные платежи от физических лиц, никак не связанных с компанией (не сотрудники, не участники Общества).
- Регулярные платежи в пользу неизвестных физлиц, если это не оплата услуг ИП или самозанятого, не алименты и не дивиденды.
- Использование счета как транзитного. Остатки по счету значительно ниже оборотов.
- Транзакции в пользу компаний, окрашенных Центробанком в красный и желтый цвета. Такие операции могут заблокировать.
- Переводы самим себе со счета на счет.
- Отсутствие переводов, связанных с деятельностью компании: зарплата, аренда, налоги, услуги связи, коммунальные платежи.
Порог обязательного контроля сделки Росфинмониторингом может быть увеличен
Центробанк продолжает смягчать контроль за банковскими операциями. Во вторник регулятор предложил увеличить минимальную сумму сделок, которые подпадают под контроль Росфинмониторинга. Порог может быть повышен с 600 000 до 1 млн руб., сообщил замдиректора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский (его слова приводит «Интерфакс»). Нынешний порог был введен еще 18 лет назад, когда был принят антиотмывочный закон. Идея еще будет обсуждаться с Росфинмониторингом и профессиональным сообществом, рассказал Ясинский.
Сейчас Росфинмониторинг следит за операциями на сумму более 600 000 руб., но не за всеми, а лишь за сделками, соответствующими определенным критериям. Правда, критерии довольно многочисленны. Так, контролируются и операции с наличными (от снятия и зачисления на счет до покупки или продажи иностранной валюты, ценных бумаг), и открытие вкладов на третьих лиц, и переводы денег компанией по поручению клиента.
Но контролировать такие операции сложно, особенно если они нетипичны для бизнеса компании, рассказал Ясинский. Увеличение же порога разгрузит контролеров и участников рынка, уверен он.
Что делать в случае блокировки счета
Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.
Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.
В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.
Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.
Направление сведений в Росфинмониторинг в электронной форме
По общему правилу, сообщать о подозрительных сделках клиентов организации и ИП должны в электронной форме через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга. Направляемое электронное сообщение подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью.
Электронное сообщение о подозрительной сделке должно включать в себя (п. 6 постановления Правительства РФ от 09.04.2021 № 569):
- сведения о клиенте/его законном представителе, выгодоприобретателе и бенефициарнос владельце, которые фигурируют в сделке;
- вид операции/сделки и основания ее совершения;
- дата совершения операции/сделки и сумма, на которую она совершена;
- обстоятельства, послужившие основанием полагать, что спорная операция осуществляется или может быть осуществлена в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Когда вы «незаметны» для государства
Вы можете не ожидать дополнительных проверок со стороны банков или подрядчиков, и ваши счета не блокируются в таких случаях:
- оплата коммунальных услуг;
- налоговые платежи;
- уплата штрафов;
- выплаты обязательных сборов и платежей;
- покупка товаров или услуг с помощью карты или электронного платежного средства в случае, если вы вводите номер карты;
- снятие средств с личного счета.
Сумма вашей операции не имеет значения, кроме случаев, в которых лимиты определены специально:
- наличные переводы и операции по Украине не более чем на 5 000 грн;
- кредитные платежи на сумму до 30 000 грн.
Все эти переводы имеют автоматически встроенные данные о вас и поэтому не нуждаются в дополнительной идентификации. Вы считаетесь надежным участником процесса.
Для всех других операций проверяющие учреждения или лица могут запросить документы для подтверждения источника суммы операции, чтобы понять, подпадает ли деятельность под определение рисковой.
Итак, если вы пересылаете другу с карты на карту несколько тысяч до зарплаты, то такая сделка вряд ли попадет в категорию рисковых. А вот если вы стабильно получаете на карту определенную сумму из сомнительного источника и сразу же снимаете наличные, то финмониторинг таки может вами заинтересоваться. Все нетипичные для вас операции тоже привлекут внимание. Например, вы никогда не пересылали деньги за границу, а теперь начали активно это делать. Да еще и переводы ваши направляются не в какую-то условную Польшу, а в офшорную зону.
Помните, что любые вопросы с блокировкой операций или счетов можно решить, предоставив банку все необходимые документы, удостоверяющие легальность и прозрачность таких действий. Если же документов нет, то у вас большие проблемы.
Что такое финансовый мониторинг?
Итак, любой сложный и пугающий на первый взгляд термин можно легко понять, если открыть словари и посмотреть значения составляющих его слов. «Финансы» — это деньги в движении, а «мониторинг» — это процесс наблюдения и фиксации результатов.
Таким образом, финансовый мониторинг — это наблюдение и контроль за денежными потоками предприятий и физических лиц. Осуществляет этот контроль специальный государственный орган — служба финансового мониторинга, а обязанности фиксировать данные и передавать в эту службу возлагаются на финансовые учреждения страны, в первую очередь — коммерческие банки. Помимо них, субъектами финансового мониторинга являются страховые компании, биржи, платежные системы и многие другие финансовые структуры.
В разных странах эта процедура может называться по разному, например, «финансовый контроль», «финансовая разведка», у нас же присутствуют все эти понятия, они в чем-то похожи, но имеют свои различия. Сегодня мы будем говорить именно про финансовый мониторинг в банках.
Итак, в России, Украине и других постсоветских странах финансовый мониторинг осуществляется с целью противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, и тесно связан с законодательными актами, касающимися этого (далее я приведу названия конкретных законов).
Зачем банкам мониторить наши средства?
Контроль за денежными операциями физлиц существует практически во всех странах, а ведут его специально созданные для этого структуры. Принято считать, что финмониторинг придумали в США, но в Украине, России и других странах бывшего СССР его условия в ряде случаев прописаны гораздо жестче, чем в Америке.
Единые стандарты и правила для всех государств разрабатывает международная группа FATF, но правительства вправе ужесточать внутренние нормативы, если считают такое решение необходимым для обеспечения финансовой стабильности и национальной безопасности. Мониторинг транзакций решает множество задач — в частности, позволяет своевременно останавливать сомнительные и откровенно противозаконные платежи, лишает экстремистов и террористов источников финансирования и, конечно, обеспечивает поступление налогов в государственную казну в полном объеме.
Что вызывает вопросы?
Сегодня банки в рамках финмониторинга особо пристальное внимание уделяют движению средств по карточным счетам украинцев, в частности, назначению платежа. Если гражданин хочет заниматься бизнесом, он обязан зарегистрироваться как частный предприниматель, открыть отдельный счет в банке и начать платить налоги. Но кое-кто хочет обхитрить государство и пытается принимать деньги за товары, работы и услуги на карточку физлица — чтобы не платить налоги.
И теперь банки могут в автоматическом режиме отслеживать операции по частным картам. Если программа заподозрит, что движение денег очень похоже на бизнес-операции, финансовое учреждение, подчиняясь требованиям закона, заблокирует счет и потребует от клиента объяснений.
Сигнал тревоги в системе включается и в ситуациях, когда граждане с карточных счетов перечисляют (или получают) деньги в нелегальные интернет-казино, проводят сомнительные операции с офшорами или нелегальными финансовыми активами. В 2022 году банки будут еще жестче вычислять поступление денег на счет клиентов при отсутствии информации в графе «назначение платежа». Эта деталь сразу вызывает подозрение.
Более того, банки имеют право проверять не только платежи, превышающие лимит в ₴400 000, но и существенно меньшие суммы. Финансово-кредитное учреждение может установить более жесткие правила внутреннего финмониторинга. И в Украине есть банки, контролирующие платежи на сумму от ₴50 000, поскольку их руководство считает, что даже такие небольшие переводы должны быть легальными.
КРАТКИЙ БРИФ В ФОРМАТЕ БЫЛО/СТАЛО
Пороговая сумма проверки финансовой операции:
БЫЛО: 150 000 грн.
СТАЛО 400 000 грн.
Количество критериев оценки пороговой финансовой операции:
БЫЛО: 17 критериев + внутренний фин. мониторинг
СТАЛО: 4 критерия + риск ориентированный подход (73 критерия)
Обязательная идентификация, при денежных переводах в наличной форме
БЫЛО: от 15 000 гривен
СТАЛО: от 5 000 гривен
Расширен перечень субъектов фин. мониторинга, добавлены:
- субъекты хозяйствования, осуществляющие консультирование по вопросам налогообложения;
- лица, оказывающие услуги по созданию, обеспечение деятельности или управления юридическими лицами;
- поставщик услуг, связанных с оборотом виртуальных активов.
Обязательная надлежащая проверка (идентификация + верификация) при:
- осуществлении переводов (в том числе международных) без открытия счета на сумму, равную или превышающую 30 000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте
- проведении финансовой операции с виртуальными активами на сумму, равную или превышающую 30 000 гривен
Штраф до 10% общего годового оборота, но не более 135 150 000 грн. за необеспечение надлежащей организации и проведения первичного финансового мониторинга, отсутствие надлежащей системы управления рисками, повторное невыполнение требований субъектов государственного финансового мониторинга об устранении выявленных нарушений и / или о принятии мер по устранению причин, способствовавших их совершению. Практически десятикратно увеличенные штрафы по всем остальным видам нарушений: идентификация, верификация, непредставление или несвоевременное представление информации в Госфинмониторинг и многое другое.
Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными
Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности. Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.
Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг. Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.
Что делать в случае блокировки счета
Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.
Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.
В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.
Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.
Какие нарушения ЦБ нашел в банках в 2018 году
У предложения ЦБ много сторонников. Идею поддерживает Минфин, цитирует «Интерфакс» замминистра финансов Алексея Моисеева. Сейчас порог создает избыточную нагрузку и не соответствует международным уровням FATF (международная организация по борьбе с отмыванием денег. – «Ведомости»), напомнил он. У FATF порог контролируемой сделки выше – 15 000 евро (или 1,1 млн руб.).
Поддерживают идею и банки. Снижение порога – назревшая необходимость, считает директор по комплаенсу «Ак барс банка» Айдар Багавиев, операций, о которых необходимо отчитываться, слишком много и банки несут операционные издержки и риски. А Росфинмониторинг загружен их обработкой, говорит он. С повышением порога нагрузка на банки уменьшится, поддерживает предправления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов. Мера снизит и нагрузку на клиентов – им не придется предоставлять дополнительную информацию и документы, добавляет представитель Альфа-банка.
Но сам Росфинмониторинг против: порог оптимальный, но нужно совершенствовать критерии операций, которые подлежат контролю, говорит представитель службы.