Как застраховать машину от угона и непредвиденных обстоятельств
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать машину от угона и непредвиденных обстоятельств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каско-страхование, ориентированное на предотвращение угона автомобиля, является важным аспектом защиты автовладельцев от потери своего транспортного средства. Основная цель полиса Каско от угона — обеспечить компенсацию в случае угонов или кражи автомобиля, а также некоторых связанных с этим рисков.
Сроки оформления страхового полиса
Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.
Однако есть и некоторые нюансы:
- При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
- Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
Как правильно выбрать автостраховку?
При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.
Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.
Что такое угон и полная гибель автомобиля
По полису КАСКО угон и полная гибель автомобиля компенсируются в размере его стоимости при условии, что обстоятельства происшествия соответствуют основным признакам страхового случая.
Перед тем, как подписать договор со страховщиком читайте его условия, чтобы знать, за что вы платите взносы и по каким рискам можете получить компенсацию.
Договор КАСКО может стать основанием для возмещения по таким видам ущерба в отношении авто, как:
- повреждение в ДТП;
- угон;
- хищение;
- полная гибель.
Сообщать об угоне машины можно, если вы не обнаружили ее на месте стоянки. Это также может быть признаком ее хищения. Поскольку в страховом договоре угон и хищение — это два разных события, а в полисе может быть учтено только одно из них, то их нужно отличать.
Целью угона является завладение транспортным средством, которое увозится с места стоянки злоумышленниками спонтанно. К хищению они готовятся, поскольку его целью является получение коммерческой выгоды от продажи машины в целом или по запчастям.
Если машина угнана, то найти ее проще, поэтому у страховщика по этому эпизоду риски ниже и, как следствие, страховой взнос меньше. Усугубить ситуацию может понесенный страхователем ущерб от разбоя, кражи комплектующих или повреждения до состояния полной гибели. Его причиной может стать любое обстоятельство, в условиях которого машине нанесен ущерб, на возмещение которого понадобится более 65% от его первоначальной стоимости:
- ДТП;
- стихийные бедствия природного и техногенного значения;
- действия вандалов.
Подписывая страховой договор, разберитесь с риском «Угон с тоталом» по КАСКО — что это и на какую компенсацию по нему можно рассчитывать. Некоторые страховщики эти два эпизода признают страховыми только в паре. Если машина угнана, но факт ее гибели не доказан, то при оформлении компенсации по понесенному ущербу можно столкнуться с проблемой.
Что влияет на стоимость полиса
Расценки на страховой полис не меняются, если оформить КАСКО онлайн или в отделении страховщика. На показатели стоимости страховки оказывают влияние следующие факторы:
- статистические данные по угонам в регионе в общем и по конкретной марке и модели транспортного средства, которое страхуется;
- характеристики автомобиля — возраст и показатели мощности;
- состояние авто, оцениваемое представителем страховщика во время осмотра;
- стоимость комплектующих на машину определенной марки, а также расценки на услуги из расчета на нормо-часы на станции технического обслуживания в регионе регистрации авто;
- тип установленного на автомобиль охранного устройства;
- характеристики страхователя — возраст, водительский стаж, страховая история.
Полис с дополнительными услугами обойдется вам дороже, однако при непредвиденных обстоятельствах вы точно не пожалеете, что заплатили больше. Если нужна эвакуация, то страховщик ее организует, при условии, что эта услуга предусмотрена в договоре. По его инициативе также выедет аварийный комиссар, который поможет грамотно оформить страховой случай.
Если вы желаете сэкономить, то покупайте страховку с франшизой. Она может быть условная и безусловная, фиксированная и в виде определенных процентов от страховой суммы. Франшиза снижает стоимость полиса, но при этом и уменьшает страховую выплату. Поэтому соглашайтесь на нее только, если вы опытный водитель и уверены, что ничего серьезного по вашей вине с машиной не произойдет.
Как произвести расчет КАСКО?
Уточнить стоимость страхования поможет калькулятор «ДокАвто». Программа быстро обрабатывает информацию от клиента, выдает конечный результат в режиме онлайн.
Преимущества калькулятора «ДокАвто».
- Использование прогрессивных алгоритмов. При определении издержек на приобретение страхового продукта учитываются действующие тарифы РСА, КБМ, марка и модель автомобиля. Подобный подход позволяет точно рассчитать сумму для страхования машины от угона, пожара и катаклизмов.
- Оперативность. Расходы на автострахование определяются в сжатые сроки. Клиенту достаточно воспользоваться соответствующими полями, а также установить отметки в пунктах, связанных с количеством водителей и типом автомобиля.
- Отсутствие дополнительных трат. Расчет страховки от угона автомобиля бесплатен. Чтобы рассчитать расходы на страхование, не нужно проходить регистрацию или отправлять СМС.
Как защитить автомобиль от угона
Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:
- Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
- Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
- Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.
В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС. Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.
Аккуратные водители с большим стажем, а также автовладельцы, которые мало пользуются ТС или ездят только по знакомым маршрутам, могут сэкономить на добровольном страховании. Для этого мы предлагаем заключить договор на КАСКО от угона и тотального ущерба. Такая автостраховка поможет вам обрести уверенность и спокойствие за свой автомобиль.
Тем, кто хочет оформить страховку от угона и тотала, компания «АльфаСтрахование» предлагает программу АвтоКАСКО 50×50. Она позволяет экономить 50 % от цены стандартного полиса КАСКО в том случае, если за время действия договора страховой случай не наступает. Оформляя для своего авто КАСКО от хищения, вы можете дополнительно сэкономить, установив противоугонную систему из рекомендованного перечня. Напомним, что наравне с кражей, грабежом и разбоем утрата ТС в результате угона входит в понятие риска «Хищение» согласно ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:
- модель и марка машины;
- территория эксплуатации;
- место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
- наличие противоугонной системы и ее тип.
Функция возмещения потерь от кражи включена во все типы страхового покрытия КАСКО. Клиент выбирает самостоятельно в комплекте с какими услугами он желает получить страховку от хищения. В случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля с вычетом амортизации.
Для покрытия риска обесценивания первичной стоимости автомобиля, Ингосстрах предлагает функцию GAP. Опция GAP покрывает разницу между первичной стоимостью авто и планируемой суммой страховой выплаты при хищении машины.
Пример. Ваш новый автомобиль при страховании оценили в 1 500 000 рублей. В случае потери ТС в конце срока страхования, страховщик выплатит около 1 200 000 рублей с учетом амортизации. По опции GAP страхователю возместят недостающие 300 000 рублей.
Чем раньше произойдёт страховой случай (месяц, полгода), тем меньше амортизация. Таким образом, страховая сумма уменьшается ежедневно.
Страховая премия или комиссия, которую платит клиент за страховую защиту, формируется под влиянием таких факторов:
- Марка и модель автомобиля.
- Год выпуска транспортного средства.
- Тип коробки передач и двигателя, его мощность.
- Размер текущего пробега авто.
- Наличие противоугонного комплекса и автозапуск сигнализации.
- Кредитный статус ТС.
- Дата первой постановки на учёт и актуальная стоимость автомобиля.
На цену полиса КАСКО влияют также возраст водителя, его стаж вождения ТС, пол, гражданский статус, наличие детей и даже прописка страхователя. Клиент выбирает тип страхового покрытия между такими программами:
- Угон + гибель.
- Угон + полная гибель + мелкий ущерб.
- Угон + гибель + ущерб.
Каждый вид страховки защищает от кражи. При выборе стоит обратить внимание на расширение покрытия, ведь цена КАСКО может существенно отличаться для разных программ страхования.
Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.
Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного
Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.
Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:
- При нанесении любого ущерба третьими лицами.
- Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
- В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
- При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
- При попытке или совершении угона.
- Последствий аварии.
- При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
- При полной гибели авто.
Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.
Определение угона и тоталя в КАСКО
Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).
Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.
Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.
Выплаты при КАСКО угон/полная гибель
Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.
Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО
Ингосстрах: расширение ОСАГО на риски
Теперь ОСАГО от Ингосстраха стало еще надежнее и защищает вас не только от аварий, но и от других рисков.
Теперь ваше авто застраховано от следующих рисков:
- Угон
- Полная гибель
- Стремительное развитие стихийных бедствий
Не бойтесь непредвиденных ситуаций, Ингосстрах позаботится о вас и вашем автомобиле.
| Риски | Типы страхования |
|---|---|
| Угон | Страхование от угона |
| Полная гибель | Страхование от полной гибели |
| Стремительное развитие стихийных бедствий | Страхование от стихийных бедствий |
Допустимые исключения
В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:
- если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
- другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
- ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.
Является ли угон страховым случаем
Как мы уже выяснили, ОСАГО не защищает от угона и тем более не страхует ваш автомобиль. ОСАГО задействовано только с целью возмещения ущерба третьим лицам, которые пострадали в ДТП по вашей вине. Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона, тогда вам нужно обратиться в страховую компанию для оформления договора КАСКО. КАСКО – это комплексное страхование вашего автомобиля, которое позволяет получить компенсацию в таких случаях как:
- угон;
- порча автомобиля третьими лицами;
- порча имущества в результате стихийных бедствий;
- повреждение машины во всех видах ДТП;
- кража, хищение;
- повреждение авто при неосторожности;
- разрушение транспортного средства при несчастном случае.
Сразу стоит отметить, что стоимость КАСКО в несколько раз дороже ОСАГО, однако и размер выплат здесь намного выше. В связи со страховкой большого количества видов ущерба по отношению к вашему автомобилю, не все компании оказывают данный вид услуг из-за высокого риска наступления страхового случая. Что касается угона, то в последнее время и вовсе владельцы авто умышленно провоцируют кражу с целью получения страховой выплаты. Но, тем не менее, застраховать автомобиль по договору КАСКО можно во всех крупных компаниях России.