Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Документы для прохождения банкротства

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Шаг № 1. Для того, чтобы стать банкротом через МФЦ вам потребуется обратиться в МФЦ по месту своего жительства. Сотрудники МФЦ могут предоставить по вашей просьбе бланк заявления и, если у вас возникнут вопросы в его заполнении, помочь в его составлении. Составленное заявление с приложенными документами сдаете в МФЦ.

Шаг № 2. Сотрудники МФЦ, получив заявление о банкротстве делают запрос к судебным приставам с целью получении информации об исполнительных производствах. Они проверяют документы, соответствуют ли всем требованиям установленным законом, если нет, то заявление возвращается должнику, если все документы в порядке, то начинается процедура банкротства гражданина. Все данные о банкротстве лица передаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Шаг № 3. В течение 6 месяцев сведения о должнике находятся в ЕФРСБ. За это время его кредиторы могут писать свои возражения в арбитражный суд по месту нахождения должника. Если арбитражный суд вынесет решение о нарушениях законодательства и удовлетворит требования кредиторов, то внесудебное банкротство прекращается.

По истечении шести месяцев, если от кредиторов не поступают какие-либо возражения, то все долги с должника списываются, и он уже не отвечает по своим обязательствам перед своими кредиторами.

Что нужно для заявления

К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).

Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.

Отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке

Еще раз подчеркнем главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:

1. Происходит без участия суда.
2. Без участия финансового или арбитражного управляющего.
3. Полностью бесплатна для должника.
4. Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
5. Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
6. Списываются только долги, указанные в заявлении.
7. Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
8. Отличается по требованиям к характеристикам должника, в т. ч. размеру долга.

Правовое регулирование внесудебного банкротства

Самостоятельное толкование норм права практически всегда представляет сложности, а в интернете большое количество спорной информации.

Положения, регулирующие порядок внесудебного банкротства, закреплены путем внесения поправок в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Так, в нормах указаны:

• условия объявления себя банкротом вне суда;
• перечень необходимых документов;
• требования к заявлению;
• сведения о процедуре;
• основания отказа в списании долгов,
• а также последствия такого банкротства.

Когда прекращается или завершается процедура внесудебного банкротства?

Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.

Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.

Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.

Подготовительный этап

Перед инициацией внесудебного банкротства гражданам необходимо проверить соответствие требованиям в части завершении производств службами судебных приставов, размера задолженности и отсутствия имущественных ценностей.

Недоступность бесплатного банкротства

Помимо ограничения по размеру обязательств, не смогут претендовать на упрощённую процедуру граждане:

• имеющие кредиторов, которые не подавали исков в суды для принудительного взыскания долгов или получили в судебной инстанции исполнительный документ без последующего направления в ФССП;
• имеющие минимальный периодический доход в виде зарплаты, пособия по безработице либо пенсии.

Банкротство вне суда имеет следующие правовые последствия:

• списание не распространяется на обязательства, не указанные в заявлении;
• банкрот не освобождается от алиментных платежей и возмещения вреда, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.

Приостановление действия внесудебного банкротства физических лиц

Как только сотрудники МФЦ внесут информацию о должнике в Единый реестр банкротства (ЕФРСБ), сразу же будет начат процесс по внесудебному банкротству физлица. Продолжительность этого процесса составляет 6 месяцев. В этот период останавливается действие всех исполнительных бумаг, прекращается начисление процентов, в том числе и пени за несвоевременное погашение задолженности.

Процедура банкротства по упрощенной схеме будет считаться завершенной, когда сотрудники Многофункционального центра внесут запись об ее окончании в ЕФРСБ. Только после этого долги физлица будут списаны.

Как показывает практика, никто не застрахован от возникновения частных случаев, когда невозможно провести процедуру по запланированному сценарию. В каких случаях это возможно:

1. Если финансовое положение заявителя улучшится во время рассмотрения дела. По тому же п.1 ст. 223.5 ФЗ, если в отведенные 6 месяцев имущественное и финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, и он будет в состоянии полностью или частично расплатиться с кредиторами, то упрощенная процедура по списанию долгов будет остановлена. О благоприятных изменениях в своей жизни физическое лицо должно сообщить в МФЦ в течение 5-ти рабочих дней, чтобы сотрудники центра могли в 3-дневный срок внести соответствующую запись в Единый реестр по банкротству (ЕФРСБ), прекращающую процедуру банкротства в упрощенном виде.
2. Сами кредиторы хотят, чтобы несостоятельность должника была признана в судебном порядке. Это не противоречит закону. Для этого кредиторы должны внести заявление о признании физлица банкротом в арбитражный суд (п.2 ст. 223.5 ФЗ «О несостоятельности». Несмотря на то, что должником было составлено заявление и собран пакет документов для внесудебного списания долгов, и они были приняты сотрудниками МФЦ, процедура будет остановлена по определению, вынесенному арбитражным судом, в котором суд признает обоснованность поданного кредиторами заявления. Как только судебное определение будет вынесено, его нужно будет предоставить в течение 3-х дней в МФЦ, чтобы сотрудники могли внести запись о завершении упрощенной процедуры банкротства в ЕФРСБ.

Алгоритм внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ

1. Гражданин cсобирает и подает пакет документов по утвержденной форме;
2. Многофункциональный центр в течение одного рабочего дня проверяет документы, если пакет не соответствует или содержит изъяны, документы возвращаются заявителю;
3. Если все «ОК» — то МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (и даже сам оплачивает публикацию!);
4. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением требований кредиторов, которые гражданин не указал в своем заявлении, а также требования по о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
5. Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;
6. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, который он указал в своем заявлении;
7. Все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
8. Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки
9. По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного законом о банкротстве (п. 1 ст. 223.2);
10. МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ о банкротстве сведения о завершении такой процедуры;
11. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью;
12. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении;
13. По аналогии с судебным банкротством, не все долги списываются — ограничения указаны в ст. 213.28 Закона о банкротстве;
14. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
15. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности;
16. Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.

Вот, в целом, и все — цена вопроса внесудебного банкротства через МФЦ — подписка «PRO».

Какие последствия внесудебного банкротства?

К таким риском можно отнести следующее:

• Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
• В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
• Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
• После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
• После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.

Какие есть минусы внесудебного банкротства граждан?

Большинство экономистов поддерживают законопроект о внесудебном банкротстве, приводя аргументированные доводы в его пользу. Однако есть и те, кто выступает, простив этого законопроекта. В качестве аргументов критиками выделяются три основанные причины, по которым рассматриваемый законопроект не должен быть утверждён.

К этим причинам относятся:

1. Низкий предельный минимум. Большинство банков уверено, что минимальным порогом входа нужно устанавливать не 50 тысяч рублей, как заявляется в настоящее время, а сумма минимального долга должна составлять перед кредиторами не менее 200 000 руб. Ввиду того, что введён низкий долговой порог кредитные организации, кредиторы и банки оформляя даже первоначальный потребительский кредит будут заранее в него закладывать риски внесудебного банкротства. Это в свою очередь приведёт к тому, что проценты по потребительским кредитам значительно увеличатся.
2. Данный законопроект дает преимущество ограниченному кругу лиц, потому как основная масса не сможет им воспользоваться. Главным фактором позволяющим оформить внесудебное банкротство является наличие закрытого исполнительного производства в Федеральный Службы Судебных Приставов. Коллекторские агентства и микрокредитные организации чаще всего не обращаются в суды и к судебным пристава,поэтому без определения судебных приставов бесплатно оформить банкротства будет невозможно.
3. В качестве недостатка данного законопроекта экономистами и юристами отмечается отсутствие контролирующего лица, которые несли бы ответственность за процедуру банкротства. Отсутствие арбитражного управляющего создает благоприятные условия для фиктивного преднамеренного банкротства. И только в судебных разбирательствах, после проверки финансовыми управляющими компаниями вскрываются факты преднамеренного банкротства.

Похожие записи:

• Почта России как правильно писать адрес на посылке
• Возврат денег за неоказанную услугу
• Как составить заявление на вид на жительство