Мошенничеству со страховыми случаями предрекли конец в середине 2023 года
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничеству со страховыми случаями предрекли конец в середине 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Методы выявления страхового мошенничества
Общий ущерб от экономических преступлений в России по итогам 2020 года достиг 450 млрд рублей. Об этом сообщил руководитель лаборатории компьютерной криминалистики компании Group-IB Валерий Баулин со ссылкой на данные МВД. Подробнее здесь.
7 декабря 2020 года McAfee в партнерстве с Центром стратегических и международных исследований (CSIS) выпустила новый глобальный отчет под названием «Скрытые издержки киберпреступности», в котором основное внимание уделяется значительным финансовым и другим неявным на первый взгляд потерям из-за киберпреступности. В отчете говорится о том, что из-за хакеров мировая экономика ежегодно теряет не менее $1 трлн, или чуть более 1% глобального ВВП, что более чем на 50% больше, чем в 2018 году.
В 2019 году убытки украинцев от действия киберпреступников составили 25,5 млн грн (около $1 млн), подсчитали в украинской киберполиции.
В общей сложности правоохранительные органы получили от граждан 20 567 обращений, связанных с кражами и мошенничеством в киберпространстве. 701 обращение поступило от людей, которые пожаловались на обман через платёжные системы. Среди них:
Международными экспертами по кибербезопасности Cybersecurity Ventures подсчитано, что в 2019 году в мире кибератаки происходят каждые 14 секунд. В 2019 году в мире также продолжится рост количества случаев мошенничества с использованием технологий социальной инженерии — по итогам 2018 года специалистами Сбербанка уже отмечен рост этого вида преступлений на 6%. В 2019 году одним из главных вызовов также станут утечки данных корпораций в результате целевых атак на их сотрудников.
С увеличением числа кибератак возрастает и причиняемый ими ущерб. Если в 2018 году убытки компаний различных секторов экономики составили 1,5 трлн долларов, то в 2019 году, по прогнозу Сбербанка, они достигнут уже 2,5 трлн. К 2022 году, по прогнозу Всемирного экономического форума, сумма планетарного ущерба от кибератак может вырасти до 8 трлн долларов.
Одной из причин ускоренного роста киберпреступности, по мнению специалистов, являются технологические тренды. К 2022 году к интернету будет подключен один трлн устройств. К 2023-му у 80% людей появится аватар в цифровом мире. При этом более 50% интернет-трафика домохозяйств в 2024-м будут потреблять «умные» устройства и бытовая техника.
Экономические Потери От Мошенничества В Автостраховании 2021
За последние несколько месяцев в Ленинградской области произошло несколько громких дел по страховому мошенничеству. Наиболее обсуждаемым стал случай поджога муляжа дома, который мошенники пытались выдать за настоящий, чтобы получить 8-ми миллионную выплату.
Согласно результатам пятого рейтинга криминогенности регионов Института региональных проблем, в Ленинградской области уровень страхового мошенничества вырос практически на 100% по сравнению с результатами предыдущего исследования, что является одним из самых высоких показателей среди остальных регионов.
О случаях мошенничества в страховании имущества крайне редко появляются сообщения в СМИ, однако в последнее время страховым компаниям и правоохранительным органам удалось раскрыть ряд крупных страховых афер.
Так, в Ленинградской области трое участников организованной преступной группировки прельстились большими страховыми выплатами, которые могли бы получить, инсценировав кражу имущества.
Организатором ОПГ выступил бывший муниципальный депутат из Санкт-Петербурга, который привлек к мошеннической схеме начальника предприятия (чье имущество было застраховано и якобы украдено) и водителя-механика. Мошенники инсценировали кражу деталей строительной техники – ковшей, стрел и прочих частей.
После исхода партнеров
Тенденцией входящего перестрахования в прошлом году было фактическое прекращение сотрудничества с компаниями международного рынка дальнего зарубежья, как из недружественных, так и из дружественных стран, считает директор департамента перестрахования «Ингосстраха» Игорь Алексеев. «Это произошло из-за ухода международных рейтинговых агентств из России и, как следствие, потери международных рейтингов российскими страховщиками, необходимых для подписания рисков из-за рубежа. Также появились проблемы с расчетами в связи с ужесточением комплаенса цедентов и банков при проведении платежей российским контрагентам, попадание ряда крупных страховщиков РФ под блокирующие санкции делали невозможным продолжение сотрудничества с ними, — сказал он. — В то же время наблюдается рост входящего перестрахования на отечественном рынке (без учета очевидного роста сборов у РНПК) за счет поиска дополнительных альтернативных ёмкостей».
В 2023 году будет происходить адаптация к новым «правилам игры», определенных регулятором в новых экономических и политических условиях, идет актуализация андеррайтинговых подходов к оценкам рисков (предстраховая оценка рисков — ИФ).
«Важную роль будут играть межправительственные и межведомственные контакты с финансовыми властями дружественных стран, которые должны помочь восстановить присутствие российского капитала на рынках дружественных стран, опираясь на рейтинги по национальной шкале финансовой устойчивости», — полагает Алексеев.
В связи с отказом от продолжения деятельности в РФ международных перестраховщиков весной прошлого года и последовавшим за этим зеркальным законодательным запретом на сотрудничество российских СК с контрагентами из недружественных стран ЦБ принял решение о докапитализации РНПК, поскольку на национального перестраховщика переносился основной груз перестраховочной защиты.
ЦБ увеличил объявленный капитал дочерней перестраховочной компании РНПК с 71 до 300 млрд рублей, гарантии ЦБ «дочке» были обеспечены в пределах 750 млрд рублей. Кроме того, законодатели в 5 раз — с 10% до 50% увеличили размер обязательной цессии в пользу РНПК (обязательной к передаче РНПК доли в несанкционных договорах перестрахования — ИФ).
«Увеличение объявленного капитала АО РНПК расширит возможности российских страховых компаний по перестрахованию рисков внутри страны позволит создать дополнительные перестраховочные емкости и вести работу с новыми санкционными рисками», — комментировал ЦБ решение о докапитализации в своем сообщении. Одним из главных направлений деятельности РНПК регулятор назвал «обеспечение страховой защиты предприятий, попавших под международные санкции».
В III квартале прошлого года главы правительств стран ЕАЭС подписали соглашение о создании Евразийской перестраховочной компании (ЕПК). Ее главными учредителями должны стать Россия и Белоруссия с долями в 45% и 30% уставного капитала соответственно. Основной целью ЕПК после создания компании будет «страхование экспортных поставок и рисков, которые не могут быть перестрахованы в развитых странах», обращает внимание ЦБ в обзоре, посвященном деятельности страховщиков в III квартале 2022 года.
Вместе с тем ЕПК изначально задумана как межгосударственный институт, эта структура будет жить по своим правилам и своему уставу, она не станет регулироваться ЦБ наравне с другими коммерческими страховщиками или РНПК, сфера деятельности ЕПК останется обособленной.
В поисках дополнительных альтернатив РНПК и дополнительных емкостей ЦБ в прошлом году вынес на обсуждение страховщиков предложение о создании их силами иной перестраховочной компании. Однако эта идея по разным причинам не нашла поддержки в сообществе. Большинство компаний склонялись к тому, что поддержки РНПК им достаточно.
В ходе опроса никто не оспаривал того, что корректировки политики РНПК происходят обоснованно. Они повлекут изменения условий и цен не только при заключении договоров перестрахования, но и влияют на заключение прямых договоров страхования с клиентами. Цена перестрахования — это отражение убыточности по договорам.
«Все новые условия, заложенные в перестрахование, будут транслироваться от страховщиков к страхователям, риск таким образом просто перекладывается на страхователей. Это чревато недовольством клиентов, столкнувшихся с отказами от страхования или дороговизной защиты — не лучшие предпосылки для развития страхового рынка на будущее», — такое мнение высказал агентству источник на страховом рынке.
«Растут выплаты — надо поднимать тарифы, логика понятна. Но на коротком интервале нельзя определить ухудшение качества портфеля — это может быть кратковременная картина, стечение обстоятельств. Сейчас в действиях РНПК вызывает опасения только то, что компания — монополист, ей нет никакой альтернативы в сегменте перестрахования. Между тем в мире плохой период (hard market) сменяется хорошим (soft market), когда падают цены, растет собственное удержание СК, появляются новые компании. В условиях отсутствия альтернативы даже краткосрочная вспышка убыточности, приводящая к росту тарифов, не означает в нашем случае, что тарифы будут снижаться в следующие благополучные годы. В отсутствие конкуренции снижать цены нет стимула для того, кто их установил», — высказал опасения собеседник агентства.
По его словам, в течение года правила игры могут менять несколько раз, появляются оговорки, которые у кого-то уже действуют, а у кого-то нет, ведь договоры перестрахования разнесены по году. Логичнее было бы изменения консолидировать, систематизировать, за несколько месяцев объявить о переходе на новые правила игры, дать время на подготовку участникам рынка, чтобы у страховщиков и страхователей была возможность к ним адаптироваться. «Важно предварительно планируемые меры обсудить заранее с участниками рынка и выслушать их аргументы», — добавил источник агентства.
Если развитие событий покажет, что сомнения и опасения страховщиков обоснованы, не исключено, что страховщикам понадобится вернуться к обсуждению закрытой было темы создания альтернативного РНПК страховщика на российском рынке или к рассмотрению других вариантов формирования дополнительных перестраховочных емкостей на внутреннем рынке.
Проблема мошенничества в ОСАГО в России
Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.
При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.
Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.
В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:
- поднимать тарифы по страхованию;
- уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
- навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.
Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.
Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.
Предложения о покупке
Крупные страховщики в этом году активно получают предложения о покупке других компаний или о принятии от них страховых портфелей. Как показал опрос страховщиков, они ожидают сокращения численности игроков на 20% в следующем году в связи с распространением новых требований ЦБ к финустойчивости на все страховые компании.
Согласно данным ЦБ, с начала этого года 13 страховых компаний уже уведомили регулятора о намерении передать страховой портфель другим игрокам.
По оценке заместителя генерального директора компании «Ингосстрах» Ильи Соломатина, как минимум для 20-30 страховщиков новые требования к устойчивости и платежеспособности окажутся серьезным, критическим испытанием. «У страховщиков ОМС своя специфическая система регулирования, вряд ли стоит ожидать в этом секторе значительного исхода компаний в следующем году в связи с полномасштабным введением указания ЦБ по финустойчивости. Тем не менее, из 23 компаний как минимум пять могут столкнуться с трудностями», — полагает он.
Весь следующий год «мы будем наблюдать процесс исхода с рынка тех страховщиков, кто не готов соответствовать новым требованиям ЦБ», прогнозирует представитель «Ингосстраха».
Вместе с тем, по его мнению, уход десятков страховщиков заметно не отразится на объемах страхового рынка: примерно на 60 ведущих страховых компаний страны приходится более 80-90% совокупных национальных сборов.
Отвечая на вопрос, обращаются ли коллеги в последнее время к «Ингосстраху» с предложениями купить другого страховщика, Соломатин отметил, что его компания мониторит всю отрасль, смотрит, какие есть предложения на рынке. Однако в целом те страховщики, кто не выдерживает требований регулятора, для крупных страховщиков не представляют серьезного интереса.
Обращения о приобретении страховых компаний в этом году получал «Росгосстрах», «но варианты приобретения в данный момент не рассматривает», сообщили агентству в компании. «Росгосстрах» провел большую работу по перестройке существующих ИТ-систем — от операционных до хранилища данных. «Новые требования ЦБ более серьезные, устойчивость страхового сектора явно укрепится, тем не менее до «европейских подходов» предстоит сделать еще немало», — сказал представитель компании.
В «АльфаСтраховании» полагают, что в следующем году изменения коснутся страховых компаний с небольшой капитализацией. «Источников пополнения капитала не так уж и много: это IPO, поиск стратега или вложения со стороны действующих акционеров. Очереди из стратегических инвесторов на рынке сегодня мы не видим, а выбор из оставшихся двух способов должны сделать в каждом случае действующие акционеры, принимая во внимание финансовое состояние и рыночное положение. От компании к компании выбор может быть разным», — сказал представитель страховщика.
В «АльфаСтрахование» регулярно поступают предложения о покупке других страховщиков, они изучаются. «В последний год обращения участились в связи с ужесточением требований ЦБ к финансовой устойчивости страховщиков. «АльфаСтрахование» «всегда рассматривает все возможности для роста и развития бизнеса, в том числе, сделки M&A», — пояснили в компании позицию по этому вопросу.
В свою очередь «Сбербанк Страхование» придерживается стратегии органического роста бизнеса, а значит, не рассматривает варианты расширения бизнеса за счет приобретения других страховщиков.
Глава страхового брокера «Ростеха» (ООО «СБ «РТ-Страхование») Николай Галушин полагает, что новые требования ЦБ к финансовой устойчивости страховщиков ни для кого не оказались неожиданностью. Если это не так, значит, игрок уже готовился к уходу с рынка. Отказываться от страхового бизнеса компании будут по совокупности причин, в том числе из-за требований положения ЦБ 710-П. Но в первую очередь из-за отсутствия перспектив развития, возможности выиграть в конкурентной борьбе, из-за вызовов, связанных с необходимостью проводить цифровизацию компаний. Большинство игроков из тех, кто готовится покинуть рынок, уйдут цивилизованно — через передачу портфеля, продажу бизнеса или объединение или слияние с другими страховыми компаниями. Общий тренд на сокращение количества страховщиков сохранится. Но «винить» во всем положение 710-П ошибочно, считает Галушин.
Он сомневается, что уходящие страховщики поменяют статус и пополнят ряды действующих страховых брокеров, но специалисты таких компаний найдут себе применение. «Сегодня появляются все новые цифровые платформы, маркетплейсы, агрегаторы, это будет происходить и в дальнейшем. Возникает потребность в большом количестве разных специалистов в области ITТ, SMM-коммуникациях, в разработке и продвижении новых страховых продуктов», — сказал Галушин.
К началу ноября 2021 года, по данным ЦБ, в стране действовала 151 страховая компания. В том числе 21 — с лицензиями на обязательное медицинское страхование (ОМС), 39 — с лицензиями на ОСАГО, и 22 компании — с лицензиями на страхование жизни.
Система Глобас – ваш помощник в управлении бизнес-рисками
Информационно-аналитическая система Глобас поможет минимизировать риски нарушения обязательств со стороны ваших контрагентов и риск неполучения ожидаемых доходов. Справка по каждой компании содержит актуальную, полную, достоверную информацию и сопровождается выводом эксперта, что значительно упрощает проверку Ваших клиентов, поставщиков, партнеров.
По данным агентства Эксперт РА, Система Глобас занимает второе место в рейтинге Информационно-аналитических систем России. Финансовые директора, бизнес-аналитики и журналисты анализировали профессиональные сервисы проверки контрагентов по 5 группам критериев: наполненность, сервис, признание, экспертная оценка, стоимость. В группе «Экспертная оценка» Система Глобас получила наивысший балл.
Основные (но не все!) преимущества сервиса:
- актуальность данных и использование достоверных источников;
- система многосторонней экспресс-оценки компаний реального сектора, банков, страховых компаний, готовые выводы и прогнозы;
- возможность составления выборок;
- реестры фирм ближнего зарубежья и сведения о более 400 млн компаний по всему миру;
- удобный пользовательский интерфейс.
Рисковое страхование жизни
Главное основание для покупки полиса СЖ — риск, связанный с работой и бизнесом, активным отдыхом, путешествиями. Основные действующие программы страхования жизни обеспечат защиту:
- от несчастного случая;
- граждан, выезжающих за рубеж, путешествующих по стране;
- лиц, чья профессия связана с повышенным риском (обязательное страхование);
- при ипотечном кредитовании.
Рисковая страховка жизни бывает индивидуальной (личной, на членов семьи — одного или нескольких), групповой (корпоративной). Срок действия — от одного дня до года. СК предлагают полисы стоимостью от 20 руб. до нескольких тысяч рублей, с разными страховыми суммами (до 1 млн. руб.) и вариантами покрытия.
Страховой случай наступает, когда застрахованный человек в период действия полиса:
- травмировался, причинил вред здоровью;
- попал в стационар;
- нуждается в хирургическом вмешательстве;
- получил инвалидность;
- умер.
Ущерб от страхового мошенничества в 2021 году превысит 5 млрд. рублей
Согласно статистике, за 2021 год проблема страхового мошенничества в России остается актуальной и серьезно влияет на ситуацию в тех регионах, где недостаточно эффективно налажена совместная работа страховщиков, органов правопорядка и местной администрации. В регионах, где властные структуры и правоохранители нацелены на скорейшее искоренение мошенничества совместно со страховыми компаниями, наблюдается значительный прогресс. Мы видим это на примере Краснодарского края и Волгоградской области, где за прошедший год ситуация резко улучшилась. Об этом сообщили представители Всероссийского союза страховщиков (ВСС) на пресс-конференции, посвященной противодействию страховому мошенничеству.
По статистике ВСС, в полицию по выявленным признакам страхового мошенничества по итогам 9 месяцев 2021 года страховщики подали 7150 заявлений на общую сумму ущерба более 3,7 млрд. рублей. Из 100% поданных заявлений о мошенничестве 89% приходится на ОСАГО, всего 8% на каско, лишь 2% на жизнь и здоровье, только 1% на имущество и ответственность. Если смотреть по сумме ущерба, то 57% приходится на сферу ОСАГО, 22% на каско, 18% на имущество, 3% на жизнь и здоровье. Страховщики ожидают, что к концу года подобных заявлений будет подано не меньше 10 тысяч, а сумма ущерба по ним превысит 5 млрд. рублей. Одновременно Сергей Ефремов вице-президент ВСС отметил, что в некоторых регионах снижается количество возбуждаемых уголовных дел по этим заявлениям.
«В 2021 году из 100% поданных заявлений уголовные дела были возбуждены только по 15%. При этом в 2019 году из 100% уголовные дела возбуждались в 19% случаев. Это показывает, что в пандемийное время активность возбуждения уголовных дел несколько снизилась. К регионам по фактам максимально выявленного количества мошенничества относятся Южный и Центральный федеральные округа. Приволжский округ занимает третье место».
В Сибирском федеральном округе самая тяжелая ситуация со страховым мошенничеством на территории Новосибирской области. На данный момент регион занимает 8 место из 20 наиболее токсичных регионов по данным рейтинга РСА по уровню риска мошеннических действий в ОСАГО, процент возбуждаемых дел по страховому мошенничеству в Новосибирске снизился с 12 до 10, в то время как количество заявлений увеличилось с 280 до 323.
«Мы видим, что в ряде регионов деятельность правоохранительных органов в борьбе со страховым мошенничеством недостаточно активная, что приводит к росту недобросовестных практик», – подчеркнул Сергей Ефремов.
Мошенничество постепенно выходит за рамки сферы ОСАГО и распространяется на другие виды страхования. Наличие высокого уровня страхового мошенничества в регионе – это только верхушка айсберга, которая является тревожным сигналом к тому, чтобы оценить все социально-экономические факторы и положение субъекта в целом.
Завершено расследование дела о мошенничестве в автостраховании: 36 обвиняемых и ущерб в Br210 тыс
Следствием собраны доказательства по 18 фактам инсценировки ДТП, в результате которых мошенники завладели денежными средствами страховых компаний. Кроме того, установлено 9 эпизодов, когда жертвами их противоправной деятельности стали физические лица. Граждане под разными предлогами передавали денежные средства фигурантам, которые обещали помощь в покупке автомобиля или ремонте транспортного средства. Таким образом, причиненный ущерб в результате преступных действий составил более Br210 тыс.
Обвиняемыми признаны 36 человек. Они занимались в основном мошенническими действиями, направленными на получение незаконных выплат по автомобильным страховкам. По данным следствия, участники преступной деятельности с 2012 по 2022 год на территории области совершали многочисленные инсценировки ДТП для того, чтобы получать страховые выплаты. Имитируя происшествия, они умышленно повреждали автомобили, предоставляли недостоверные сведения в филиалы страховых компаний и обманом получали денежные компенсации.
Нажиться на страховщике – преступление или подвиг
Справедливости ради следует отметить, что стремление легко заработать на страховании широко распространено во всем мире. 15-20% средств западные страховые компании переводят на счета мошенников. В Америке и Канаде до 80% махинаций приходится на личное страхование. Объясняется это тем, что выплаты по страхованию жизни обычно крупные, а собрать доказательную базу по таким события довольно сложно. Так фальсифицируется несчастный случай, и даже смерть застрахованного лица с целью получения выплаты.
Главная особенность российских мошеннических схем – активное участие госслужащих и правоохранителей, которые подделывают различные документы. При этом отечественные аферисты предпочитают автострахование. На КАСКО и ОСАГО приходится порядка 70% случаев мошенничества в страховании. Далее следует страхование имущества физических лиц, где распространено страхование по фотографии. В условиях жёсткой конкуренции для удобства страхователей компании нередко страхуют недвижимость без предварительного осмотра объекта (по снимку). Это стало благодатной почвой для любителей легкой наживы.
Мошенничество в автостраховании: Легко ли автомобилисту обмануть страховщика
Львовское предприятие застраховало BMW 745. Через некоторое время представители фирмы обратились в страховую компанию для выплаты возмещения в результате ДТП. В ходе проверки службой безопасности СК выявлено, что повреждения на машине были не от ДТП, а в результате ударов тупыми предметами. Как выяснилось позже, данная машина пострадала в ходе бандитских «разборок». Автомобиль повредили деревянными битами, после чего BMW закатили в кювет. В милиции остались сведения, что владелец машины обращался за помощью в медучреждение с огнестрельным ранением. Таким образом факт мошенничества был доказан.
Госавтоинспекция согласно п. 59 перечня платных услуг, утвержденного совместным приказом МВД, Минэкономики и Минфина № 612/5803 от 20.07.01, может предоставить расширенную справку о ДТП или известить о том, что это происшествие не зарегистрировано. Страховщику это обходится всего в 34,05 грн., так что фальсификация ДТП устанавливается при небольших затратах времени и денег.
Завершено расследование дела о мошенничестве в автостраховании: 36 обвиняемых и ущерб в Br210 тыс
Обвиняемыми признаны 36 человек. Они занимались в основном мошенническими действиями, направленными на получение незаконных выплат по автомобильным страховкам. По данным следствия, участники преступной деятельности с 2012 по 2022 год на территории области совершали многочисленные инсценировки ДТП для того, чтобы получать страховые выплаты. Имитируя происшествия, они умышленно повреждали автомобили, предоставляли недостоверные сведения в филиалы страховых компаний и обманом получали денежные компенсации.
30 ноября, Минск /Корр. БЕЛТА/. Управление Следственного комитета по Минской области завершило расследование уголовного дела в отношении группы лиц, которые занимались мошенничеством в сфере автострахования, сообщила БЕЛТА официальный представитель УСК по Минской области Татьяна Белоног.
В 2022 году немцев ждет сразу два повышения пенсий
«В это благоприятное (с экономической точки зрения) время мы хотим снизить нагрузку на наших граждан. С первого января 2022 года работодатели и работники вновь будут выплачивать взносы в государственные больничные кассы пополам. Половину от взносов пенсионеров будет покрывать пенсионное страхование. Это означает, что все работники выплатят на €5,5 млрд меньше, все пенсионеры – на €1,4 млрд».
Причиной двойного повышения является коалиционной договор правительства. В нем прописано, что с января 2022 года «взносы в больничную кассу вновь будут в равной мере выплачиваться работодателями и работниками». Таким образом, взнос, который ранее выплачивался одними только застрахованными лицами, снизится наполовину. Но, так как в коалиционном договоре речь идет только о «работниках», было неясно, будет ли это условие распространяться и на пенсионеров.
Все горит: виды мошеннических схем в страховании
Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.
Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.
Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.
Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.
Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.
Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:
- перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
- подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
- мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
- подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
- оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.
Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.
Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:
Для одного человека:
- штрафные в размере 120 тыс. рублей,
- обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
- исправительные работы – до года,
- ограничение свободы до 2-х лет,
- принудительные работы в течение этого же срока,
- ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.
Для группы лиц, совершивших преступление:
- размер штрафа – 300 тыс. рублей,
- обязательные работы – больше в 1,5 раза,
- исправительные работы – до 2-х лет,
- работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
- заключение под арест – до 4-х лет.
- Наблюдается мошенничество в сфере страхования имущества. При заключении договоров с автовладельцами вероятность страховых преступлений наибольшая.
- Страховщики и страхователи могут стать недобросовестными участниками договоров. Поэтому службы безопасно страховых компаний отслеживают все выплаты, проверяют реальность происшествий и их участников.
- Новые мероприятия по восстановлению работоспособности транспортных средств могут снизить потери страховщиков при выплате сумм пострадавшим.
С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.
Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:
- оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
- увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
- участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
- выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.
Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.
Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:
- Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
- Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
- Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
- Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.