Что делать, если пришли коллекторы?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если пришли коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
- с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
- в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
- ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.
В Гражданском и уголовно-процессуальных кодексах, регламентирующих действия лиц и органов, участвующих в правоохранительной деятельности, существует понятие территориальности. Им руководствуются не только суды, но и все государственные органы. Пожаловаться на коллекторов следует в тот орган, на территории которого было совершено нарушение.
Применительно к жалобе на действия коллекторов она пишется в районную прокуратуру, по месту регистрации должника. На территории административного округа могут находиться военные или отраслевые прокуратуры. Они выполняют специфические функции и жаловаться в них не следует.
В прокуратурах существуют приемные, которые ведут прием заявления от граждан. Можно записаться к прокурору или помощнику и лично изложить суть претензий. Однако, личный прием не освобождает от подачи письменной жалобы через приемную и ее регистрации в журнале входящей корреспонденции.
Самым распространенным является направление жалобы по почте заказным письмом. Не забудьте оформить уведомление о вручении – оно послужит гарантией того, что ваша жалоба получена адресатом. С этого дня начнется течение срока на ответ и принятие мер.
Помощь от Финансового омбудсмена
Финансовый омбудсмен является примирителем между банком и клиентом, это орган, рассматривающий их споры во внесудебном порядке. Данная должность создана Ассоциацией российских банков. Если спор еще не дошел до суда, то вполне реально добиться справедливости. Прием жалоб осуществляется бесплатно.
Процедура возможна лишь в случае заключения между банком и коллекторской фирмой агентского соглашения, а не прямой продажи долга заемщика по договору цессии. Т.е. коллектор действует от имени банковской организации, нарушая при этом закон, превышая полномочия.
Подача жалобы возможна следующими способами
- Электронным или заказанным письмом.
- На официальном сайте финансового омбудсмена.
- При личном посещении организации, расположенной в Москве.
Срок рассмотрения жалобы может достигать от 1 до 3-х месяцев.
Как подать жалобу на коллекторов в полицию
Заявление на противоправные действия работников коллекторского агентства подают в отдел внутренних дел по месту вашего жительства. Можно также подать заявление в отделение полиции, к которому прикреплен участок, где расположен юридический адрес коллекторского агентства. Оба варианта являются правильными, выбирайте удобный для вас. Пострадавший должен принести документы лично. При визите в полицейский участок не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу личность (паспорт), без этого документа заявление у вас вряд ли примут.
Заявление подается в дежурную часть отделения полиции.
На сайте МВД РФ есть сервис, который определит вашего участкового и ваш отдел полиции, их телефоны, адрес, сайт.
Что писать в жалобе для Роспотребнадзора, Центробанка или НАПКА?
В Центральный банк претензию можно направить на действия кредитного учреждения. Если банк передал третьим лицам (коллекторам) информацию о клиенте, относящуюся к персональным данным и банковской тайне, без согласия самого заемщика, то это должно быть оспорено.
Сначала нужно подготовить заявление в соответствующий банк с просьбой частично отозвать персональные данные, после этого связываться с клиентом кредитор может лишь по почте, отправляя письма по адресу постоянной регистрации – никаких звонков коллекторов на дом, на работу или родственникам. Заявление в ЦБ РФ будет содержать требование направить предписание в «ваш» банк, чтобы закон о банковской тайне не нарушался и ваши персональные данные были отозваны кредитором.
Пример заявления на отзыв данных Образец жалобы в ЦБ РФ
Еще можно пожаловаться в Роскомнадзор, который осуществляет контроль в сфере защиты персональных данных.
Бланк жалобы в Роскомнадзор
В Роспотребнадзор можно направить жалобу на нарушение прав потребителя и претензии могут касаться всего – неправильного порядка переуступки прав требования, отсутствия извещения о смене кредитора на коллектора, разглашение персональных данных т.д. принимаются такие заявления онлайн – на сайте ведомства, но обязательно указать свои контактные данные.
Образец жалобы в Роспотребнадзор на коллекторов
Нет явного нарушения законодательства, но действия «сборщиков долгов» носят назойливый характер? На нарушение профессиональной этики можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов (НАПКА). Жалобы принимаются на официальном сайте организации при указании конкретного коллекторского агентства.
Какие действия коллекторов считаются неправомерными?
Прежде чем жаловаться на коллекторские службы следует определить, являются ли их действия незаконными. Представители коллекторских организаций не имеют право:
- Угрожать должнику и его семье причинением вреда здоровью, имуществу;
- Звонить в будни после 22 вечера и до 8 утра, а также в выходные и праздники после 21 вечера и до 9 утра;
- Применять действия насильственного характера в отношении должника;
- Разглашать сведения о долге третьим лицам: родным, друзьям, знакомым должника, его коллегам, начальству;
- Заниматься вымогательством.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?
Случаются ситуации, когда коллекторы звонят по ошибке человеку, не имеющему отношение к взыскиваемой задолженности. Здесь необходимо предпринять ряд следующих мер:
- Узнать у звонящих данные кредитной организации, которая передала задолженность коллекторам и данные разыскиваемого должника;
- Составить заявление в эту кредитную организацию, в котором заёмщик сообщает об ошибочности используемых банком и коллекторами сведений. Также следует выдвинуть требование о том, чтобы коллекторы были извещены о сложившейся ситуации;
- Полученный из банка ответ нужно отксерокопировать и отправить копию коллекторам. Также, в банке можно заказать справку об отсутствии задолженности;
- Если вышеупомянутые меры не возымели действия, следует обратиться в правоохранительные органы или другие организации.
Ответственность коллекторов
Перед тем как перейти к описанию основных инстанций и органов, в которые можно подавать жалобы за ненадлежащее исполнение коллекторами своих функций, необходимо выделить основные элементы ответственности и прав работников по взысканию долгов.
Что новый закон о коллекторах говорит об ответственности работников? Здесь стоит выделить следующие моменты:
- на конкретного коллектора может быть возложен административный штраф размером до 50 тыс. рублей в случае, если свои трудовые обязанности он осуществляет с нарушениями действующего законодательства;
- на коллекторскую организацию как на юридическое лицо может быть возложен штраф размером до 100 тыс. рублей за нарушение действующего законодательства;
- осуществление коллекторской деятельности лицом, не включенным в специальный государственный реестр, влечет наложение штрафа размером до 1 млн рублей (если это коллекторская компания — то до 2 млн рублей).
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.
В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.
Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.
Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.
Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Это следующие подразделения:
- Прокуратура.
- Финансовый омбудсмен.
- В полицию.
- В Центробанк.
- В ФССП.
- НАПКА.
- Роскомнадзор.
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
- с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
- в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
- ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.
Звонки от коллекторов
Несмотря на принятый ряд ограничений, касающихся коллекторской деятельности, количество нарушений в представленной сфере снизилось крайне незначительно. Все еще актуальной остается проблема тех же телефонных звонков. Поступают они к должникам невероятно часто; о правилах переговоров с клиентами многие коллекторы и вовсе забывают. Что делать в такой ситуации?
Все телефонные звонки от коллекторов должны быть регламентированы и согласованы заранее. Так, в случае поступления звонков в ночное время (что запрещено законодательно), или же если звонки поступают слишком часто, явно сверх установленной нормы, единственно верным способом будет подача жалобы на организацию по сбору долгов в суд.
А что делать, если коллекторы звонят на работу? На это имеют право коллекторы? Звонить на работу они не должны ни в одном возможном случае — это всегда будет являться нарушением банковской тайны, а, стало быть, и нарушением закона. Вариант здесь всего один — подача жалобы в соответствующие инстанции.
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.
В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.
Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.
Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.
Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Это следующие подразделения:
- Прокуратура.
- Финансовый омбудсмен.
- В полицию.
- В Центробанк.
- В ФССП.
- НАПКА.
- Роскомнадзор.
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
- с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
- в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
- ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.
Роскомнадзор и финансовый обдусмен
Куда обращаться, если угрожают коллекторы? Если были допущены элементы насилия, разного рода угрозы или прочие незаконные действия со стороны коллекторов, то верным вариантом будет подача жалобы в Российский комитет по надзору. Представленный орган может принять довольно серьезные меры: например, наложить штраф, привлечь к административной ответственности и т. д. Подать заявление можно самыми различными способами, в том числе и через официальный сайт Роскомнадзора.
Еще один вариант разрешения конфликта с коллекторами — обращение к финансовому обдусмену. Это своего рода примиритель между клиентами и банками. Работа обдусмена относится к досудебной стадии урегулирования конфликтов, а потому, в большинстве случаев услуги рассматриваемого специалиста бесплатны.
Помощь от Финансового омбудсмена
Финансовый омбудсмен в рамках своих функциональных обязанностей решает возникающие споры, в досудебном порядке между банком и его клиентами. Учрежден этот пост по инициативе Ассоциации банков России.
Есть немалый опыт в решении разногласий в этой сфере. В полномочия омбудсмена входит, в том числе и разрешение конфликтных ситуаций с коллекторскими фирмами и гражданами.
Существует важное условие, которое дает основания для обращения в эту инстанцию. Между банком и коллекторами должно существовать агентское соглашение о взыскании долгов, а не продажа их банковской организацией.
При заключении договора коллекторы действуют от имени банка, соответственно все допущенные ими нарушения будут являться превышением своих полномочий финансовой организацией.
Обратиться с заявлением по факту неправомерных действий можно следующими способами:
- заказным письмом или через электронную почту;
- путем заполнения специальной формы на сайте финансового омбудсмена;
- посредством личного посещения офиса или представительства.
Подавать жалобу можно в разные инстанции, причем для этого учитываются выявленные нарушения.
| Организации, куда надо подавать жалобу | Нюансы процесса |
| ФССП | Приставы занимаются регулированием деятельности разных юр лиц, к которым относятся и коллекторские агентства. Жалобу можно принести лично или составить на сайте организации. |
| НАПКА | Эта организация представлена ассоциацией коллекторских организаций, поэтому контролируются действия всех таких агентств. Если коллекторы пользуются разными незаконными методами, угрозами или насилием, то можно через официальный сайт написать жалобу на конкретную организацию. |
| Роскомнадзор | Обращение в это учреждение актуально, если коллекторы распространяют конфиденциальную информацию о заемщике, чем нарушают его права. За такие действия к нарушителям могут применяться разные меры наказания, представленные штрафами, привлечением к административной ответственности или другими мерами. |
| Полиция | Целесообразно составлять заявление при серьезных нарушениях со стороны коллекторов. Если они звонят в неподходящее время, угрожают должнику или вовсе применяют к нему разные методы насильственного взыскания средств, то можно обращаться в полицию. При этом желательно иметь при себе доказательства нарушений со стороны коллекторов, представленные записью телефонных разговоров или видеозаписями действий. |
| Роспотребнадзор | Основной целью существования данной организации выступает защита прав граждан как потребителей разных услуг и товаров. Поэтому как покупатель банковских услуг заемщик может требовать соблюдения своих прав. |
Заявления во всех вышеуказанные организации приведут к тому, что коллекторская фирма будет привлечена к ответственности, а вот для получения компенсации морального или физического вреда надо обращаться в суд.