Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые банки предлагают переводы на карты других банков в пределах определённых лимитов. Например, владельцы карт Тинькофф банка могут бесплатно переводить до 20 000 ₽ в месяц на карты других банков через приложение. При превышении этой суммы применяется стандартная комиссия 1,5%, но не меньше 30 ₽. Рокетбанк позволяет бесплатно переводить до 100 000 ₽ на карты других банков каждый месяц при подключении более дорогого тарифа «Всё включено».
Переводить деньги по номеру телефона или карты внутри одного банка
Это универсальный способ отправки денег. Подходит отправителям и получателям, которые обслуживаются в одном банке. Большинство кредитных организаций не берут за это комиссию.
Одно из исключений — Сбербанк России. У него бесплатны переводы с карты на карту только внутри одного региона. Если отправитель — из Москвы, а получатель — из Воронежа, придётся заплатить 1% от суммы перевода, но не больше 1000 ₽.
Перевод по полным реквизитам
Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.
Стягиванием называется процедура, когда банк позволяет бесплатно пополнить свою карточку с помощью карты, оформленной в другой кредитной организации. Чтобы лучше понимать, как все происходит на практике, стоит рассмотреть небольшой пример.
Предположим, что клиенту нужно перевести деньги с карты Сбербанка на карту Альфа-Банка. В этом случае стягивание проходит со Сбербанка, который является донором. Сам перевод выполняется через личный кабинет Альфа-Банка, в разделе «Пополнение». В соответствующие поля необходимо внести реквизиты карты-донора и сумму перевода. Для подтверждения транзакции владельцу карточки Сбербанка придет смс-код.
В большинстве случаев стягивание проводится бесплатно, но бывают и исключения из правил, когда банк либо устанавливает небольшую комиссию, либо запрещает проведение подобных операций. Узнать тарифы можно в договоре, позвонив на номер горячей линии или попробовав «стянуть» с карты-донора все деньги. В последнем случае, если комиссия все же есть, транзакция будет отклонена.
Можно ли отправлять деньги с карты на карту другого банка без комиссии?
Сегодня существуют несколько банковских карт, которые позволяют переводить денежные средства без оплаты комиссии. Существует несколько вариантов, таких как:
- Тинькофф Банк позволяет переводить без комиссии до 20000 рублей каждый месяц на карту любого банка;
- Некоторые банки предлагают перевести средства на расчетный счет, не взимая за это комиссию. Мы рекомендуем предварительно позвонить в различные банки, чтобы узнать о такой возможности;
- Социальная сеть Вконтакте предлагает пользователям совершать денежные переводы без комиссий ежемесячно. Сумма не должна превышать 75000 рублей в месяц, иначе придется платить дополнительную комиссию в размере 0,6% + 20 рублей за каждый последующий перевод сверх лимита.
Пользуясь такими способами, можно ежемесячно переводить до 200 тысяч рублей, без каких-либо проблем. Поэтому, если вы до сих пор не знаете какой процент берет банк за перевод денег в другой банк, то рекомендуем использовать данные рекомендации.
Альтернатива – через почту и не только
До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.
Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.
Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:
- до 1000 рублей – 80 рублей + 5% от суммы;
- от 1000 до 5000 рублей – 90 рублей + 4% от суммы;
- от 5000 до 20000 рублей – 190 рублей + 2% от суммы;
- от 20 до 500 тысяч рублей – 290 рублей + 1,5% от суммы.
Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:
- по России: 99 рублей за перевод до 3 тысяч рублей, 1,2% за перевод до 300 тысяч рублей (но не более 1000 рублей);
- за границу – 1,8% от суммы перевода, минимум 149 рублей.
Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.
Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.
Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:
- «Золотая Корона» – 1%, минимум 50 рублей;
- Тинькофф Банк – 1,5%, минимум 30 рублей;
- Qiwi – 2%, минимум 100 рублей;
- Связь-Банк – 1,75%, минимум 50 рублей;
- Альфа-Банк – 1,95%, минимум 30 рублей.
Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.
От чего зависит размер комиссии за переводы в «Сбербанке»?
Чтобы рассчитать размер комиссии, необходимо, для начала определить:
- статус клиента-отправителя и получателя (физлицо или юридическое лицо);
- регион отправки и зачисления (междугородние переводы из другого региона стоят дороже, а транзакции за рубеж относят к самым дорогим);
- способ оформления (самостоятельно или с помощью банка);
- вариант транзакции (с наличными, безналичным путем);
- тип списания (с дебетового/кредитного счета);
- где обслуживается получатель (внутренние транзакции обслуживаются бесплатно, а при отправке на карту другого банка платят дополнительный сбор);
- размер перечисления.
Проще всего организовать получение денег в пределах того же эмитента, однако и при межбанковских транзакциях удается сэкономить на обработке платежа.
На станицах сайта банка подробно разъясняются возможные способы передать деньги другому получателю:
- Безналичные транзакции.
- Наличные платежи в пользу другого человека или организации.
- Транзакции с получением вне города проживания отправителя.
- Зарубежные перечисления.
В зависимости от предоставленных вариантов клиент может заплатить минимальную сумму или потерять на переплате, воспользовавшись не самым рациональным вариантом отправки.
Дополнительная информация
Как видите, тарифы очень сильно зависят от того, какой именно способ перечисления денежных средств вы выберите, и где именно открывал свой счет или карточку получатель. Наиболее выгодным является отправка денег через каналы удаленного обслуживания, т.е. через банкомат или систему “Сбербанк Онлайн”.
Однако, здесь есть один нюанс, который называется ограничение по лимиту. У каждого клиента есть свои индивидуальные лимиты, которые действуют, в том числе, и на переводы.
Меньше всего могут потратить обладатели карточек начального уровня (Социальная, Моментум) – не более 50000 рублей в сутки, больше всего – владельцы карт повышенного класса (Голд, Премиум) – до 300 тысяч в сутки.
Если вам нужно перевести крупную денежную сумму, то, к сожалению, сделать это через Личный кабинет не получится, система просто заблокирует такую операцию. Вам нужно обязательно обращаться в отделение банка и совершать перечисление через кассу, и если оно превышает ваш суточный лимит, нужно оплатить дополнительный процент.
Переводы с карты на карту
Переводы между собственными счетами клиента бесплатны, сумма и валюта значения не имеют. Банк возьмет процент в том случае, если деньги отправляются в другой регион или стороннюю финансовую организацию.
Стоимость перевода на карту в регион, отличающийся от региона-отправителя:
- В личном кабинете, Сбербанк Онлайн и банкоматах: 1%, не более 1000 руб.
- В отделениях: 1,5%, не более 1000 руб.
В другие банки:
- Через Сбербанк Онлайн: 1,5%, минимум 30 рублей.
- Через Сбербанк Онлайн в Тинькофф банк: 1%, без минимальной комиссии.
Перевод без переплат. Как избежать банковских комиссий и сэкономить на платежах
Для совершения межбанковского перевода необходимо предварительно внести определенную информацию в платежное поручение, чтобы дать указание, куда и откуда необходимо перечислить средства. Проще выполнить такую операцию можно, используя интернет-банкинг. Если взять в качестве примера перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:
- Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
- Указать сумму перечисления.
- Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается).
Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.
- Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
- Указать БИК банка.
БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).
После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.
Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.
После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.
Банки взимают с клиентов незаконные комиссии
Еще на этапе заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и проверить, не установлены ли в нем скрытые и незаконные комиссии. Сотрудник финансовой организации обязан дать подробные пояснения о сути и стоимости каждой предоставляемой услуги.
Часто клиенты финансовых организаций оказываются перед выбором: согласиться на заключение договора на стандартных условиях или вовсе отказаться от предоставления услуг. В таком случае можно оспорить взимание неправомерных комиссий уже после подписания договора.
Права физлиц – заемщиков и непрофессиональных участников рынка финансовых услуг – закреплены в Законе о защите прав потребителей и Законе о банках и банковской деятельности. Согласно нормам действующего законодательства заемщик имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости кредита и в случае нарушения прав может отказаться от договора.
В случае неправомерного списания комиссии:
1. Соберите документы, подтверждающие основание и факт взимания комиссии (кредитный договор, банковская выписка).
2. Определите, является ли комиссия платой за отдельную реально предоставленную услугу или же за действия, сопутствующие заключению договора и исполнению обязательств по нему. Например, выдача кредита невозможна без оформления заявки, следовательно, взимание платы за данную услугу неправомерно.
3. Обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).
4. Если финансовая организация ответила отказом или бездействует по истечении 30 дней после направления претензии, следует обратиться с жалобой в территориальное подразделение Роспотребнадзора и Центрального банка России.
5. Если вышеперечисленные действия не дали результата, придется обратиться с исковым заявлением в суд. Это позволит вернуть неправомерно списанную комиссию, взыскать проценты за незаконное удержание финансовой организацией денежных средств и компенсацию морального вреда.
Сколько денег можно перевести через Сбербанк онлайн без комиссии
Лимит перевода с карты на карту Сбербанка
|
Способ перевода |
Тип карты |
Суточный лимит (руб) |
|---|---|---|
|
Сбербанк Онлайн |
Остальные |
1 000 000,00 |
|
MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer |
150 000,00 |
|
|
Мобильное приложение |
Любой |
1 000 000,00 |
|
Отделение банка |
Любой |
Без ограничений |
Срочный перевод «Колибри»
Срок исполнения перевода — 10 минут. Бесплатное SMS информирование о статусе перевода.
| Валюта | Рубли РФ |
| Срок исполнения перевода | до 10 минут |
| Максимальная сумма | 500 тыс. руб. |
| Возможность отмены перевода | Предусмотрена до востребования перевода получателем. Комиссия за отмену перевода — 150 руб. |
| Дополнительные возможности | Бесплатное SMS-информирование о статусе перевода. |
Какие банки не берут комиссию за перевод денег?
Что такое Система быстрых платежей — Это простой способ перевода денег на счет в другом банке, по номеру телефона и без комиссии, который появился в России в начале 2019 года. Он позволяет значительно сэкономить на комиссиях, которые при обычных переводах между разными банками могут составить, например, до,
За месяц другим людям или на собственные счета можно отправить до 100 тыс. рублей и не заплатить ни рубля комиссии. Банк возьмет ее, если сумма переводов превысит 100 тыс. рублей, но даже тогда комиссия составит не больше 0,5%. Стоит отметить, что каждый банк мог установить и собственные лимиты, например, на отправку денег в течение суток.
Для перевода денег без комиссии нужно, чтобы ваши банки участвовали в системе, а вы были подключены к СБП. Сегодня ее поддерживают более 200 организаций, включая Альфа-банк, «Тинькофф Банк», Сбербанк, Райффайзенбанк, «Юмани», МТС Банк, Qiwi, ВТБ и другие крупные банки.