Банкротство или дефолт: когда могут простить ипотеку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство или дефолт: когда могут простить ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
Как списать ипотечный долг и сохранить недвижимость?
К сожалению, сделать это не получится! Списать долг по ипотеке, и при этом сохранить недвижимости за собой — невозможно. Оформляя ипотеку на квартиру, вы и банк (пока не закроется долг) становитесь собственниками квартиры, то есть квартира становится залоговой. Единственное исключение, если ипотека была открыта в 2019 году, тогда можно добиться уменьшения суммы платежа или отсрочить выплату без начисления пени и процентов.
В остальных случаях, аннулирование ипотечного кредита происходит только с потерей недвижимости: квартира выставляется на торги, а полученные средства отдаются банку.
Если вы приняли решение и хотите признать себя банкротом, то взвесьте плюсы и минусы, квартиру сохранить не получится.
Особенности для многодетных семей
Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.
Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:
- Договором оформления ипотеки;
- Сертификатом на материнский капитал;
- Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
- Свидетельством государственной регистрации брака;
- Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
- Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Стать участниками государственной программы могут:
- семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
- семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
- люди с подтвержденной инвалидностью;
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Ряд требований к жилью
Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.
Когда господдержка реализовывается:
Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.
Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.
Ипотека в Сбербанке: списание основного долга
Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.
На практике не столь большой процент населения на должном уровне предусматривает возможные ситуации, поэтому зачастую случается так, что искать решение проблемы приходится быстро и уже тогда, когда она возникла. Однако если заёмщик по каким-либо причинам не в состоянии вносить ежемесячные платежи, нельзя отпускать это на самотёк и надеяться на то, что это сойдёт с рук. Таким образом, можно, если не лишиться залоговой недвижимости, так нарваться на немалые штрафы и испортить свою кредитную историю, перечёркивая тем самым себе многие пути решения вопроса.
Рекомендуем прочесть: Как на зарегистрировать право собственности гараж
Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:
- резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве,
- увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте,
Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:
- у плательщика есть иная недвижимость,
- с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью),
- плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).
Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит?
Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:
- резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве,
- увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте,
Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:
- у плательщика есть иная недвижимость,
- с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью),
- плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).
Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит?
Документы для получения реструктуризации подаются в сам банк. Для этого необходимо заранее собрать требуемый пакет документов. Список документов можно уточнить в банке, так как в зависимости от организации он может незначительно меняться.
заявления на реструктуризацию кредита бесплатно в формате word
Внимание! В основной пакет документов входят:
- согласие на обработку персональных данных как самого заемщика, так и членов его семьи (при получении запроса на «помощь» государственные органы будут проверять материальное и социальное положение каждого члена семьи),
- письменное заявление на реструктуризацию ипотеки,
- подлинник и копия паспорта заемщика,
- свидетельство о заключении или расторжении брака,
- медицинские документы, заключения и акты ВТЭКа (если речь идет об инвалидности),
- документы, подтверждающие снижение уровня дохода (справки 2-НДФЛ, документы об увольнении или сокращении),
- копия договора ипотеки,
- выписка из ЕГРН об отсутствии иной недвижимости,
- график перечисления платежей за прошедший период.
Ипотека для многодетных семей в 2021 году по новым законам.
Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка
Теперь рассмотрим вариант частичного закрытия ссуды. Ограничения по сумме операций нет, можно класть на счет сколько угодно. И снова процедуру можно провести в день обращения без посещения офиса и написания заявления.
Как погасить ипотеку частично досрочно в Сбербанке:
- Заходите в Сбербанк Онлайн, в перечне кредитов выбираете ипотеку и в разделе досрочного погашения выбираете вариант — частичное.
- Указываете счет, откуда нужно направить деньги, сумму оплаты. Датой платежа будет выбрана ближайшая дата списания ежемесячной выплаты. Частичное гашение возможно только в этот день.
- Подаете онлайн-заявку и подтверждаете ее по СМС.
- К обозначенному дню обеспечиваете на заявленном счету указанную сумму. В этот день деньги перечисляются с дебетового счета на кредитный.
После выполнения частичного закрытия ипотеки видоизменятся график платежей. При проведении процедуры онлайн возможен только один вариант изменения — срок кредита сохраняется, но за счет сокращения основного долга уменьшается ежемесячный платеж.
Кому выдают субсидии в 2023 году?
Субсидии выдают определенным категориями граждан. Вот они:
-
молодые семьи — супруги должны быть младше 35 лет;
-
многодетные семьи;
-
учителя и научные деятели, которые работают в государственных учебных заведениях;
-
ветераны войны и их близкие родственники;
-
россияне с Крайнего Севера и других регионов с особыми климатическими условиями;
-
военнослужащие и работники силовых ведомств;
-
инвалиды и их ближайшие родственники;
-
IT-специалисты.
Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:
- Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
- Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
- Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
- для однокомнатного жилья не более 45 м2;
- для двухкомнатного — 65 м2;
- для трехкомнатной — 85 м2.
- Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
- Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.
Нюансы, которые могут возникнуть при получении помощи по частичному погашению долга ипотечного кредита
Самый первый нюанс состоит в том, что невыполнение своих договорных обязательств по ипотечному кредитованию может повлечь выставление жилого помещения на аукцион.
В таком случае при ее продаже вырученные средства пойдут на погашение не только ущерба причиненного банку, но и на возмещение 600 000 рублей выделяемые государством на ипотеку.
Если должник не сможет рассчитаться со всеми своими финансовыми обязательствами он может быть признан банкротом.
Следующий нюанс касается тех граждан, которые путем получения 600 тысяч пытаются улучшить свое материальное благосостояние. Например, официально их доходы значительно упали, а реальный заработок повысился. Они обращаются в агентство, которое дает необходимую сумму.
Если такая схема станет известна, тогда на недобросовестного заемщика автоматически будут наложены санкции. Сначала с него потребуют шестьсот тысяч, помимо этого, данная сумма будет индексирована, плюс проценты за незаконное пользование деньгами. При этом банк от этого не пострадает.
Что делать, если задолженность по ипотечному кредиту просрочена?
Последняя ситуации, которая может возникнуть, — это наличие просроченной задолженности. В некоторых случаях банки прописывают ипотечный договор таким образом, что при просрочке обязательных платежей, на заемщика накладываются большие санкции.
Наличие просрочки и санкций не влияет на решение о выделении средств, но это может привести к тому, что сумма долга не уменьшится, а будет возрастать, ведь 600 тысяч не идут на покрытие различных штрафных санкций.
Важно запомнить, что перед тем, как решится на получение ипотечного кредита, граждане обязаны внимательно проанализировать свои финансовые возможности. Не нужно соглашаться на получение займа, рассчитывая на государственную программу. Это может привести к плачевным последствиям.
В связи с экономическим кризисом, наше государство пошло на встречу людям, которые оказались в тяжелых материальных условиях, и не могут выплачивать ипотеку. Каждая такая семья может рассчитывать на помощь равную 600 000 рублям, которые переводятся в банк. Но рассчитывать на нее можно не всем.
Для этого заемщики должны иметь определенный уровень доходов, а их жилая недвижимость не превышать определенной площади. Поэтому богатые люди и владельцы элитной недвижимости на такую помощь рассчитывать не могут.
Заемщик имеет право запросить помощь у государства, если жилье, приобретенное в рамках ипотечной программы, является единственным для него и членов его семьи. В соответствии с последними изменениями и дополнениями заемщик и члены его семьи (супруга, дети) могут дополнительно иметь долю в не более чем 1 (одном) ином помещении жилого типа. Но совокупно их доли не могут превышать 50% от его размера.
Подать заявку можно при покупке непосредственно жилья (квартира, таунхаус, дом) или права требования на него (по 214-ФЗ). Закон говорит о том, что претендент на списание долга может заявить о наличии/отсутствии у него недвижимости в простой письменной форме. Выписка из ЕГРН не требуется. Агентство ДОМ.РФ проведет проверку предоставленной информации самостоятельно.
Если интересует, как можно списать долг по ипотеке, необходимо учесть еще одно значимое условие. Обратиться за помощью можно не ранее чем через 12 месяцев после оформления ипотечного кредита.
Процесс уменьшения долга
Ипотека при рождении первого ребенка не погасится сразу бюджетными средствами. Выплаты по ипотеке от государства возмещают цену 18 м2 жилого помещения. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 жилой недвижимости. Помощь государства о списании основного долга по регионам различается.
Подавать документы на возврат части займа следует муниципальным властям. Для молодых семей разработана схема получения компенсации. Закон о списании ипотеки при рождении ребенка выдвигает определенные требования к заемщикам. Если родители соответствуют, то государство даст безналичные средства, за счет которых осуществляется частичное погашение займа. Россияне, решившиеся взять ипотеку по схеме для молодых семей, вправе обратиться к властям за помощью при снижении доходов.
Разработанная государственная программа предполагает, что обратившиеся должны предоставить:
- паспорта родителей;
- свидетельство, которое подтверждает рождение ребенка;
- документ о составе семьи;
- информацию о местожительстве;
- справки о платежеспособности, подтверждающие возможность платить по ипотеке Молодая семья.
Для предоставления помощи государства в погашении ипотеки отдельно предоставляется:
- ипотечное соглашение;
- документы на помещение;
- книга домовая (выписка).
Государственная субсидия на ипотеку предоставляется путем перечисления средств в финансово-кредитное учреждение, где оформлена ипотека и заключен контракт. При рождении второго ребенка ипотека гасится быстрее. Государством выдается компенсация за 2 ребенка на следующие 18 м2. За 3 новорожденного компенсация ипотеки при рождении ребенка часто происходит полностью.
Регионы государства помогают молодой семье при рождении детей, многодетным семьям по мере возможности. На региональном уровне устанавливаются дополнительные льготы для многодетных, выдается компенсация по ипотечным займам. Получить субсидию на погашение ипотеки вправе усыновители. Льготы по ипотеке при рождении ребенка такие же, как и при усыновлении.