Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми инвалидами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми инвалидами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государство разрабатывает ипотечные программы для разных категорий граждан, позволяющие приобрести жилье со скидкой. Государство компенсирует часть процентной ставки, клиент получает кредит на покупку квартиры под сниженный процент.
Некоторым заемщикам разрешат покупать «вторичку» по льготной ипотеке
Семьям с детьми-инвалидами разрешат брать дешевую ипотеку на вторичное жилье. Документ об этом опубликован для общественного обсуждения.
Проектом постановления, которое разработал минфин, предполагается продление программы «Семейная ипотека» со ставкой до 6% — кредиты смогут получить семьи, где ребенок родится до конца 2023, а не 2022 года. Кроме того, в программу внесут ряд изменений. В частности, семьям с детьми-инвалидами разрешат покупать по программе вторичное жилье. Для таких семей близость к учреждениям здравоохранения является основным критерием при выборе места жительства, отмечается в пояснительной записке к проекту постановления. «Данному критерию в большом количестве случаев удовлетворяет именно вторичное жилье, поскольку строительство нового жилья рядом со специализированными медучреждениями во многих населенных пунктах не осуществляется», — говорится в документе. Сейчас купить «вторичку» по семейной ипотеке тоже можно, но только в сельском поселении на Дальнем Востоке.
Дело не столько в близости к медучреждениям, сколько в том, что у семей с инвалидами будет шире выбор жилья, отмечает член Совета Московской городской ассоциации родителей детей-инвалидов Наталья Кудрявцева. Вторичное жилье нередко оказывается качественнее и дешевле новостроек, говорит она. Кроме того, строящиеся дома обычно очень высокие, а квартиры на нижних этажах дороже. Семьи же, где есть дети с ДЦП, колясочники, не могут рисковать, покупая жилье на высоких этажах — в случае поломки лифта они не выйдут на улицу и тем более не поднимутся домой по лестнице. Также семьям будет проще переехать поближе к родственникам — в тот же район или даже дом.
Пока родители детей-инвалидов вынуждены покупать вторичное жилье по более высоким ипотечным ставкам, отмечает Кудрявцева. При этом банки неохотно кредитуют заемщиков, имеющих иждивенцев, и стараются обременить их всевозможными страховками на случай невыплаты. «Очень важно, что государство поддержит не застройщиков, которые получают прибыль от продажи квартир, а людей, которым действительно нужна помощь», — считает Кудрявцева.
Между тем давно уже обсуждается тема введения льготной ипотеки на вторичную недвижимость в целом, отмечает руководитель комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. По ряду причин льготной ипотеки на новостройки недостаточно для поддержания рынка — далеко не во всех регионах новостройки развиваются так же активно, как в Москве и Санкт-Петербурге, в 812 из 1117 российских городов, по данным Рейтингового агентства строительного комплекса, жилищное строительство вообще не ведется. «Желательно появление массовой льготной ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Думаю, новости по этой теме появятся ближе к осени, когда на рынке начнется традиционное сезонное оживление», — считает Гарипов.
«Распространение льготной ипотеки на вторичный рынок, насколько я знаю, пока не планируется, — говорит президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. — Такое масштабное субсидирование рынка может серьезно повысить и без того немалые финансовые риски как для рынка кредитования, так и для бюджета». Но целевое субсидирование ипотеки на вторичном рынке для определенных категорий граждан было бы правильной мерой поддержки, считает она. В очереди на социальное жилье стоят почти 95 тысяч инвалидов и семей с детьми-инвалидами, средний срок ожидания составляет 25 лет (в 2021 году получили жилье только 4 тысячи таких очередников). Большинство из них не смогут оплачивать даже льготную ипотеку, но некоторым очередникам эта мера могла бы помочь решить жилищную проблему, в том числе в городах с небольшими объемами строительства или более низкими ценами на вторичное жилье по сравнению с первичным, говорит Косарева.
«Семейной ипотекой», по данным минфина, уже воспользовались более 372 тысяч семей. С учетом предлагаемых изменений в 2023 году может быть выдано около 166 тысяч кредитов на 1,16 трлн рублей. Недавно правительство решило дополнительно направить на финансирование этой программы около 16 млрд рублей.
Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами
Существуют различные программы грантов для семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:.
- Новые семьи, где часть ипотеки оплачивается государством
- жилищные пособия, регулярный выход на пенсию, бесплатное медицинское обслуживание и
- улучшения жилья и дополнительные платежи, то
- жилищные субсидии без очереди, и
- 50-процентную скидку на коммунальные услуги
- Снижение цен на твердое топливо, включая частное жилье.
Существуют также местные программы помощи. Они включают крышу над головой для семей, воспитывающих детей, и право на землю без хвоста. В случае тяжелого психического заболевания имущество предоставляется по договору социального найма, а расходы на аренду компенсируются.
В этом случае таким семьям должно быть предоставлено жилье со специальными условиями для облегчения жизни ребенка.
Помимо требований к опекунам и детям, существуют ограничения (если таковые имеются), которым должно соответствовать имеющееся жилье.
-
- Имеющихся квадратных метров недостаточно для получения местных данных.
- Здание, в котором проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
- Здание признано опасным или жилье находится в совместном пользовании с другими людьми.
- Семьи живут рядом с людьми, у которых обнаружены опасные заболевания.
Однако ипотечные субсидии для родителей-инвалидов могут значительно улучшить жилищные условия. Эти гранты оформляются родителем после подачи заявления в аккредитованную организацию. Процедура проходит в несколько этапов
- Подача заявления на получение пособия.
- Сбор и предоставление документации и сертификатов.
- Подготовка обоснований для предоставления гранта.
- Изучение применения и обоснованности документации.
- Решение по заявке.
Если ребенку снимут инвалидность, изменится ли процентная ставка
К счастью, в этот недуг не всегда можно поверить. Инвалидность ребенка может быть снята до погашения ипотеки. В этом случае процентная ставка остается прежней — нет необходимости переоформлять документы банка о болезни. Процентная ставка по ипотеке устанавливается один раз при подаче заявки и действует в течение всего срока погашения кредита.
Что еще я должен знать.
Программы семейной ипотеки являются необязательными для банков, которые в основном являются коммерческими организациями. Семьи с детьми-инвалидами могут иметь льготные процентные ставки, но государство не требует от кредиторов выдавать ипотечные кредиты всем. Другими словами, семья, претендующая на льготную ипотеку в соответствии с условиями закона, может быть отвергнута банком по своим внутренним причинам.
Не отчаивайтесь, вы можете обратиться в другие банки.
Информация, представленная в данном материале, не является юридической консультацией и может быть неприменима в вашем случае. Чтобы получить профессиональную юридическую подписку платно или бесплатно, вы должны связаться с юристом, специализирующимся на соответствующем вопросе, и предоставить необходимую документацию по вашему делу.
Данная статья была подготовлена на основе анализа законодательных актов по состоянию на 8 июля 2020 года, поэтому любое использование приведенной выше информации должно учитывать любые изменения, внесенные в законодательство после этой даты.
С какими сложностями сталкиваются заемщики
Банки обычно стараются объяснить все условия заключения ипотечного кредита, но потенциальные заемщики могут невнимательно изучить процентную ставку или неправильно понять детали продукта. В социальных сетях семьи с детьми-инвалидами отмечают следующие проблемы, которые могут возникнуть при получении ипотечного кредита
Проблема 1: Невозможность рефинансирования старого кредита в семейную ипотеку
Многие банки откажут в рефинансировании по программе «Семейная ипотека», если ипотечный кредит, который вы собираетесь рефинансировать, был приобретен физическим лицом. Однако некоторые банки более снисходительны. Поэтому заранее уточните, предлагает ли интересующий вас банк такую возможность.
Проблема 2: Чтобы получить кредит, нужно быть штатным сотрудником.
Почти все банки выдадут кредит только в том случае, если заемщик работает на государственной службе и может подтвердить свой доход. Таким образом, финансовые учреждения снижают свой риск. В этом случае привлечение созаемщика, который может подтвердить официальный доход, обычно решает проблему.
Однако некоторые банки разрешают родителям взять семейный ипотечный кредит, даже если они не являются государственными служащими. Например, в банке Leiffeisen такая возможность доступна для самозанятых и фрилансеров. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы необходимы для подтверждения дохода.
Если по каким-то причинам вам не одобрили семейную ипотеку, вы можете подать заявку на получение кредита по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная процентная ставка не очень высока — до 7% годовых, а сумма кредита ограничена 3 миллионами фунтов стерлингов.
Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов. Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.
Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.
Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.
Субсидии по ипотеке для инвалидов
Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.
Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.
Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях. В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.
В чем особенность льготной госпрограммы?
В рамках закона с 2018 года на территории России действует «Семейная ипотека». Преимущество программы кредитования заключается в сниженной процентной ставке, которую банковские организации предоставляют семьям с ребенком-инвалидом. Невыплаченные проценты банкам компенсируются господдержкой в качестве субсидирования, а семья, в свою очередь, экономит на выплатах по ипотеке.
Ранее семейная ипотека предоставлялась семьям с двумя и более детьми. Для физических лиц, воспитывающих ребенка инвалида никаких послаблений не было. В 2019 году ввели следующие изменения.
- Сегодня получить семейную ипотеку может семья даже с одним ребенком, если у него имеется инвалидность.
- Ребенок может иметь инвалидность на любом основании. По поводу диагноза уточнений пока не было.
- Единственное ограничение, которое действует — ребенок должен родиться не позднее 2022 года. В случае если инвалидность ребенка будет присвоена в 2022 году или позже, то подать заявку можно до 2027 года.
В какие банки можно обратиться?
В таблице собран список популярных банков, аккредитованных у застройщиков, предоставляющих льготы по «Семейной ипотеке».
Банк Первоначальный взнос Сумма Ставка Срок ПАО СберБанк от 15% от ₽300 000 от 5,3% до 30 лет Банк ВТБ (ПАО) от 15% от ₽500 000 от 4,79% до 30 лет ПАО Совкомбанк от 20% от ₽300 000 от 4,89% до 30 лет АО Райффайзенбанк от 15% от ₽1 000 000 от 5,19% до 30 лет АО Альфа-Банк от 15% от ₽600 000 от 4,69% до 30 лет АО Россельхозбанк от 15% от ₽100 000 от 4,45% до 30 лет Альтернативное решение при нужде в жилье
Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.
Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.
Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.
Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования
Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:
“ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка.
Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.”Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.
Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: “Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.”
Следим за развитием событий далее..
Как предоставляется льготная ипотека семье
На вопрос, положено ли жилье детям-инвалидам, ответ положительный. Но он имеет определенные тонкости. Ситуации родителей, воспитывающих иждивенца с недееспособностью, рассматривают по ряду факторов. Основанием для предоставления социальной поддержки является:
- недостаточная площадь жилого помещения;
- неудовлетворение бытовым и санитарным стандартам;
- наличие у одного из членов семьи заболевания, потенциально опасного для окружающих;
- проживание в помещении нескольких людей, не связанных родственными связями;
- проживание в общежитии;
- проживание в муниципальной квартире на протяжении длительного времени ввиду отсутствия собственного жилья.
При соблюдении одного или нескольких вышеперечисленных условий семья может получить однозначный положительный ответ на вопрос, положено ли ребенку-инвалиду жилье от государства.
Условия получения ипотеки для семей с детьми
Оператор программы «Семейная ипотека» — «Дом.рф». Это финансовый институт развития в жилищной сфере. Через него реализуется большинство льготных программ покупки жилья.
С программой семейной ипотеки работают большинство банков, включая Райффайзенбанк. Каждому банку государство выделяет его собственный лимит средств на участие в программе, поэтому если заявку на семейную ипотеку не одобрили в одном банке, то можно обратиться в другой.
Условия программы следующие:
- за ипотекой может обратиться один из родителей — обоим супругам не обязательно брать льготную ипотеку как заемщик и созаемщик. Созаемщиком может выступить любой человек, который подойдет по условиям банка, обычно это гражданский супруг или близкий родственник;
- продавцом жилья должен быть застройщик. Однако в некоторых банках есть возможность взять кредит под покупку квартиры по ДУПТ у физлица или юрлица;
- заемщик и его ребенок или дети должны быть гражданами РФ;
- взять кредит может родитель или усыновитель, если дата рождения ребенка соответствует заявленному в программе периоду;
- по программе можно получить новый кредит или рефинансировать старый, чтобы улучшить жилищные условия.
Каждый банк может устанавливать дополнительные условия кредитования, например более низкую ставку или расширенный пакет документов для подачи заявления на кредит. Но основные параметры кредитования — срок, сумма кредита и предельная ставка по нему — общие для всех кредиторов:
-
Минимальный первоначальный взнос по кредиту в рамках программы — 15 %. Это значит, что заемщику нужно внести не менее 15 % от стоимости недвижимости из своих денег или за счет материнского капитала. На 2021 год его сумма составляет 483 000 ₽ при рождении первого ребенка, 639 000 ₽ — при рождении второго. Но такая возможность есть не во всех банках — уточняйте это заранее.
А многодетные семьи могут получить выплату в размере до 450 000 ₽ на погашение семейной ипотеки. - Максимальная процентная ставка на весь срок кредитования равняется 6 % годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Для жителей Дальневосточного федерального округа действует пониженная ставка — до 5 %.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором покупается жилье. Например, для столицы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и области это 12 млн ₽ для приобретения жилого помещения. Для других регионов — 6 млн ₽. Сама стоимость жилья может быть выше, в этом случае разницу семьям придется оплатить из своих средств.
Для покупки по программе семейной ипотеки доступны пять видов жилья:
- квартира в готовой новостройке;
- квартира в строящемся жилом комплексе;
- готовый частный дом с земельным участком;
- земельный участок, где планируется построить жилье;
- недвижимость на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.
Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов.
Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.
Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.
Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.
Похожие записи: