Теперь ОСАГО можно купить не выходя из дома. Как это сделать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Теперь ОСАГО можно купить не выходя из дома. Как это сделать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.

Особенности электронной автостраховки ОСАГО

Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).

Оформленный полис ОСАГО — государственная гарантия не только для вас, но и для других водителей. В случае аварии и виновник, и пострадавший могут рассчитывать на эту страховку и пользоваться ей в рамках установленного лимита. Водитель, спровоцировавший ДТП, сэкономит до 400 000 рублей, а пострадавший может быть уверен, что ущерб ему точно компенсируют.

Сама страховка — это не деньги в размере вышеуказанной суммы, а полис, который дает возможность водителю обратиться за компенсацией в страховую компанию и пользоваться ее благами в разумных пределах. Ранее страховые документы делали исключительно на бумаге. С 2015 года у владельцев транспортных средств появился выбор формы полиса ОСАГО — теперь есть электронная и бумажная страховка автомобиля (Постановление Правительства № 529 от 02.06.2015).

Чем они отличаются? Фактически ничем, только форматом. Обычный полис ОСАГО оформляется на специальном бланке с государственными знаками, электронный — в интернете. Для получения бумажных документов нужно прийти в ближайшее отделение страховщика, написать заявление, заключить договор, предоставить все необходимые документы, оплатить страховую премию и забрать готовую страховку. Учтите, использовать такой полис по назначению можно только на следующий день.

Порядок оформления электронного ОСАГО аналогичен, с той лишь разницей, что владелец авто будет самостоятельно заполнять все данные для страховой компании — в режиме удаленного доступа. Для получения электронной страховки (Е-ОСАГО) нужно уметь уверенно пользоваться компьютером — это главное требование для водителя. В интернете немало мошенников, делающих зеркальные сайты страховых компаний и предлагающих получить электронный полис за существенно меньшие деньги. Таких случаев уже зафиксировано немало, поэтому если вы не уверены в своих пользовательских способностях, лучше привлечь специалиста для получения онлайн-услуг по автострахованию.

В остальном, пользоваться электронными системами оформления полиса автострахования достаточно просто. На правильном официальном сайте страховой компании вводятся данные о самом автомобиле (мощность, государственный и VIN номер), о водителе (стаж, количество аварий), обо всех лицах, кто будет вписан в автостраховку. Все сопроводительные документы (паспорт, водительские права, диагностическая карта) прикладываются к электронному заявлению в отсканированном виде. Затем система автоматически рассчитывает стоимость полиса, владелец перечисляет деньги в платежной системе и получает готовую электронную автостраховку, пользоваться которой можно только через 3 дня.

ОСАГО – твой друг, а не враг

Хотя для большинства отечественных автолюбителей страховка ОСАГО уже стала нормой жизни, иногда приходится слышать разговоры о том, что покупка полиса — это «излишество», мол, и так обойдется. Однако такие умозаключения слишком поспешны и опрометчивы.

Практика показывает, что от ЧП на дороге никто не застрахован. Это касается даже водителей, отличающихся аккуратностью, не говоря уже о тех, кто привык полагаться на русское «авось». Невозможно все предусмотреть в пути. К примеру, такая нелепость, как оторвавшееся от вашего авто колесо, может причинить немалый вред встречной машине или идущему по обочине пешеходу.

И вот тогда-то виновник ДТП и оценит по достоинству финансовые возможности автогражданки. Если случится происшествие, виновник ДТП мгновенно оценит финансовые возможности страхования. Ему не придется возмещать ущерб за счет собственных денежных средств.

Так что автострахование ОСАГО для человека за рулем – это своего рода спасательный круг, который, в случае беды, не даст «пойти на дно». Глупо отказываться от такой реальной защиты и отдаваться на волю судьбы.

Преимущества оформления полиса онлайн

Электронный полис ОСАГО имеет несколько преимуществ перед бумажным. Среди них можно отметить следующие:

• Страховка оформляется быстрее, так как не нужно тратить время на посещение офиса. Вы можете получить полис в день заполнения заявки
• Перед оформлением страховки можно заранее рассчитать ее стоимость в специальном калькуляторе. Это позволит вам сразу определить, насколько выгодным будет полис
• Приобретенный полис ОСАГО всегда можно посмотреть и скачать в личном кабинете. При необходимости его можно распечатать
• Держать при себе бумажный полис при оформлении электронной страховки не обязательно. Инспектор сможет проверить его наличие по базе данных в режиме онлайн
• Уплатить страховую премию при оформлении страховки можно любым удобным способом, в том числе банковской картой

Возможные сложности при оформлении онлайн

Первая проблема при оформлении полиса онлайн — технические сбои в работе порталов. Сюда же относятся невозможность подтверждения данных водителя в системе АИС или их несовпадение с уже имеющимися в системе.

Некоторые СК разрешают предоставить сканы документов для подтверждения сведений. Однако часто владельцу ТС приходится посещать офис компании — в этом случае весь смысл онлайн-обращения теряется.

Внимание! Часто мошенники обманом узнают у страхователя данные банковской карты якобы для платежа за оказанную услугу.

Если вы управляете ТС по доверенности постоянно, оформить ОСАГО онлайн не получится: это вправе сделать только владелец автомобиля со своей электронной подписью.

Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?

Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:

Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2023 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.

При попытке купить страховку на сайте, система переадресует на страницу РСА.

Такая ситуация может произойти в одном из следующих случаев:

• на сайте страховщика возникли технические неполадки,
• в выбранной организации исчерпался лимит номеров для заключения страхового договора по ОСАГО.

При переходе на сайт РСА можно будет выбрать другую страховую компанию для покупки Е-ОСАГО.

Что делать, если после оплаты Е-ОСАГО не пришло на электронную почту?

Купленную страховку можно будет найти в своем личном кабинете на сайте страховщика. Также рекомендуется просмотреть на электронной почте папку «Спам». Возможно, документ попал туда.

При попытке оформления Е-ОСАГО не прикрепляются копии документов

При появлении такой проблемы руководствуйтесь следующими рекомендациями:

• нужно убедиться, что размер файла не более 2 МБ;
• отсканированы должны быть обе стороны документа;
• загрузку следует производить по одному файлу;
• если все требования учтены, нужно обновить страницу и попробовать снова.

Можно ли внести изменения в электронный полис ОСАГО?

Это возможно. Нужно будет уведомить страховщика о возможных изменениях. Делается через личный кабинет. Если понадобиться — предоставить сканы новых документов. А изменить бумажное ОСАГО можно только при посещении офиса.

Как проверить подлинность электронной страховки авто?

Если покупка полиса онлайн невозможна

Существуют ситуации, когда оформить электронный документ не получится. Это касается процедуры автоматического контроля сведений, вводимых в заявку о приобретении полиса с информацией о ранее продававшейся документации, находящейся в агентстве. Системой не будет пропущена процедура, когда:

• Оформлениесобственника и объекта не производилось в прошлом периоде;
• При осуществлении только субъекта либо предмета;
• Проводится оформление новой машины;
• Изменились сведения в документации, используемой для заключения соглашения;
• Информация о техосмотре не занесена ранее в базу общих сведений либо сделано это было с ошибками. При этом данные должны обновляться для авто возрастом 3-7 лет один раз в 2 года, для а/м старше семи лет – каждый год.

Краткая история возникновения Е-ОСАГО

Возможность приобрести страховку на машину в сети интернет появилась у граждан РФ в июле 2015 года. До этой даты продажа и, соответственно, покупка электронных полисов не то чтобы была запрещена, она была просто невозможна ввиду того, что юридическую силу имел только бумажный вариант страхового полиса. При этом уже тогда многие страховые компании предлагали своим клиентам услугу заказа полиса в интернете на своих сайтах с последующей доставкой уже оформленного ОСАГО. Данный механизм приобретения полиса быстро снискал популярность у граждан, а потому полноценная легализация электронного страхования была лишь вопросом времени.

В июле 2015 года было законодательно закреплено такое понятие как «электронный полис ОСАГО», а владельцы автомобилей со всей территории РФ получили возможность оформить страховку в интернете. Некоторое время действовал так называемый «тестовый период», в течение которого можно было лишь продлить страховой полис, но уже в октябре того же года все ограничения были сняты – и теперь можно приобрести ОСАГО у любой понравившейся страховой компании в онлайн-режиме.

Порядок оформления полиса

Процедура заказа автостраховки в интернете выглядит следующим образом:

1. Владелец автомобиля регистрируется на сайте какой-либо из страховых компаний.
2. Затем он вводит запрашиваемые данные о себе и своей машине.
3. Система расчета определяет конечную стоимость ОСАГО с учетом всех коэффициентов (регион, бонус-малус и т.д.).
4. После этого следует самый проблемный этап – сверка полученных от клиента данных с базой РСА. Сложности возникают из-за того, что информация в базе зачастую недостоверна.
5. В случае успешного прохождения проверки, гражданину останется только оплатить стоимость полиса любым удобным для него способом. На данный момент это можно сделать как посредством банковской карты, так и с помощью систем онлайн-расчета: Webmoney, QIWI, Яндекс. Деньги и других.
6. После подтверждения оплаты компания вышлет бланк страховки в личный кабинет на сайте либо на электронную почту. Для полноценного пользования клиенту достаточно просто распечатать его.

Достоинства и недостатки оформления через интернет

Перед тем как застраховать автомобиль онлайн через портал Госуслуги, нужно оценить позитивные и негативные моменты удаленного оформления полиса ОСАГО. Среди достоинств отмечают:

• возможность получения услуги в любое время, прямо из дома, сэкономив деньги на поездку в офис;
• гарантия надежности СК, ведь вход через личный кабинет Госуслуг возможен только на сайтах авторизованных участников РСА;
• выбор только тех услуг, которые необходимы страхователю (отсутствие дополнительных страховых продуктов и навязывания программ);
• возможность оплаты способом из списка представленных;
• экономию времени, так как не нужно посещать представительство компании.

Итак, чтобы получить полис ОСАГО через Интернет, нужно:

— зарегистрироваться на сайте СК;

— внимательно заполнить все формы;

— перепроверить внесённые данные;

— получить расчёт и оплатить полис;

— распечатать полис, который придёт на почту.

Материал подготовил страховой эксперт компании Insurance Team

1. Сроки регистрации авто в ГИБДД
2. Возможность регистрации автомобиля без страхового полиса
3. Бумажная или электронная форма ОСАГО: особенности и отличия
4. Этапы постановки на учет машины с электронным полисом ОСАГО

У каждого автовладельца, оформившего покупку нового или подержанного автомобиля по соглашению купли-продажи, появляется необходимость в оформлении транспортного средства в соответствующем структурном подразделении ГИБДД, а также страховании своей гражданской ответственности.В этой ситуации у нового владельца авто возникает несколько вопросов: «Можно поставить на учет машину без страховки?», «Можно ли поставить на учет авто, имея оформленный электронный полис?».

Расчет стоимости страхования

Для расчета стоимости полиса каждая страховая компания предусматривает калькулятор – собственник может самостоятельно узнать, сколько придется заплатить при заключении договора. Значение имеет не только базовый тариф, но и множество других факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Страховщиками разработаны специальные коэффициенты, которые учитываются, если вы решите оформить страховку ОСАГО на автомобиль.

Расчет стоимости ОСАГО

Коэффициент	Как определяется	Значения
КТ	Жители провинции могут рассчитывать на скидки, для москвичей, напротив, действуют повышающие тарифы	0,7-2
КН	Нарушение условий страхования, сообщение ложных сведений, умышленное наступление страхового случая – все эти факторы повышают стоимость заключения договора	1-1,5
КО	Если к управлению допущен только один, опытный водитель, цена будет снижена, при страховании без ограничений придется доплачивать	1-1,8
КМ	Мощность двигателя – чем она выше, тем больше придется заплатить хозяину	0,6-1,6
КВС	Возраст и стаж водителей – один из основополагающих факторов. Так, автолюбители, только получившие права, должны платить больше	1-1,8
КП	Зависит от того, на какой срок машина страхуется – это могут быть и 3 месяца, и свыше 10 месяцев.	0,5-1
КБМ	Влияет безаварийная езда, если автомобиль постоянно попадает в ДТП, стоимость полиса будет увеличена	0,5-2,45

Похожие записи:

• Какие документы нужны для прописки новорожденного ребенка к матери 2024 в СПБ
• Пособия при рождении второго ребенка в 2024 в Москве
• Налоги и страховые взносы: что изменится с 2023 года?