Заявление на снижение ставки по ипотеке промсвязьбанк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на снижение ставки по ипотеке промсвязьбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.
Способы повысить шансы на одобрение
В первую очередь повысить шансы на одобрение изменения условий ипотечного договора можно, если соблюсти все требования банка. Погасите задолженности по платежам, если они есть. При необходимости оформите страховой полис.
После этого стоит уточнить у менеджеров финансовой организации, есть ли дополнительные факторы, влияющие на изменение условий договора. У каждого учреждения свои правила. Возможно, потребуется предоставить ряд документов или оформить дополнительные пакеты услуг, чтобы решение точно оказалось положительным.
Когда все пожелания банка выполнены, можно обратиться в стороннюю организацию с заявлением на рефинансирование. Процедура равносильна оформлению новой ипотеки, поэтому придется собрать целый пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Полученное одобрение предоставьте в тот банк, в котором у вас заем.
Конкуренция есть на любом рынке, в т.ч. и в сфере финансовых услуг. Риск потери клиентов может стимулировать кредитора пойти вам навстречу.
Еще один вариант — обратиться в АО «ДОМ.РФ» (ранее — «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Консультационный центр помогает гражданам правильно оформить заявление на снижение ипотечной ставки в банках-партнерах. При необходимости агентство окажет поддержку при рефинансировании или реструктуризации кредита.
Рефинансированные ипотеки
Первый вид ипотеки имеет выгодные условия и реально может помочь улучшить жилищные условия граждан.
Так сума кредита клиентам выдается до 15 млн. рублей. Процентная ставка составляет от 9,7% и строк, на который выдается ипотека, составляет от 3 до 25 лет.
Дополнительные преимущества этой ипотеки заключается в таких условиях:
- клиенты могут удобно выплачивать свой кредит онлайн или через систему самообслуживания Промсвязьбанка. При этом банк будет стараться уменьшать расходы клиентов при выплате ипотеки (например выгодные акции, низкая комиссия);
- возможность самостоятельно увеличить или уменьшить строк кредитования. Банк при этом будет учитывать все нюансы, и исходить от потребностей клиента;
- возможность управлять своей ипотекой онлайн или через мобильное приложение;
- для оформления этой ипотеки нужно минимум документов. Основным подтверждением платежеспособности клиента будут справки, что подтверждают доход клиента.
Получить ипотеку на условиях рефинансирования могут только граждане РФ от 21 до 65 лет.
Отдельным условием ипотеки является трудовой стаж клиентов. Так трудовой стаж должен быть один год, и работа на последнем месте сроком от 4 месяца.
Для юридических лиц нужно иметь документальное подтверждение существования до 2 лет. Заемщиками на данный вид ипотеки могут быть близкие родственники.
Она позволяет клиентам сохранить время на оформления документов.
Если оформить кредит таким способом, то справки о доходах и трудовая книжка ненужны.
Процентные ставки на ипотеку будут зависеть от недвижимости, которую хочет приобрести клиент:
- 9,4% – за такой ставкой можно купить квартиру в новостройке ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и «Рождествено» (ЖК «Мир Митино»);
- 11% – на квартиры, приобретаемые в остальных партнерах банка;
- 11,3% – на квартиру из вторичного рынка;
- 13,5% – на другие цели.
Условия предоставления услуги
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.
Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.
Как действовать претенденту на ипотеку
Физическим лицам, желающим оформить рефинансирование ипотеки в ПСБ, нужно заполнить анкету-заявку. Вносятся:
- Паспортные, контактные данные;
- Адреса — места регистрации, фактического проживания;
- Сведения о семейном положении, образовании, трудовой деятельности (основном, дополнительном рабочем месте, о работе по совместительству);
- Источники погашения долговых обязательств по ипотеке;
- Величина, направленность ежемесячных расходов;
- Сумма, период кредитования;
- Сведения об объекте недвижимости, на рефинансирование которого идут заёмные средства.
Заполненную анкету соискатель лично подаёт представителю Промсвязьбанка. Менеджер предоставит перечень рекомендованных банком страховых компаний. С собой претенденту нужно иметь пакет документов как о займополучателе, так и объекте недвижимости.
Процедура рефинансирования в стандартной форме:
- Банк одобряет выдачу заёмных средств;
- Деньги поступают на счёт заёмщика;
- Погашаются текущие долговые обязательства по ипотеке;
- Клиент получает справку о снятии обременения с залога;
- В Промсвязьбанке оформляется недвижимость, оплачивается полис страхования залога.
Отзывы клиентов банка
Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.
Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.
Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.
Программа реструктуризации ипотечного кредита
В Промсвязьбанке действует две программы рефинансирования: стандартная и для семей. Участие в семейной программе возможно, если с 1 января 2018 года у заявителя и его супруга родился 2-й и последующий дети.
Сравнительная таблица условий по обеим программам:
| Значение | Стандартное рефинансирование | «Рефинансирование. Семейная ипотека» |
| Минимальная сумма | от 1 млн | от 500 тыс |
| Максимальная сумма | до 15 млн, не более остатка основного долга по ипотеке |
|
| Срок кредитования | от 3 до 25 лет | от 3 до 25 лет |
| Процентная ставка, в год | 8% | 4,5% |
| Надбавки к процентной ставке | 3%* | 5%* |
| Комиссия | нет | нет |
| Коэффициент залога | 20-80% | 20-80% |
* начисляются при отсутствии комплексного страхования.
Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.
Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.
Как повысить шансы на перерасчет процентов?
Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.
Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.
Особенности справки Промсвязьбанка.
Чтобы документ был принят банковским сотрудником и признан действительным составителю важно соблюдать некоторые правила его оформления и учитывать ряд особенностей:
- Справка должна быть передана в банк не позднее 30 –ти дневного срока от даты ее получения. В противном случае она станет бесполезной;
- Все разделы бланка подлежат заполнению без пропусков;
- Сумма доходов сотрудника в обозначенном периоде должна быть указана прописью, а также цифрами;
- Внесение исправлений ошибок в документе не разрешается;
- Суммы доходов, а также иная информация должны отражать действительность, поскольку, эти сведения будут проверены;
- Если на документе отсутствует хотя бы одна из подписей или печать компании, то не будет принят в банке;
- При отсутствии в штате должности главного бухгалтера или близкой по назначению, руководитель на бланке ставит соответствующую запись со своей подписью;
- Выдача самому себе не допускается.
Читайте: Промсвязьбанк горячая линия для физических и юридических лиц.
Стоит отметить, что справка Промсвязьбанка не выдается следующим категориям сотрудникам:
- Уже не работающим в организации;
- Находящимся в процессе увольнения;
- Чей стаж составляет не более 3 месяцев;
- Имеющим удержания по исполнительным листам, если их сумма превышает половину зарплаты;
- Руководителям организации;
- Супругам, а также близким родственникам руководителей.
Кто может подать заявку на рефинансирование ипотеки?
Обратиться в банк могут граждане России старше 21 года. Обязательное условие – наличие работы или прописки в регионе, в котором располагается территориальный офис ПСБ.
Договор заключается, если к моменту полного погашения долга возраст заёмщика не будет превышать 65 лет.
Заявки принимаются и от лиц, работающих по найму, и от ИП. Собственник бизнеса должен заниматься предпринимательской деятельностью не менее двух лет. Наёмный рабочий обязуется иметь определённый трудовой стаж: общий – от 1 года, текущий – как минимум 4 месяца.
Если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке, срок действия контракта с военнослужащим должен составлять не меньше 12 месяцев на момент отправления заявления.
Ещё одно обязательное условие для рассмотрения заявлений от потенциальных заёмщиков – указание в бланке анкеты двух контактных телефонов (рабочего и личного).
Условия ипотеки в Промсвязьбанке
Как и любое солидное финансовое заведение, Промсвязьбанк выдаёт кредиты не всем желающим их оформить. У банка имеются особенные требования к потенциальным соискателям средств. Чтобы получить одобрение, требуется соответствовать следующим условиям:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения долга;
- регистрация и постоянное проживание в субъекте страны, где присутствует подразделение банка;
- трудовой стаж – год (для ИП – 2 года);
- беспрерывная трудовая практика на последнем рабочем месте – 4 месяца;
- в качестве созаёмщиков допускается привлечение любых близких родственников, если это допускается законом и они имеют возможность делать взносы (кроме несовершеннолетних и недееспособных);
- требуется наличие 2 телефонов, один из которых обязан быть стационарным.