Расчетный счет что означают цифры
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет что означают цифры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В реквизитах любого ИП или юрлица есть два вида счетов: корреспондентский и расчетный. Первый принадлежит кредитному учреждению, под этим номером банк зарегистрирован в реестре ЦБ РФ. В России все корсчета начинаются на 301.
Расчетный счет: что это, как выглядит
Счет — уникальный набор цифр, в каждой из которых зашифрована важная информация. Расскажем, что можно узнать по номеру:
- какой банк обслуживает частное или юридическое лицо;
- для каких целей открыт счет (получение зарплаты, кредит, расчет с контрагентами);
- валюта (рубли, доллары, евро);
- адрес офиса финансового учреждения.
СПРАВКА:
| В России счета граждан начинаются с комбинации 408, а организаций — с 407. Когда речь идет о накопительном вкладе, первые цифры реквизитов — 423. |
Правила открытия банковского счета
Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.
На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.
Договор заключается, если:
- клиент успешно идентифицирован;
- проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
- документы предоставлены в полном объеме.
По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.
Советы по открытию расчётного счёта
Каждый предприниматель и самозанятый делает выбор самостоятельно, но полезные советы не помешают даже людям с большим опытом работы с банками. Особенно если они недавно получили статус плательщика НПД или хотят совмещать самозанятость с ИП.
Главное преимущество от наличия расчётного счёта — возможность разделить потоки средств. Например, часть клиентов могут платить деньги на электронные кошельки, а индивидуальные предприниматели и юридические лица — на расчётный счёт в банке.
Наличие расчётного счёта в банке позволяет защититься от дополнительных проверок. Например, если на карту регулярно поступают переводы, не связанные с предпринимательской деятельностью, за них тоже надо будет отчитываться, если деньги от клиентов поступают на ту же карту.
Расчётно-кассовое обслуживание может стать инструментом, который увеличит прибыль предпринимателя благодаря тому, что он сможет сотрудничать с индивидуальными предпринимателями и крупными компаниями. Регистрация в качестве ИП будет выгодна только если доходы от потенциальных сделок покроют расходы на работу с расчётным счётом.
Варианты открытия счета онлайн
Есть два варианта дистанционного открытия счета:
- Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
- Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.
При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.
При изучении банковских услуг для ИП и организаций можно встретить несколько названий реквизитов: расчетный, корреспондентский и лицевой счет. Это кардинально разные понятия. Не будет лишним знать, чем они отличаются:
- расчетный счет в банке. Ключевой для ведения предпринимательской деятельности, нужен для работы с партнерами и совершения финансовых операций;
- корреспондентский. Это уже счет банка, который он стандартно открывает в ЦБ РФ. Для самого клиента эти реквизиты значения не имеют, но они указываются контрагентам для совершения переводов;
- лицевой. Его можно сравнить с ИНН физлица. Клиенту, заключающему договор, присваивается номер. По сути лицевой счет нужен для учета операций внутри обслуживающей фирмы. Это не обязательно банк, клиентские номера присваивают мобильные операторы, коммунальные службы и пр.
У многих возникает вопрос, чем отличается лицевой счет фирмы от расчетного счета. Самое главное отличие: лицевой счет присваивается физическим лицам — клиентам разных организаций, а расчетный — ИП и ООО. Кроме того, сам по себе лицевой счет не подходит для совершения платежей, это просто учетный клиентский номер.
Может ли банк отказать в обслуживании
Несмотря на то, что работа с ИП и ООО — выгодное направление деятельности для любого банка, в оказании услуг РКО может быть отказано. Служба безопасности проверяет каждого заявителя, отказать могут по следующим причинам:
- неполный пакет документации, претензии к какому-то одному документу (например, неверно составлена доверенность). В этом случае проблема решается просто — достаточно дополнить пакет или внести исправления.
- юридический адрес вызвал подозрение. Например, по нему числится несколько фирм, адрес не существует, по нему значится разрушенное строение и пр. Все это — признаки оформления фирм-однодневок. Выход из ситуации — если вы честны, инициируйте выездную проверку юридического адреса вашей компании.
- явная неадекватность потенциального клиента, например, его алкогольное опьянение.
О причинах отказа в открытии расчетного счета банк вправе не сообщать. В этом случае просто обратитесь в другое кредитное учреждение.
Определение расчетного, действующего для всех, банковского счета клиента: что это за продукт и для чего
В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.
Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.
Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.
Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.
Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.
Когда он понадобится предпринимателю
По российскому законодательству ИП не обязаны его заводить. Они вправе пользоваться любыми счетами и картами.
Но в реальной жизни все не так просто. Вести бизнес без р/с довольно сложно — если фирма получает только наличные и не более 100 000 рублей.
Например, если специалист обучился на мастера маникюра и принимает клиентов у себя дома или в салоне, причем безналичные платежи не получает, то р/с ему не понадобится. Но как только пользователей его услуги станет много, они начнут просить расплатиться карточкой. И в этом случае стоит ставить эквайринг, а это действует только при наличии р/с.
И это одинаково для всех ситуаций, когда приходится взаимодействовать с контрагентами и пользователями. То же касается случаев, когда между партнерами планируются серьезные контракты на 100 000 рублей и выше за один договор. Без р/с будет нелегально соглашаться на подобные условия.
Кроме того, серьезные организации могут отказаться сотрудничать и выбрать тех, у кого есть счет.
Что такое расчётный счёт и зачем он нужен
Расчётный счёт — это счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя, предназначенный для хранения денег и совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Простыми словами — это такой же счёт, как и у физического лица, только для бизнеса. С его помощью можно собирать выручку, расплачиваться с поставщиками, отчислять налоги, переводить зарплату сотрудникам.
Расчётный счёт нужен и ООО, и ИП, но по разным причинам:
- Для ООО — это жизненная необходимость. Заниматься предпринимательской деятельностью без расчётного счёта запрещено законом.
- Для ИП — инструмент для удобного ведения бизнеса. Закон разрешает индивидуальным предпринимателям не оформлять счёт, но у него есть ряд преимуществ:
- С ним выгоднее совершать переводы на крупные суммы, потому что процент будет фиксированным, а не плавающим.
- Только с ним получится подключить эквайринг.
- Проще платить налоги: личные и деловые расчёты будут разделены, поэтому не будет путаницы с начислением.
- Только так можно совершать наличные расчёты на сумму более 100 000 рублей в рамках одного договора.
- Расчётный счёт бессрочный, то есть он будет работать до тех пор, пока вы не ликвидируете юридическое лицо.
- Расчётный счёт позволяет совершать операции любого размера из любого места, а частые крупные переводы с личного счёта могут вызвать у банка подозрения. Кроме того, лимит суточных переводов у обычного счёта может быть недостаточным для целей вашего бизнеса.
Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:
- Выбора банковского учреждения.
- Определения подходящего тарифа.
- Подачи заявки (заполнение анкеты).
- Передачи пакета бумаг:
- Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
- Свидетельство по госрегистрации ИП.
- Паспорт гражданина РФ.
- Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
- Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
- Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).
Необходимые документы
Перечень актов, которые нужны для открытия рассматриваемого счета, довольно простой. По факту человеку потребуется обратиться в выбранный банки и иметь при себе документ, при помощи которого удостоверяется его личность. Это может быть паспорт или иной акт. Важно обратить внимание, что чаще всего сотрудники банка требуют именно паспорт.
Центральный банк разработал инструкцию, в которой установил запрет относительно того, чтобы открывать счета, если при этом лично не присутствует человек, являющийся будущим владельцем. Отмечают, что допускается участие в процессе представителя. Этот вариант указывает на то, что должен быть акт, подтверждающий полномочия.
Эти правила применяются и в том случае, когда гражданин является клиентом банка и использует электронную подпись. Бумаги для открытия счета заполняются лицом при посещении отделения банка. Речь идет о заявлении относительно открытия счета, анкете и карте, на которой отражается образец подписи гражданина. Кроме того, ему потребуется дать согласие на то, чтобы данные прошли обработку и могли использоваться банком.
Коротко: как узнать, в каких банках открыты счета?
-
Для проверки счета через ФНС зайдите в личный кабинет, откройте вкладку «Сведения о банковских счетах» — сведения отобразятся сразу.
-
Получить справку можно через мобильное приложение банка или через личный кабинет. Банки при выдаче справок об открытых счетах берут оплату, которая зависит от политики финансовой компании.
-
Если нет доступа к мобильному приложению банка, пишите заявление через форму на сайте или на почту кредитора. Сведения банк предоставит максимум в течение месяца.
-
Узнать о наличии счетов можно через юридические и бухгалтерские компании, которые оказывают такие услуги. Стоимость — 3–5 тыс. руб., зависит от срочности справки.
Для чего нужен расчетный счет
Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:
- Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
- Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
- Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
- Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
- Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.
Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.
Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:
- Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.
- Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.
- Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.
Операции по расчетному счету
Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:
- Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата
- Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке
- Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете
- Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг
- Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию
- Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО
Сколько стоит вести расчетный счет
При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:
- Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
- Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
- Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.